分類 財經

許多家長希望為孩子累積財富，傳統存款利率低、抗通膨力弱，定期定額投資股市成為簡單又有效的選擇。 透過每月投入小額資金，可平衡市場波動、長期累積資產。 同時，也可搭配具現金價值的保單，提供保障並強化孩子未來的財務基礎。

投資型保單的課稅風險取決於「利得」（提領金額 - 已繳保費），而非是否超過本金。 若無利得則免稅；若有利得，則視全年所得與免稅額決定稅負。提領金額低於9.2萬（2024年標準）可免稅，超過則併入綜合所得稅申報（稅率5%~40%）。 投資 100 萬以下無需擔心，200 萬以上建議分年提領、合理規劃節稅。 投入 500 萬以上者應提前稅務規劃，避免高額稅負。