分類 保險

投資型保單的課稅風險

投資型保單的課稅風險取決於「利得」(提領金額 - 已繳保費),而非是否超過本金。 若無利得則免稅;若有利得,則視全年所得與免稅額決定稅負。提領金額低於9.2萬(2024年標準)可免稅,超過則併入綜合所得稅申報(稅率5%~40%)。 投資 100 萬以下無需擔心,200 萬以上建議分年提領、合理規劃節稅。 投入 500 萬以上者應提前稅務規劃,避免高額稅負。

投資型保險免課稅?

投資型保險並非完全免稅,而是享有稅務遞延的優勢。 在保單內部運作期間,資產增值與配息不課稅,但若解約或部分提領,超過已繳保費的利得需納入個人綜合所得稅申報。 身故保險金通常免稅,但若遺產超過免稅額,仍納入遺產稅範疇。 與直接持有 ETF 相比,投資型保單可延後課稅,適合長期資產配置,但頻繁提領仍有稅務成本。

保險經紀人的角色與價值

保險經紀人是被保險人的代理人,以客戶利益為優先,協助規劃最合適的保險組合,不受限於單一保險公司。 相較於壽險業務員站在公司立場推銷產品,經紀人能根據市場選擇最佳方案,確保客戶權益最大化。 選擇成為保險經紀人,正是為了提供更客觀、多元的保障規劃,讓保險真正發揮應有價值,保障客戶的未來,而非僅服務於保險公司利益。

現金、不動產、股票與保單,該如何利用免稅額度,達到精準傳承財富?

財富傳承應善用每年244萬元贈與免稅額。 現金贈與靈活且稅務簡單,適合協助子女購屋。 不動產贈與需考量房地合一稅,與成本低估風險,建議透過買賣提升持有成本。 股票贈與應注意估值規範,未上市股票風險較高。 保單贈與需確保權益分配符合家族共識。 建議諮詢專業顧問,制定個人化規劃,平衡稅務與家族需求,確保資產順利傳承與增值。

揩油行銷

在壽險業中,一些顧問可能會誘導保戶購買超出需求的保險,這種行為被稱為揩油行銷。 保險的真正目的:應該為了改善生活,而非讓人刻苦耐勞。 投資應該量入為出,謹慎規劃,避免在未來面對通膨和理賠金額不足的風險。 透過明智的保險選擇,可以更好地保障自己的未來。

買保險到底是為了什麼?

「錢」 「保障未來」 到底是為了有事情發生才有錢可以用 然後買了一大堆的不同種類保險 就只為了等未來那一天的到來 若一直都沒有發生事情平安順遂呢? 那你買的那些保險可以幹嘛! 不就全都打水漂? 只為求一個安心!?

投資與保險:財務穩定的關鍵策略

投資與保險是財務管理的重要工具,但保持足夠的週轉金(約收入的1/3至1/4)是確保財務安全的關鍵。 週轉金應涵蓋6至12個月的基本生活支出,以應對緊急情況或收入中斷,並存放於具高流動性與安全性的管道,如活存、貨幣型基金等。 在資金配置上,可遵循三分法則:投資、保險與週轉金均衡分配,並定期檢視調整,確保生活穩定與資產增長同步進行。

自己查找「聯徵」分數?若你近期要申貸千萬不要手賤!

所謂的「聯徵」,就是記錄個人與金融機構間發生過的信用往來紀錄,總分有最高 800 分,關於揭露各種不同紀錄的保存年限,詳請參考金管會規定。 主要是由財團法人金融聯合徵信中心,所彙整與蒐集,透過這些資料,建置全國信用資料庫,確保人們的信用交易,與國內的金融制度能夠健全穩固。

保單「自動墊繳」,幫你一起度過難關的好方法。

「自動墊繳」是指保戶在應該繳交保費時未繳,保險公司會寄發掛號催繳通知信,並且給予寬限期間。 如果保戶過了寬限期仍未繳費,保險公司會以保單價值準備金,自動墊繳當期應繳的保費與利息,讓契約繼續維持有效。 很該值得注意的點是,並不是所有的保單都有價值準備金,例如高額槓桿的醫療險、癌症險或重大疾病險,因沒有保單價值準備金,就無法代墊保費。
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