Nel mondo della gestione finanziaria esiste uno strano fenomeno che commuove sempre profondamente le persone.
Quando la maggior parte delle persone sente il termine "assicurazione sugli investimenti", la prima reazione è: "Questa cosa non farà perdere soldi?"
Questa impressione è ormai diventata quasi un subconscio collettivo e alcune persone preferiscono non fare nulla piuttosto che toccare una polizza assicurativa di tipo investimento.
Ma la verità dietro tutto questo è tutt'altro che semplice.
In realtà, non c'è nulla di sbagliato nelle polizze assicurative in sé, né sono intrinsecamente ad alto rischio.
Il vero motivo per cui si ha l'impressione di "perdere soldi" è dovuto principalmente a:
1. La configurazione iniziale dell'obiettivo era troppo aggressiva e il fattore di rischio era troppo elevato.
2. Nessuno fornisce assistenza per il monitoraggio e gli aggiustamenti continui.
3. La mancanza di concetti di controllo del rischio fa sì che le polizze assicurative siano un approccio "compra e metti", con il risultato che le fluttuazioni del mercato erodono il valore della polizza.
È come una nave ben costruita: senza un capitano al timone, potrebbe perdersi.
L'assicurazione sugli investimenti è uno strumento, e la professionalità e il senso di responsabilità del trader sono la chiave per determinare se è possibile raggiungere in sicurezza l'altra faccia della ricchezza.
Molte persone sono disposte a dedicare tempo al monitoraggio del mercato azionario e degli ETF, e sono persino disposte a sopportare grandi fluttuazioni giornaliere del loro capitale, ma sono dissuase dall'acquistare polizze assicurative che "offrono protezione, pianificazione e dividendi mensili stabili".
Investire non significa solo inseguire i rendimenti, ma trovare un equilibrio tra rischio e rendimento che ti permetta di dormire sonni tranquilli.
Dal momento che hai il coraggio di acquistare ETF ad alta volatilità, perché non provi polizze assicurative di tipo investimento che presentano rischi inferiori e possono generare flussi di cassa?
Questa non è una seconda opzione, ma una scelta più matura e saggia.
In qualità di autoproclamato responsabile del controllo dei rischi, insisto sempre affinché le polizze assicurative dei miei clienti rimangano al di sotto del RR3.
Cosa significa questo?
Ciò significa che i rischi sono controllabili, la volatilità è relativamente bassa e i rendimenti sono stabili, consentendoti di continuare a ricevere dividendi ogni mese, formando un "fossato di flusso di cassa" finanziario.
E il vantaggio più grande di questa polizza è che è modificabile!
Quando il mercato fluttua, l'obiettivo può essere cambiato immediatamente; quando il ciclo economico cambia, la strategia può essere rivista; quando la fase della vita è diversa, la configurazione può essere riorganizzata.
La flessibilità dell'assicurazione di tipo investimento è qualcosa che molti strumenti di investimento non possono eguagliare.
Dico spesso ai miei clienti che il ruolo di un consulente finanziario non dovrebbe mai essere solo quello di un "venditore".
Dovremmo essere noi a progettare il tuo piano patrimoniale, a gestire i rischi e persino a sostenerti psicologicamente.
Perché le finanze non sono solo numeri. Dietro di esse si celano i tuoi progetti per il futuro, i tuoi impegni familiari e le tue aspettative in termini di qualità della vita.
Una polizza assicurativa di tipo investimento è uno strumento che combina protezione e rendimento. A patto di scegliere il consulente giusto e la strategia giusta, può darti un senso di sicurezza, consentendoti al contempo di crescere costantemente.
Nei miei molti anni di esperienza nel campo degli investimenti, ho visto troppe persone farsi tentare dagli alti rendimenti del mercato degli investimenti, ignorando però che ciò che conta davvero è un accumulo continuo e costante e una compagnia a lungo termine.
La ricchezza non dovrebbe mai essere una scommessa per diventare ricchi da un giorno all'altro, ma il risultato di decisioni ponderate prese più e più volte.
Il valore più grande dell'essere un "controllore del rischio" è quello di aiutarti a pensare un passo avanti ed evitare deviazioni quando hai più bisogno di promemoria e decisioni.
Una polizza assicurativa di tipo investimento non è un mostro; è un ponte che collega il presente e il futuro e uno scudo che protegge i tuoi beni.
Non è un tavolo da gioco che ti fa vivere alti e bassi, né un freddo strumento di gestione finanziaria; ma un partner che può accompagnarti a lungo, dandoti maggiore sicurezza in un mercato in continua evoluzione e un ulteriore livello di protezione nei periodi incerti.
Quindi, la prossima volta che senti dire che "le polizze assicurative di tipo investimento faranno perdere soldi", prenditi un momento per riflettere: "Il vero problema da mettere in discussione è la polizza in sé o la persona che non l'ha esaminata attentamente per te?"
Scegliere un consulente che si preoccupi veramente di te e abbia una mentalità orientata alla gestione del rischio è più importante che evitare ciecamente un certo tipo di prodotto.
Perché il modo migliore per gestire le proprie finanze non è perseguire grandi profitti, ma utilizzare strategie scientifiche moderne e una compagnia a lungo termine per aiutarvi a raggiungere "pianificazione pensionistica", "tranquillità e ricchezza" e "accumulo ed eredità".
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