借金について理解し始めると、資産配分が変わります。
以前、資産配分の意味がよくわからなかった頃は、投資は株式と債券を組み合わせて行うべきだと周りの人によく言っていました。
最も典型的な組み合わせは、株式 + 米国債です。
コンセプトはシンプルです。「卵を一つのカゴに盛るな」という古い格言と同じです。
株式は成長を担い、債券は安定を担います。
当時、私は資金を分散させていれば、長期的には自然に安定が得られると信じていました。
しかし、過去数年間、税金、資産配分、財務レバレッジについて積極的かつ継続的に学習した結果、「負債」の役割に対する理解が全く変わりました。
私は今でも株式と債券の配分について話しますが、「債券」とはもはや口座にあるあまり変動しない米国債券だけではありません。
むしろ、それは「責任」に変わりました！
どちらも借金の配分に関わるものですが、借金という言葉を聞くだけで眉をひそめる人も多いです。しかし、借金自体は良いものでも悪いものでもありません。重要なのは、それをどのように使うかです。
消費のために無謀に借金をすることではなく、極めて低い金利を活用して資産配分能力を高めることです。
借入金を「負債の利息」よりも高い「利回り」を持つ長期安定資産に投資できれば、負債は実は強力なツール、つまり資産運用を加速させる手段になり得るのです。
「お金は、より多くのお金を生むときにのみ、大きなお金になる」ということわざを多くの人が知っています。
その理由は単純に「量的変化は質的変化を導く」からです。
100,000 を元本として 100,000 を稼ごうとすると、市場が上昇するまでに長い時間がかかり、操作が非常に正確になる可能性があります。
しかし、10 万を生成するために 100 万が必要な場合はどうなるでしょうか?
制限アップの日はたった1日だけ。
1,000 万から 10 万を生成する必要がある場合はどうしますか?
ほんのわずかな市場変動でもすでに限度を大きく超えています。
これは能力の違いではなく、資本の量の違いです。
もちろん、負債を高リスクの投機に利用することをお勧めしているわけではありません。真に成熟した資産配分アプローチとは、「負債」を資産配分の一部として扱うことです。
最もリスクの低い資金を使用して、安定した持続可能な成果を生み出す資産ポートフォリオに投資します。
リスクが妥当な範囲内に抑えられている場合、これは実際には非常に健全なレバレッジ比率です。
資産が増え始めると、多くのことが変化し始めることに気付くでしょう。
量的変化が質的変化につながる資産配分モデルです！
M字型社会が広がるこの時代、資産を適切に配分することで成長を加速させる人がいる一方で、依然として肉体労働だけに頼ってゆっくりと富を蓄積していく人もいます。
過去にとらわれた考え方のままでは、収入を増やすために一生懸命働いても、時代に取り残されてしまう可能性が高くなります。
ですから、あなたが十分に努力しているかどうかが問題になることはありません。
あなたの資産に対する考え方が時代に合わせているかどうかは問題ではありません。
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