Une fois que vous aurez commencé à comprendre la dette, votre répartition d'actifs changera !
Auparavant, lorsque je ne comprenais pas vraiment ce que signifiait « répartition d'actifs », je disais souvent à mon entourage que l'investissement devait impliquer une combinaison d'actions et d'obligations.
Voici la combinaison la plus courante : actions + obligations du Trésor américain.
Le concept est simple : c'est le vieux dicton « Il ne faut pas mettre tous ses œufs dans le même panier ».
Les actions sont responsables de la croissance, les obligations sont responsables de la stabilité.
À l'époque, j'ai toujours cru que tant que je diversifierais mes placements, je pourrais naturellement atteindre la stabilité à long terme.
Mais après avoir étudié activement et continuellement la fiscalité, la répartition des actifs et l'effet de levier financier au cours des dernières années, j'ai une compréhension complètement différente du rôle de la « dette ».
Je parle toujours de répartition actions-obligations, mais le terme « obligation » ne désigne plus seulement les obligations américaines qui dorment sur le compte et qui ne bougent pas beaucoup.
Au lieu de cela, cela s'est transformé en "responsabilité" !
Les deux impliquent un système de gestion de la dette, mais beaucoup de gens froncent les sourcils à la simple évocation de ce terme. Pourtant, la dette en elle-même n'est ni bonne ni mauvaise ; tout dépend de l'usage qu'on en fait.
Il ne s'agit pas d'emprunter de l'argent de manière inconsidérée pour consommer, mais de tirer parti des taux d'intérêt extrêmement bas pour amplifier vos capacités de répartition d'actifs.
Si vous pouvez investir des fonds empruntés dans des actifs stables à long terme offrant un « rendement » supérieur aux « intérêts de la dette », alors la dette peut devenir un outil puissant, un moyen d'accélérer le fonctionnement des actifs.
Beaucoup de gens connaissent le dicton : « L'argent ne devient beaucoup d'argent que lorsqu'il en engendre davantage. »
La raison est simple : « un changement quantitatif entraîne un changement qualitatif ».
Si vous utilisez 100 000 comme capital pour essayer d’en gagner 100 000, il faudra peut-être beaucoup de temps avant que le marché ne monte et que vos opérations ne soient parfaitement précises.
Mais que se passe-t-il si vous avez besoin d'un million pour en générer cent mille ?
Une seule journée limite.
Que faire si vous devez générer 100 000 à partir de 10 millions ?
Même la plus infime fluctuation du marché a déjà largement dépassé la limite.
Il ne s'agit pas d'une différence de capacité, mais d'une différence de capital.
Bien entendu, nous ne suggérons pas d'utiliser l'endettement pour des spéculations à haut risque. Une stratégie d'allocation d'actifs véritablement mature consiste à considérer l'endettement comme une composante à part entière de votre portefeuille.
Utilisez les fonds les moins risqués pour investir dans un portefeuille d'actifs offrant un rendement stable et durable.
Lorsque le risque est maintenu dans une fourchette raisonnable, il s'agit en fait d'un ratio de levier très sain.
À mesure que votre patrimoine augmente, vous constaterez que beaucoup de choses commencent à changer.
Il s'agit d'un modèle de répartition d'actifs où un changement quantitatif conduit à un changement qualitatif !
À l'heure où la société en forme de M s'élargit, certains accélèrent leur progression en répartissant judicieusement leurs actifs, tandis que d'autres s'appuient encore uniquement sur le travail manuel pour accumuler lentement des richesses.
Si votre état d'esprit reste ancré dans le passé, même si vous travaillez dur pour augmenter vos revenus, vous risquez d'être dépassé par votre époque.
Le problème n'est donc jamais de savoir si vous travaillez suffisamment !
Il ne s'agit pas de savoir si votre vision des actifs a évolué avec son temps.
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