Dans le monde de la gestion financière, il existe un phénomène étrange qui touche toujours profondément les gens.
Lorsque la plupart des gens entendent le terme « assurance investissement », leur première réaction est : « Est-ce que cette chose ne va pas perdre de l’argent ? »
Cette impression est presque devenue un subconscient collectif, et certaines personnes préfèrent ne rien faire plutôt que de toucher à une police d’assurance de type investissement.
Mais la vérité derrière tout cela est loin d’être simple.
En réalité, les polices d’assurance elles-mêmes ne présentent aucun problème et ne présentent pas non plus de risques intrinsèques.
La véritable raison de cette « impression de perte d’argent » est plutôt due à :
1. La configuration initiale de la cible était trop agressive et le facteur de risque était trop élevé.
2. Personne n’aide au suivi et aux ajustements continus.
3. L’absence de concepts de contrôle des risques fait des polices d’assurance une approche de type « achat et vente », avec pour résultat que les fluctuations du marché érodent la valeur de la police.
C'est comme un navire bien construit. Sans capitaine à la barre, il risque de se perdre.
L’assurance investissement est un outil, et le professionnalisme et le sens des responsabilités du trader sont la clé pour déterminer si vous pouvez atteindre en toute sécurité l’autre côté de la richesse.
De nombreuses personnes sont prêtes à passer du temps à surveiller le marché boursier et les ETF, et sont même prêtes à supporter de fortes fluctuations quotidiennes de leur capital, mais sont dissuadées de souscrire des polices d’assurance qui « offrent une protection, une planification et des dividendes mensuels stables ».
Investir ne consiste pas seulement à rechercher des rendements, mais à trouver un équilibre entre risque et rendement qui vous permet de dormir paisiblement.
Puisque vous osez acheter des ETF à forte volatilité, pourquoi ne pas essayer des polices d’assurance de type investissement qui présentent des risques moindres et peuvent générer des flux de trésorerie ?
Ce n’est pas une deuxième meilleure option, mais un choix plus mûr et plus sage.
En tant que contrôleur de risques autoproclamé, j’insiste toujours pour maintenir les polices d’assurance de mes clients en dessous de RR3.
Qu'est-ce que cela signifie?
Cela signifie que les risques sont contrôlables, la volatilité est relativement faible et les rendements sont stables, ce qui vous permet de continuer à recevoir des dividendes chaque mois, formant ainsi un « fossé de trésorerie » financier.
Et le plus grand avantage de cette politique est qu’elle est ajustable !
Lorsque le marché fluctue, la cible peut être modifiée immédiatement ; lorsque le cycle économique change, la stratégie peut être révisée ; lorsque l'étape de la vie est différente, la configuration peut être réorganisée.
La flexibilité de l’assurance de type investissement est quelque chose que de nombreux outils d’investissement ne peuvent pas égaler.
Je dis souvent à mes clients que le rôle d’un conseiller financier ne devrait jamais être simplement celui d’un « vendeur ».
Nous devrions être le concepteur de votre plan de patrimoine, le gardien des risques et même le soutien psychologique.
Car les finances ne se résument pas à des chiffres. Derrière elles se cachent vos projets d'avenir, vos engagements familiaux et vos attentes en matière de qualité de vie.
Une police d'assurance de type investissement est un outil alliant protection et rendement. À condition de choisir le bon conseiller et la bonne stratégie, elle peut vous procurer un sentiment de sécurité tout en vous permettant de croître régulièrement.
Au cours de mes nombreuses années d’expérience en investissement, j’ai vu trop de gens être tentés par les rendements élevés du marché de l’investissement, mais ignorer que ce qui est vraiment important, c’est l’accumulation continue et régulière et la compagnie à long terme.
La richesse ne devrait jamais être un pari pour devenir riche du jour au lendemain, mais le résultat de décisions prudentes prises à maintes reprises.
Le plus grand avantage d’être un « contrôleur de risques » est de vous aider à réfléchir plus loin et à éviter les détours lorsque vous avez le plus besoin de rappels et de décisions.
Une police d’assurance de type investissement n’est pas un monstre ; c’est un pont reliant le présent et l’avenir, et un bouclier qui protège vos actifs.
Ce n’est ni une table de jeu qui vous fait vivre d’énormes hauts et des bas, ni un outil de gestion financière froid ; mais un partenaire qui peut vous accompagner pendant longtemps, vous donnant plus de confiance dans un marché en évolution et une couche de protection supplémentaire en période d’incertitude.
Alors, la prochaine fois que vous entendez que « les polices d’assurance de type investissement perdront de l’argent », arrêtez-vous et réfléchissez : « Le véritable problème à remettre en question est-il la police elle-même ou la personne qui n’a pas vérifié pour vous ? »
Choisir un conseiller qui se soucie vraiment de vous et qui a une mentalité de gestion des risques est plus important que d’éviter aveuglément un certain type de produit.
Parce que la meilleure façon de gérer vos finances n’est pas de rechercher des profits énormes, mais d’utiliser des stratégies scientifiques modernes et un accompagnement à long terme pour vous aider à atteindre la « planification de la retraite », la « tranquillité d’esprit et la richesse » et « l’accumulation et l’héritage ».
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