Una volta che inizi a comprendere il debito, la tua allocazione delle risorse cambierà!
In passato, quando non capivo bene cosa significasse "allocazione delle risorse", dicevo spesso alle persone che mi circondavano che gli investimenti avrebbero dovuto prevedere una combinazione di azioni e obbligazioni.
Questa è la combinazione più tipica: azioni + titoli del Tesoro USA.
Il concetto è semplice: è il vecchio detto: "Non mettere tutte le uova nello stesso paniere".
Le azioni sono responsabili della crescita, le obbligazioni sono responsabili della stabilità.
All'epoca, ho sempre creduto che diversificando i miei soldi avrei potuto raggiungere naturalmente la stabilità nel lungo periodo.
Ma dopo aver studiato in modo attivo e continuo negli ultimi anni la tassazione, l'allocazione delle attività e la leva finanziaria, ho una comprensione completamente diversa del ruolo del "debito".
Continuo a parlare di allocazione azioni-obbligazioni, ma il "bond" non riguarda più solo i titoli di Stato americani depositati sul conto e che non subiscono grandi movimenti.
Invece si è trasformato in "responsabilità"!
Entrambi implicano l'allocazione del debito, ma molti disapprovano la sola menzione del debito. Tuttavia, il debito in sé non è né buono né cattivo; la chiave sta nel come lo si usa.
Non si tratta di prendere in prestito denaro in modo sconsiderato per i consumi, ma di sfruttare tassi di interesse estremamente bassi per amplificare le proprie capacità di allocazione delle risorse.
Se si riescono a investire fondi presi in prestito in attività stabili e a lungo termine con un "rendimento" superiore all'"interesse sul debito", allora il debito può effettivamente diventare uno strumento potente, un mezzo per accelerare la gestione delle attività.
Molte persone conoscono il detto: "Il denaro diventa molto denaro solo quando genera altro denaro".
Il motivo è semplicemente che "il cambiamento quantitativo porta a un cambiamento qualitativo".
Se si utilizza 100.000 come capitale per cercare di guadagnare 100.000, potrebbe volerci molto tempo prima che il mercato salga e che le operazioni siano molto precise.
Ma cosa succede se per generarne centomila serve un milione?
Solo un giorno di limite massimo.
Cosa succede se devi generare 100.000 da 10 milioni?
Anche la più piccola fluttuazione del mercato ha già superato di troppo il limite.
Non si tratta di una differenza di capacità, ma di una differenza nella quantità di capitale.
Naturalmente, non stiamo suggerendo di utilizzare il debito per speculazioni ad alto rischio. Un approccio di allocazione degli asset veramente maturo consiste nel considerare il "debito" come parte integrante della propria allocazione degli asset.
Utilizzare i fondi a più basso rischio per investire in un portafoglio di attività con output stabile e sostenibile.
Quando il rischio viene mantenuto entro un intervallo ragionevole, si tratta in realtà di un rapporto di leva finanziaria molto sano.
Man mano che il tuo patrimonio inizia ad aumentare, scoprirai che molte cose iniziano a cambiare.
Si tratta di un modello di allocazione delle risorse in cui il cambiamento quantitativo porta a un cambiamento qualitativo!
In quest'epoca in cui la società a forma di M si sta ampliando, alcune persone accelerano il loro progresso distribuendo opportunamente le risorse, mentre altre si affidano ancora esclusivamente al lavoro manuale per accumulare lentamente ricchezza.
Se la tua mentalità rimane ancorata al passato, anche se ti impegni per aumentare il tuo reddito, è probabile che rimarrai indietro rispetto ai tempi.
Quindi il problema non è mai se stai lavorando abbastanza duramente!
Non si tratta di stabilire se la tua mentalità in materia di asset sia al passo con i tempi.
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