分類財經

最簡易的繼承法

保險業常推「直接繼承」稅率最優，但未必適合所有情境。若有轉投資需求，採買賣繼承、做高實價登錄反而更有利，特別是都市計畫區的房產。真正的資產配置應考量貸款成數、稅負與未來變現彈性，不能只依SOP，而應從客戶全局出發，規劃最優解。

投資最大的風險就是你自己！當前台幣貶值呈「貓型走勢」，美元回到歷史均價可望上漲9.3%。此時入場，搭配每年穩健投資與複利效應，可大幅增強資產成長。匯率只能賺一次，複利才能賺一輩子。別等有錢才存錢，現在正是開始的最佳時機，選對商品、找對規劃師，才能真正邁向財富自由。

透過保險和地政規劃，可提前預留稅源、放大資產，避免後代因繳不起遺產稅而放棄繼承。保險理賠享免稅額，房地處分可依取得年限、增值潛力，選擇直接繼承、贈與或買賣繼承，達成最佳節稅效果。結合年齡、現有保單、財產種類，精準安排，讓傳承更安全，也讓後半人生更無後顧之憂。

遺產若超過免稅額，繼承前須先完稅，否則無法過戶。許多人因沒有「預留稅源」，被迫拋棄繼承或四處籌錢。提早規劃、以合法方式放大預留稅源，才能讓辛苦累積的財富，順利傳承給後代，避免讓家人面對龐大遺產稅的壓力。

我不是只會賣保單的保險員，而是致力於幫你做資產配置，與合法節稅的顧問。從保險證照到地政士，我不斷進修，就是為了整合土地、稅務與財務，幫大家找出現金流與潛在資產。想聊聊怎麼讓資產效益最大化嗎？可以慢慢觀看我撰寫的文章，又或者直接讓我們約個時間好好談談！

受密碼保護的文章不會產生內容摘要。

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保險不是致富工具，而是避免風險讓你一次性垮掉的安全網。若你是家庭經濟支柱，或無法負擔突發狀況帶來的壓力，就該配置適當保障。反之，若財務穩健，保險則是輔助角色，資金可靈活運用。

許多人以為買了「終身型實支實付醫療險」就能保障一輩子，但實際上多數商品的理賠有年齡上限，常見為75歲或80歲。終身型是指保單有效，不代表給付終身。建議詳閱條款確認保障期間，並評估是否需其他保單補足，才能真正守護高齡階段的醫療需求。

醫療險有兩種邏輯：一是保費較高但期滿可退還的「還本型」，適合重視返還感的人；二是專注保障、保費較低的「純保障型」，適合想用小錢撐高保障的人。沒有哪一種比較好，關鍵在於你現在最需要什麼。