Negli ultimi tempi ho scritto molti articoli legati al settore immobiliare, mettendo in guardia su alcuni malintesi da evitare e su alcuni diritti e interessi che possono essere rivendicati, affinché quando si compra davvero una casa ci si possa sentire meno stressati, e puoi facilmente ripagare i soldi e vivere una vita confortevole.
I diversi tassi di interesse e le varie richieste di diritti scritte in seguito sono davvero un po’ troppo approfondite e le persone che non hanno iniziato ad entrare nel mercato potrebbero non capirle.
Durante una recente chiacchierata, ho scoperto che nessuno conosceva nemmeno i concetti più basilari. Non c'è da stupirsi che così tanti investitori scherzassero sul fatto che avrebbero aspettato i nuovi prestiti Qing'an di questi giovani, e che un'ondata di decapitazioni sarebbe avvenuta dopo il "periodo di grazia". scade. Quindi entra e prendi il mercato.
Quando ti appresti a richiedere un mutuo ad una banca dopo aver acquistato una casa, probabilmente avrai sentito parlare dei termini “periodo di grazia” e “periodo di rimborso prolungato”, ma molte persone non capiscono i concetti base di questi due.
L'agente immobiliare mi ha accidentalmente fatto il lavaggio del cervello, dicendomi che varie proprietà erano molto economiche, ma non avevo valutato la mia capacità di ripagare il prestito e mi sono lanciata nel mercato immobiliare non appena mi sono emozionata, pensando che l'avrei fatto sicuramente guadagnare un sacco di soldi in cinque anni è davvero incomparabile.
Chiarerò tutti i fatti e presenterò a tutti i dati basandomi su questi due concetti basilari di "mutuo", di cui è anche più facile parlare.
Periodo di grazia del mutuo: durante il periodo è sufficiente pagare prima gli interessi
Quando si richiede un mutuo per la casa, è possibile scegliere di "abbellire" l'importo del rimborso entro un certo periodo, di solito tre anni, ma Xinqingan può estenderlo a cinque anni.
Ciò significa che durante questo periodo, devi prima rimborsare solo gli interessi e, una volta terminato il periodo di grazia, il capitale e gli interessi verranno rimborsati equamente, il che significa "ripagare gli interessi senza ripagare il capitale". In questo modo potrai ridurre lo stress legato al pagamento del mutuo quando acquisti una casa per la prima volta.
Ad esempio, a Xinqing'an, se il mutuo ipotecario è un prestito completo di 10 milioni di yuan, il miglior tasso di interesse annuo per i primi due anni è 1,775%, diviso in 40 anni di periodo di ammortamento e dopo aver richiesto un 5- anno di grazia del mutuo, i primi due anni "1000×1.775%÷12=1.4791", quindi nei primi due anni di sconto, dovrai pagare solo interessi inferiori a 15.000 yuan al mese.
Per quanto riguarda il passaggio a 2.275% nel terzo anno, il metodo di calcolo è lo stesso di "1000×2.275%÷12=1.8958". L'interesse a partire dal terzo anno è di circa 19.000 yuan se il capitale non è iniziato rimborsato, continuerà fino al periodo di grazia. Dopo il quinto anno, dovrai pagare solo meno di 20.000 yuan di interessi ogni mese.
Sembra che costi più o meno come affittare una casa fuori! Quindi raccogliere un acconto per acquistarlo sembra davvero una buona cosa, ma dimentichi che dietro c'è anche il capitale. Non hai nemmeno iniziato a pagare i 10 milioni che hai preso in prestito.
La restituzione del capitale è un ammortamento a lungo termine, con una durata massima di 40 anni "1000÷40÷12=2,0833", il che significa che la restituzione del capitale mensile è di circa 21.000 yuan.
Sembra che entrambi gli importi di pagamento vadano bene, ma non dimenticare che dopo il periodo di grazia, il pagamento corretto è la somma dei due importi.
Estendere il periodo di rimborso: prolungare il tempo di rimborso del prestito
La durata massima di un mutuo ipotecario generale è solitamente di 30 anni. Se non vi è alcuna trattativa speciale con la banca, solo Xinqingan può estenderla incondizionatamente a 40 anni.
Ho menzionato prima la questione del periodo di grazia. L'equivoco più comune qui è che il periodo di grazia è tempo extra e viene semplicemente aggiunto! Anche questa è un’idea molto pericolosa.
Prendiamo come esempio l'estensione di 40 anni e poi il periodo di grazia di 5 anni. Dopo aver utilizzato il periodo di grazia di 5 anni, ovviamente il periodo di estensione sarà solo di 35 anni, invece di aggiungere 45 anni.
Quindi, poiché il numero di anni è diventato più breve, anche il pagamento del capitale cambierà. In questo momento diventerà "1000÷35÷12=2,3809". Il prezzo di rimborso del capitale mensile è simile a questo, che è quasi superiore all'originale pagamento. Tremila yuan.
Poi il sesto anno è il rimborso degli interessi più il capitale, che è "18.958+23.809=42.767". Questo è il denaro che devi restituire alla banca ogni mese dopo il sesto anno.
Dato che è iniziato il rimborso del capitale, gli interessi inizieranno a diminuire mensilmente a partire dal sesto anno.
Quello di cui sto parlando è anche il modello di "ammortamento medio del capitale e degli interessi" che minimizza gli interessi. L'ammortamento complessivo sarà inferiore al modello di "ammortamento del capitale e degli interessi" che mi piace mostrarti quando la banca garantisce la garanzia complessiva il pagamento degli interessi è ancora Sono circa 520.000 yuan in meno.
Quindi, se guadagni solo dai 30.000 ai 40.000 yuan al mese, non affrettarti quando ti si scalda la testa! Devi valutare attentamente se puoi davvero pagare più di 40.000 al mese prima di prendere in prestito soldi per comprare una casa.
Poi tutti dimenticano che dopo aver acquistato una casa, devono ancora pagare l'imposta sulla casa di maggio e l'imposta sul prezzo del terreno di novembre. Se sono entrambe per uso personale, il prezzo è l'attuale valore stimato della casa, che è 1,2 % e. 2‰ rispettivamente.
Pertanto, quando acquisti una casa, non devi solo pagare il mutuo bancario, ma anche pagare varie tasse e l'assicurazione sulla casa allo stato.
Hai detto che puoi aspettare fino al periodo di grazia di cinque anni e venderlo immediatamente?
Ma ciò richiede anche che la tua posizione originale sia buona in modo da poterla vendere a un buon prezzo.
E ha detto che altrimenti avrebbe semplicemente rifinanziato e lasciato ricalcolare il periodo di grazia?
Non hai ancora iniziato a pagare il capitale, quindi è sostanzialmente difficile rifinanziare e rimescolare il prestito.
Si prega di chiarire prima i concetti di base di cui sopra, quindi di riflettere attentamente se è davvero necessario acquistare una casa e anche dove acquistarla è una buona domanda!
E dopo aver acquistato la casa, non dimenticare che c'è un altro costo per la decorazione. Il prezzo può variare da persona a persona, ma fondamentalmente non può essere solo una piccola somma di denaro.
Per quanto riguarda il mutuo ipotecario decrescente con tassi di interesse più bassi, questo è un altro tipo sostanzialmente inaccessibile al grande pubblico, e sono pochissime le banche disposte ad aiutarti, quindi non lo presenterò ulteriormente.
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Ho uno scivolo maledetto in casa mia!
Sento che il ragazzino impazzirà🫨
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