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保險業常推「直接繼承」稅率最優，但未必適合所有情境。 若有轉投資需求，採買賣繼承、做高實價登錄反而更有利，特別是都市計畫區的房產。 真正的資產配置應考量貸款成數、稅負與未來變現彈性，不能只依SOP，而應從客戶全局出發，規劃最優解。