在協助客戶檢視既有保單時，經常遇到這樣的情況：
許多人以為只要買了「終身型實支實付醫療險」，就能一輩子享有住院和手術費用的補償，無論到幾歲都能理賠。
但其實，「終身型」這三個字，常常讓人產生誤解。
終身型 ≠ 終身給付
多數所謂的「終身型實支實付」保單，指的是保單本身終身有效，也就是說，只要持續繳費且契約不中止，保單是一直有效存在。
但在實支實付的理賠部分，卻常設有「年齡上限」的設計。
例如：
某些商品保障至被保險人 75 歲為止
有些新型商品則可延長至 80 ~ 90 歲
在年齡屆滿後，部分商品可能不再提供實支實付，而改為定額給付、或僅限特定項目。
也有設計為 75 歲之後才啟動實支實付持續到 100 歲，用來補強舊型保單的版本。
每張保單的保障內容，要仔細看清楚條款，往往那些細節才是關鍵。
5 個你該先自問的問題：
1、你知道「終身型」是指保單有效日，卻不一定是給付終身嗎？
2、你買的實支實付有沒有「最高給付年齡」的限制？
3、你的保單是到 75 歲就結束，還是能延長到 85、90 歲甚至更高？
4、你是否誤以為「保障到老」＝「什麼都能理賠」？
5、如果真過了保障年齡，你有其他配套保障能補上嗎？
如果以上問題，你有任何一題無法確定，或許就需要重新看看保單條款了。
隨著醫療科技的進步，台灣已邁入了高齡化社會，越來越多住院與手術理賠都發生在 80 歲之後。
如果你的保單只保障到 75 歲，晚年的醫療費用可能就需自行負擔，或依賴其他保障來補足。
建議你可以回頭查看，當初投保的實支實付醫療險條款，是否有「最高給付年齡限制」的描述，避免誤以為可使用到高齡，等真發生問題時卻發現不符期待。
不同保險商品的設計與年齡限制略有不同，若希望評估是否需要調整或補強保障，建議與具保險資格的專業人士一同檢視保單內容，讓保障真正「延續到你需要的時候」。
本文為保險觀念分享，並非特定商品推薦，保障內容請以實際條款為準。
此網站並沒有開啟那不利閱讀、惱人的廣告擋住網頁！
若你覺得我撰寫的文章對你有所幫助，可否幫我填寫一份 問卷表單，讓我更了解大家需求，以編寫出更多優質的內文。
