分類保險

很多人說討厭保險，其實討厭的不是保險，而是面對風險本身的無力感。風險無所不在，與其自己承擔，不如選擇轉移。而保險，就是最實用的風險轉移工具。我不強求誰一定要買保險，但你至少該認真思考：當風險來臨時，你想好怎麼處理了嗎？

投資型保單真的很可怕？其實風險比你想得還要低！

很多人誤以為投資型保單風險很高，其實它的風險可以依照個人屬性自由調整，還同時具備保障功能。搭配穩健的標的與長期持有策略，不僅能累積資產，也能靈活提領，彈性運用。經由專人協助調整，讓你更安心規劃人生。

多數人存不了錢，其實是心理障礙作祟，包括延遲滿足困難、目標抽象、財務焦慮等，讓人覺得存錢像是持續失血般絕望。若能設計出一套「讓錢變得愈存愈快樂」的制度，例如定期給自己利息獎勵，就能讓存錢變得輕鬆自然，從此開啟錢滾錢的富人模式。

保險業常推「直接繼承」稅率最優，但未必適合所有情境。若有轉投資需求，採買賣繼承、做高實價登錄反而更有利，特別是都市計畫區的房產。真正的資產配置應考量貸款成數、稅負與未來變現彈性，不能只依SOP，而應從客戶全局出發，規劃最優解。

投資最大的風險就是你自己！當前台幣貶值呈「貓型走勢」，美元回到歷史均價可望上漲9.3%。此時入場，搭配每年穩健投資與複利效應，可大幅增強資產成長。匯率只能賺一次，複利才能賺一輩子。別等有錢才存錢，現在正是開始的最佳時機，選對商品、找對規劃師，才能真正邁向財富自由。

透過保險和地政規劃，可提前預留稅源、放大資產，避免後代因繳不起遺產稅而放棄繼承。保險理賠享免稅額，房地處分可依取得年限、增值潛力，選擇直接繼承、贈與或買賣繼承，達成最佳節稅效果。結合年齡、現有保單、財產種類，精準安排，讓傳承更安全，也讓後半人生更無後顧之憂。

遺產若超過免稅額，繼承前須先完稅，否則無法過戶。許多人因沒有「預留稅源」，被迫拋棄繼承或四處籌錢。提早規劃、以合法方式放大預留稅源，才能讓辛苦累積的財富，順利傳承給後代，避免讓家人面對龐大遺產稅的壓力。

保單健診最主要不應只是為了推銷，而是為了解你現有保障，找出潛藏資源與問題。透過專業分析，可能發現早已到期未提領的保單、可用不同方式轉換機會，進而解決資金壓力、優化保障。健診免費，卻能開啟更多理財選擇，是百利無一害的資產整理方式。

我不是只會賣保單的保險員，而是致力於幫你做資產配置，與合法節稅的顧問。從保險證照到地政士，我不斷進修，就是為了整合土地、稅務與財務，幫大家找出現金流與潛在資產。想聊聊怎麼讓資產效益最大化嗎？可以慢慢觀看我撰寫的文章，又或者直接讓我們約個時間好好談談！

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