分類 阿宅工程師

只要每月穩定存一萬元、連續12年，就有機會打造一筆150萬的資產，同時從第一年起開始領回饋金，逐年增加，最高可達每年約5.5萬元。

只要本金不動，這筆現金流甚至能領一輩子。

長期來看，不但本金還在，回饋總額還可能遠超投入，成為退休後穩定收入的來源之一。

這是一種穩健的長期儲蓄策略，可依個人條件客製化試算。

投資型保險並非完全免稅，而是享有稅務遞延的優勢。

在保單內部運作期間，資產增值與配息不課稅，但若解約或部分提領，超過已繳保費的利得需納入個人綜合所得稅申報。

身故保險金通常免稅，但若遺產超過免稅額，仍納入遺產稅範疇。

與直接持有 ETF 相比，投資型保單可延後課稅，適合長期資產配置，但頻繁提領仍有稅務成本。