如何用少量資金進行投資，為孩子打造更好的財務未來
許多家長希望為孩子累積財富，傳統存款利率低、抗通膨力弱，定期定額投資股市成為簡單又有效的選擇。
透過每月投入小額資金，可平衡市場波動、長期累積資產。
同時，也可搭配具現金價值的保單，提供保障並強化孩子未來的財務基礎。
陳法。雜學
每個遇見都是修行
陳法。雜學
每個遇見都是修行
標籤 投資
投資型保單的課稅風險
投資型保單的課稅風險取決於「利得」（提領金額 - 已繳保費），而非是否超過本金。
若無利得則免稅；若有利得，則視全年所得與免稅額決定稅負。提領金額低於9.2萬（2024年標準）可免稅，超過則併入綜合所得稅申報（稅率5%~40%）。
投資 100 萬以下無需擔心，200 萬以上建議分年提領、合理規劃節稅。
投入 500 萬以上者應提前稅務規劃，避免高額稅負。
投資型保險免課稅？
投資型保險並非完全免稅，而是享有稅務遞延的優勢。
在保單內部運作期間，資產增值與配息不課稅，但若解約或部分提領，超過已繳保費的利得需納入個人綜合所得稅申報。
身故保險金通常免稅，但若遺產超過免稅額，仍納入遺產稅範疇。
與直接持有 ETF 相比，投資型保單可延後課稅，適合長期資產配置，但頻繁提領仍有稅務成本。
如何利用槓桿、與景氣循環股，提升資產配置效益
景氣循環股是隨經濟波動而變化的股票，集中於煤炭、石油、鋼鐵等傳統產業。
其特點在於低估值、高波動，適合具備經濟循環洞察力的投資者於低谷時買入、高峰時賣出。
相比單純追求穩定收益的ETF，景氣循環股能放大槓桿，帶來資本利得，但需重視出場時機，避免因景氣回落導致損失。
在投資過程中，選擇適合自身風險承受能力的策略至關重要。
揩油行銷
在壽險業中，一些顧問可能會誘導保戶購買超出需求的保險，這種行為被稱為揩油行銷。
保險的真正目的：應該為了改善生活，而非讓人刻苦耐勞。
投資應該量入為出，謹慎規劃，避免在未來面對通膨和理賠金額不足的風險。
透過明智的保險選擇，可以更好地保障自己的未來。
買保險到底是為了什麼？
「錢」
「保障未來」
到底是為了有事情發生才有錢可以用
然後買了一大堆的不同種類保險
就只為了等未來那一天的到來
若一直都沒有發生事情平安順遂呢？
那你買的那些保險可以幹嘛！
不就全都打水漂？
只為求一個安心！？
投資與保險：財務穩定的關鍵策略
投資與保險是財務管理的重要工具，但保持足夠的週轉金（約收入的1/3至1/4）是確保財務安全的關鍵。
週轉金應涵蓋6至12個月的基本生活支出，以應對緊急情況或收入中斷，並存放於具高流動性與安全性的管道，如活存、貨幣型基金等。
在資金配置上，可遵循三分法則：投資、保險與週轉金均衡分配，並定期檢視調整，確保生活穩定與資產增長同步進行。
股神巴菲特
巴菲特最後的決策，經由股份轉換與慈善捐贈，不僅展現了他的慈善理念，也帶來美股市場的持續上漲。
更為其後續的財富傳承，提供了更加清晰的框架，無疑將對不同層面的投資人，和市場產生著深遠影響。
新青安真的是房市亂源嗎？
今年應該全台灣都很有感，從上一年度政府頒佈新青安房貸政策後，房市就像兔子跳躍般，蹭蹭蹭的接連上漲，一大堆人看電視隨著各種名嘴，跟風在罵著新青安造成房價胡亂上漲的同時，有沒嘗試過用另一角度去看待這一件事。
開店一些小細節
關於開店這件事，因為最近期我正在頂讓店面，一直遇到第一次創業，過來看房子，然後跟我談著各種夢想，想怎麼弄怎麼改，要空間大又要便宜租金，跟各種夢幻條件，真的只能說理想總是很豐滿啦！
開店才會讓你賺大錢沒錯，但是全新裝潢，很容易就先吃掉你最一開始的成本，那才是比租金還誇張的不可回收項目，畢竟你哪天不租了就免再支付，裝潢可是弄下去一大筆就直接沒有了，除非你家真的很有，不怕你燒錢，只要店開的漂漂亮亮就好。
