Molti genitori sperano di accumulare ricchezza per i propri figli. I depositi tradizionali hanno bassi tassi di interesse e una scarsa resistenza all'inflazione, pertanto gli investimenti regolari e a importo fisso nel mercato azionario diventano un'opzione semplice ed efficace. Investendo una piccola somma di denaro ogni mese, puoi bilanciare le fluttuazioni del mercato e accumulare beni nel lungo termine. Allo stesso tempo, può anche essere abbinato a una polizza con valore di riscatto per garantire protezione e rafforzare le future basi finanziarie del bambino.
Il rischio fiscale delle polizze di investimento dipende dai "guadagni" (importo del prelievo - premi pagati), non dal fatto che superino il capitale. Se non c'è profitto, non c'è esenzione fiscale; in caso di utile, l'onere fiscale è determinato dal reddito annuo e dall'importo dell'esenzione fiscale. L'importo del prelievo è esente da imposte se inferiore a 92.000 (standard del 2024), ma sarà incluso nella dichiarazione dei redditi completa (aliquota fiscale 5%~40%) se superiore. Non c'è motivo di preoccuparsi se l'investimento è inferiore a 1 milione. Per investimenti superiori a 2 milioni, si consiglia di prelevare i fondi a rate e di pianificare in modo ragionevole il risparmio fiscale. Chi investe più di 5 milioni dovrebbe pianificare in anticipo le proprie tasse per evitare oneri fiscali elevati.
L'assicurazione di tipo investimento non è completamente esente da imposte, ma gode del vantaggio del differimento fiscale. Durante il funzionamento interno della polizza, l'apprezzamento patrimoniale e i dividendi non sono tassati, ma se la polizza viene risolta o parzialmente ritirata, i guadagni eccedenti i premi pagati devono essere inclusi nella dichiarazione dei redditi personale completa. Di solito, i proventi derivanti da un decesso sono esenti da imposte, ma se il patrimonio supera l'importo esente da imposte, è comunque soggetto all'imposta di successione. Rispetto alla detenzione diretta di ETF, le politiche di investimento possono differire la tassazione e sono adatte all'allocazione delle attività a lungo termine, ma i prelievi frequenti comportano comunque costi fiscali.
Un broker assicurativo è l'agente dell'assicurato, che dà priorità agli interessi del cliente e lo aiuta a pianificare il pacchetto assicurativo più appropriato senza essere vincolato a un'unica compagnia assicurativa. Rispetto agli agenti di assicurazioni sulla vita che vendono prodotti dal punto di vista dell'azienda, i broker possono scegliere le migliori opzioni in base al mercato per garantire che gli interessi dei clienti siano massimizzati. Il motivo per cui si sceglie di diventare un broker assicurativo è quello di fornire piani di protezione più oggettivi e diversificati, in modo che l'assicurazione possa davvero svolgere il suo giusto valore e salvaguardare il futuro dei clienti, anziché limitarsi a servire gli interessi delle compagnie assicurative.
L’eredità patrimoniale dovrebbe fare buon uso dell’esenzione annuale dall’imposta sulle donazioni di 2,44 milioni di NT$. Le donazioni in contanti sono flessibili e agevolate dal punto di vista fiscale, il che le rende adatte ad aiutare i bambini ad acquistare una casa. Le donazioni immobiliari devono considerare l'imposta immobiliare combinata e il rischio di sottostima dei costi. Si consiglia di aumentare il costo di mantenimento attraverso l'acquisto e la vendita. Quando si donano azioni, è necessario prestare attenzione agli standard di valutazione, poiché le azioni non quotate presentano rischi più elevati. La politica di donazione deve garantire che la distribuzione degli interessi sia in linea con il consenso familiare. Si consiglia di consultare un consulente professionista per formulare un piano personalizzato per bilanciare le esigenze fiscali e familiari per garantire l'eredità e l'apprezzamento del patrimonio senza intoppi.
Nel settore delle assicurazioni sulla vita, alcuni consulenti possono indurre gli assicurati ad acquistare più assicurazioni del necessario, una pratica nota come marketing speculativo. Il vero scopo dell’assicurazione: dovrebbe essere quello di migliorare la vita, non di costringere le persone a lavorare sodo. Gli investimenti dovrebbero essere effettuati entro i limiti delle proprie possibilità e pianificati attentamente per evitare il rischio di inflazione e di richieste di risarcimento insufficienti in futuro. Con sagge scelte assicurative puoi proteggere meglio il tuo futuro.
"Denaro" "Proteggere il futuro" Dopotutto, hai soldi da usare se succede qualcosa e poi acquisti un sacco di diversi tipi di assicurazione solo per aspettare quel giorno in futuro. E se non succedesse nulla e tutto andasse liscio? Allora cosa puoi fare con l'assicurazione che hai acquistato? Non sarebbe tutto vano? Solo per la tranquillità! ?
Gli investimenti e le assicurazioni sono strumenti importanti per la gestione finanziaria, ma il mantenimento di un capitale circolante sufficiente (circa 1/3-1/4 del reddito) è la chiave per garantire la sicurezza finanziaria. Il fondo di capitale circolante dovrebbe coprire le spese di soggiorno di base per un periodo compreso tra 6 e 12 mesi per far fronte alle emergenze o alle interruzioni del reddito, e dovrebbe essere depositato in canali altamente liquidi e sicuri, come depositi viventi e fondi monetari. In termini di allocazione del capitale, è possibile seguire la regola dei terzi: un’allocazione equilibrata di investimenti, assicurazioni e capitale circolante, nonché revisioni e aggiustamenti regolari per garantire che la stabilità della vita e la crescita patrimoniale siano sincronizzate.
Il cosiddetto "collegamento" registra le transazioni di credito tra individui e istituti finanziari. Il punteggio totale può arrivare fino a 800 punti Per quanto riguarda il periodo di conservazione dei vari documenti, fare riferimento alle norme della Commissione di vigilanza finanziaria per i dettagli. Viene compilato e raccolto principalmente dal Centro congiunto di riferimento del credito finanziario. Attraverso queste informazioni, viene creato un database nazionale del credito per garantire che le transazioni creditizie delle persone e il sistema finanziario nazionale possano essere solidi e stabili.
Con "anticipo automatico" si intende che se il contraente non paga il premio entro il termine previsto, la compagnia d'assicurazione gli invia una lettera raccomandata di sollecito e concede un periodo di grazia. Se l'assicurato non paga il premio dopo il periodo di grazia, la compagnia assicurativa utilizzerà la riserva del valore della polizza per anticipare automaticamente il premio e gli interessi dovuti per il periodo corrente per mantenere in vigore il contratto. Vale la pena notare che non tutte le polizze hanno riserve di valore, come nel caso delle assicurazioni mediche ad alto indebitamento, delle assicurazioni contro il cancro o delle malattie gravi. Senza riserve di valore delle polizze, i premi non possono essere pagati.
