分類房地產

保險業常推「直接繼承」稅率最優，但未必適合所有情境。若有轉投資需求，採買賣繼承、做高實價登錄反而更有利，特別是都市計畫區的房產。真正的資產配置應考量貸款成數、稅負與未來變現彈性，不能只依SOP，而應從客戶全局出發，規劃最優解。

透過保險跟地政相關，放大資產跟預留稅源

透過保險和地政規劃，可提前預留稅源、放大資產，避免後代因繳不起遺產稅而放棄繼承。保險理賠享免稅額，房地處分可依取得年限、增值潛力，選擇直接繼承、贈與或買賣繼承，達成最佳節稅效果。結合年齡、現有保單、財產種類，精準安排，讓傳承更安全，也讓後半人生更無後顧之憂。

遺產若超過免稅額，繼承前須先完稅，否則無法過戶。許多人因沒有「預留稅源」，被迫拋棄繼承或四處籌錢。提早規劃、以合法方式放大預留稅源，才能讓辛苦累積的財富，順利傳承給後代，避免讓家人面對龐大遺產稅的壓力。

我不是只會賣保單的保險員，而是致力於幫你做資產配置，與合法節稅的顧問。從保險證照到地政士，我不斷進修，就是為了整合土地、稅務與財務，幫大家找出現金流與潛在資產。想聊聊怎麼讓資產效益最大化嗎？可以慢慢觀看我撰寫的文章，又或者直接讓我們約個時間好好談談！

房屋部分作營業、其餘自住，仍可申請自用稅率與節稅優惠。房屋稅、地價稅及房地合一稅皆可依使用比例分開課稅，重點在於用途明確劃分、誠實申報並及時提出申請，才能合法實現「自住、營業、節稅、免稅」四全其美。

今年房屋稅變貴，多數是因未申報為自用住宅，導致被課以非自住稅率。房屋稅 2.0 自 114 年上路，自住房屋稅率降為 1%，非自住最高達 4.8%。若錯過申報，財政部延長期限至 6 月 2 日，記得盡快辦理遷入戶籍與申請，以享優惠稅率。

某民眾將房屋設籍在未成年兒子名下，盼享自住房地合一稅400萬免稅額與10%稅率優惠，卻因賣屋時兒子已成年喪失資格，無法適用優惠。提醒設籍人須為本人、配偶或未成年子女，且實際自住六年，才能享有節稅權益，應避免因設籍錯誤導致稅負增加。

搬進宜蘭新家後遇上水電問題，原屋主推託責任，找來的水電工手法粗糙、銜接不當導致滲水，維修多次無效。最終自己動手修理，改善設計避免未來爆管風險，感嘆水電業品質參差不齊，專業度低令人失望，還不如自己來得實在。

川普提出「海湖莊園協議」，目標透過貿易與關稅手段，讓美元貶值、新台幣升值至13.3，藉此重振美國製造業。若成真，台灣短期內股市、房市恐飆漲，但出口受創、產業空洞、泡沫化風險高，恐重演1980年代熱錢潮與金融崩盤的慘劇。

一直以來都會被問到，是否會再出書這件事？目前暫無明確出書計劃，畢竟我撰寫的文章類型太過寬廣，待累積足夠各類文章篇數後，可能會一次性推出多本電子書，並考慮製作成有聲書。