Molte persone rimangono scioccate quando sentono il termine "polizza assicurativa sugli investimenti" e pensano subito a "perdita di denaro", "rischio elevato" e "non assicurazione di protezione".
Ma sapete una cosa? Questo modo di pensare in realtà ignora lo scopo progettuale originale.
In effetti, il livello di rischio di un Trusted Investment-linked Plan non segue uno schema fisso, ma può essere determinato interamente da te.
Informazioni sulle polizze assicurative di tipo investimento che la maggior parte delle persone non capisce:
1. I rischi sono controllabili
Se desideri stabilità e un rischio basso, puoi scegliere un investimento conservativo.
Le polizze assicurative sugli investimenti non sono come le azioni, dove puoi solo scegliere di lanciarti in battaglia. Puoi anche optare per un portafoglio di asset conservativo, come fondi obbligazionari, fondi del mercato monetario o persino obiettivi con preservazione del capitale o rendimenti minimi.
Per dirla in parole povere, se vuoi che una cosa sia stabile, sarà stabile.
Molti principianti che si avvicinano per la prima volta agli investimenti credono sempre, erroneamente, che tutti gli investimenti siano obiettivi ad alto rischio; finché scegliamo di pianificare e allocare fondi su prodotti a basso rischio fin dall'inizio, la volatilità è in realtà ancora più sicura e stabile rispetto agli ETF che abbiamo acquistato casualmente.
Molti principianti negli investimenti hanno sempre idee strane. Sei disposto ad ascoltare esperti di borsa che vengono dal nulla e a spendere soldi per acquistare ETF ad alto dividendo i cui portafogli non capisci nemmeno se siano tutti a rischio medio-alto. Perché pensi ancora che sia più pericoloso scegliere attivamente un'assicurazione sugli investimenti a basso rischio?
2. L'investimento è garantito, nessuna preoccupazione
Molti potrebbero non sapere che le polizze di investimento hanno in realtà anche funzioni di assicurazione sulla vita o di protezione medica.
In altre parole, anche se il conto di investimento che hai scelto attivamente per ottenere alti rendimenti ha scarse prestazioni, se dovessi davvero subire un incidente grave potrai comunque richiedere un risarcimento come di consueto e non sarai privo di tutela a causa delle fluttuazioni del mercato.
Solo questo punto è qualcosa che i fondi e le azioni ordinari non possono nemmeno raggiungere, senza pensarci!
3. Investimento a lungo termine, il rischio sarà diluito nel tempo
Con il termine "investimento" non si fa riferimento a una corsa di breve distanza, bensì a una corsa di lunga distanza simile a una maratona.
Il piano a breve termine di incrementare i propri asset in un periodo di tempo molto breve è chiamato "gioco d'azzardo", quindi non lasciate correre la vostra immaginazione.
Molti clienti vogliono semplicemente svilupparsi in modo "stabile e conservativo" all'inizio. Questo è ciò che consiglio ai principianti. Investite un po' ogni anno. Sebbene i profitti non siano esplosivi, a lungo termine la crescita costante del patrimonio del conto può trasformarsi direttamente in un fondo di riserva per la pensione.
Il punto chiave è che non hai più bisogno di osservare il mercato ogni giorno come prima, né di studiare cose che non capisci e di studiarle fino a sentirti stordito.
Finché scegli l'obiettivo giusto, lo mantieni con fermezza e apporti modifiche tempestive, i risultati a lungo termine potrebbero essere molto migliori di quanto immaginavi.
4. Utilizzo flessibile dei fondi, più flessibile di altri
Un'altra interessante soluzione delle polizze assicurative di tipo "investimento" è che i dividendi prodotti possono essere trattenuti o prelevati. Se non viene investito altro capitale per l'accumulo di interessi composti, questo può essere prelevato in qualsiasi momento.
In altre parole, finché hai esigenze finanziarie, puoi prelevare il denaro in più tranche, come preferisci, il che non è affatto restrittivo come le polizze assicurative tradizionali.
Tuttavia, l'importo del prelievo dipende dal valore del conto e dalla performance dell'investimento. Si consiglia di combinare pianificazione e revisione periodica per evitare di compromettere la protezione iniziale.
5. Non stai combattendo da solo, qualcuno ti aiuterà ad adattarti
Ciò che è ancora più importante nelle polizze assicurative di tipo investimento è che non si combatte il mercato da soli.
A seconda del portafoglio di investimenti scelto, i nostri specialisti ti aiuteranno a effettuare revisioni e adeguamenti periodici per raggiungere il tasso di rendimento preimpostato.
L'allocazione delle risorse per gli obiettivi di investimento è come indossare abiti che cambiano durante l'anno: primavera, estate, autunno e inverno. Siamo noi ad aiutarti a scegliere i vestiti.
Polizze assicurative sugli investimenti ≠ prodotti ad alto rischio
Finché il portafoglio target che scegli è in linea con la tua personalità stabile, si tratta di uno strumento in grado di offrire protezione, accumulare asset, controllare i rischi e rispondere in modo flessibile ai cambiamenti della vita!
Finché il metodo è corretto, la combinazione è corretta e il tempo è esteso, si tratta in realtà di un metodo assicurativo "meno avverso al rischio".
È comunque necessario essere consapevoli dei rischi quando si investe. Si consiglia di stabilire un periodo di detenzione e un obiettivo adeguati in base alle proprie caratteristiche e ai propri obiettivi personali.
Vuoi sapere quale allocazione delle risorse è adatta a te?
Non esitare a contattarmi per una valutazione degli attributi di rischio degli investimenti, così potrai capire in anticipo quali siano i tuoi attributi. Userò il metodo più semplice per aiutarti a capire, scegliere quello giusto, mantenerlo con fiducia e svilupparlo costantemente.
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