Der taiwanesische Aktienmarkt war in den letzten Jahren sehr optimistisch, was viele Neulinge dazu veranlasste, in den ETF-Markt zu investieren. Wenn man sich nur die Konten ansieht, haben sie wirklich viel Geld verdient.
Wer bei jeder Transaktion Gewinne sieht, aber mit der aktuellen Situation nicht zufrieden ist, beginnt über eine Hebelwirkung nachzudenken und möchte die Einheitenbasis erhöhen, um in stabile Gewinne zu investieren!
Anleger sagen immer: „Die durchschnittliche jährliche Rendite von ETFs liegt bei etwa 61TP3B!“
Dabei handelt es sich um den langfristigen Durchschnitt auf Grundlage historischer Daten und um eine relativ stabile Referenz für Anleger.
Aber kommen alle Vorteile des 6% wirklich in Ihre Tasche?
Vergessen Sie nicht, dass es mehrere oft übersehene „Gewinnfresser“-Fallen gibt:
1. Transaktionsgebühr: Unterschätzen Sie diese 0,31 TP3T nicht!
Solange Sie sich in Taiwan befinden und „Taiwan-Aktien“ kaufen, fallen auch bei längerem Halten von ETFs Kosten für jede Transaktion an.
Wir gehen von einem konservativen Durchschnittswert aus, der bei etwa 0,21 bis 0,31 TP3T Transaktionsgebühren pro Jahr liegt. Bei häufigen Transaktionen kann die Gebühr höher ausfallen.
Sofern Sie nicht ständig hohe Zu- und Abflüsse verzeichnen, können Sie mit Ihrem Händler über niedrigere Gebühren verhandeln. Doch wie können Börsenneulinge, die normalerweise nur ETFs kaufen, die Leistung von Daytradern erreichen, die täglich zig Millionen Yuan verdienen können? Daher ist es grundsätzlich schwierig, diese Gebühr zu senken.
Mit anderen Worten: Ihr Jahresgehalt von 61 TP3T wird tatsächlich auf etwa 5,71 TP3T komprimiert.
2. Dividendensteuerbelastung: 6%-Vergütung ist nicht gleich steuerfreies Einkommen
Es gibt zwei Haupteinnahmequellen für ETFs:
1. Preissteigerung (Kapitalgewinne) → Derzeit steuerfrei in Taiwan
2. Bardividenden → Wenn der Jahresbetrag 97.000 übersteigt, wird eine umfassende Einkommensteuer erhoben
Wenn Sie beispielsweise insgesamt 3 Millionen Yuan in den Aktienmarkt investieren und einen Jahresgewinn von 61 TP3T erzielen, der größtenteils aus Dividendeneinnahmen (180.000 Yuan) besteht, liegt der Freibetrag bereits über dem Einkommensteuersatz und wird in Ihre Einkommensteuer einbezogen. Der Steuersatz hängt von Ihrem Gesamteinkommen ab und liegt zwischen 51 TP3T und 401 TP3T.
Wenn Ihr Gesamteinkommen höher ist, wird Ihr tatsächliches Einkommen zusätzlich durch Steuern aufgezehrt, und es ist sehr wahrscheinlich, dass nur etwa 51 TP3 Billionen übrig bleiben.
3. Inflationsfaktor: Es scheint, als würden Sie Geld verdienen, aber tatsächlich verlieren Sie Geld
Als nächstes folgt der am leichtesten zu übersehende und tödlichste versteckte Killer im Dorf der Investment-Neulinge: „Inflation!“
Die Renditen vieler Anleger sehen in den letzten Jahren auf dem Papier sehr gut aus, doch ihnen fehlt die Möglichkeit, aktiv Aktien auszuwählen. Dennoch kommen sie auf die unrealistische Idee, mit Hebelwirkung ETF-Investitionen zu manipulieren. Das ist wirklich gefährlich!
Angenommen, Sie nutzen beispielsweise ein „Darlehen“. Ihre eigenen Konditionen sind sehr gut, sodass Sie einen supergünstigen Zinssatz von 4% erhalten und damit in ETFs investieren können. Die Buchrendite beträgt 5,5%, aber nach Abzug der Zinsen verdienen Sie nur 1,5%.
Wenn jedoch die jährliche Wachstumsrate des taiwanesischen Verbraucherpreisindex (CPI) im selben Jahr 21TP3B beträgt, ergibt sich tatsächlich eine „negative Rendite“ von -0,51TP3B!
Um es deutlicher auszudrücken: Sie verdienen zwar nominell Geld, aber Ihre tatsächliche Kaufkraft nimmt ab.
Vor zehn Jahren konnte man für 500 Yuan auf dem Nachtmarkt eine komplette Mahlzeit für die ganze Familie kaufen und hatte sogar noch etwas Geld übrig. Heute sollten 500 Yuan jedoch nur noch für ein halbes Essen für die ganze Familie reichen – und das ist die Macht der Inflation!
Die Zinssätze für Kreditdarlehen in Taiwan variieren im Allgemeinen je nach Faktoren wie Beruf, Einkommen und Kreditwürdigkeit des Antragstellers.
Der Zinssatz für Super-Prime-Kunden kann zwischen 21 und 51 TP3T liegen, für normale Unternehmensangestellte zwischen 2,51 und 111 TP3T und für Teilzeitbeschäftigte oder Kunden mit schwankendem Einkommen zwischen 61 und 161 TP3T.
ETFs sind zwar ein hochwertiges langfristiges Finanzinstrument für den aktuellen taiwanesischen Aktienmarkt, aber wenn Sie wirklich die „reale Rendite“ sehen möchten, vergessen Sie nicht, bei der Betrachtung der 6%-Rendite die folgenden drei Posten abzuziehen:
1. Bearbeitungsgebühren
2. Steuerbelastung (insbesondere Dividenden)
3. Auswirkungen der Inflation
Wenn Sie Fremdkapital in Form von Fremdkrediten, Autokrediten, Hypotheken usw. aufnehmen, müssen Sie auch die Zinskosten und Marktrisiken hinzurechnen.
Wenn Sie ein Anfänger sind und nur in den Aktienmarkt investieren, um stetig Vermögen aufzubauen, empfiehlt es sich, das zusätzliche Bargeld, das Sie zur Verfügung haben, anzulegen, es langfristig zu halten, ETFs mit stabilen Dividenden auszuwählen und die Vermögensallokation jährlich zu überprüfen. Dies ist eine beruhigendere Geschäftsstrategie.
Börsenneulinge sollten aufhören, davon zu träumen, mit Hebelwirkung zu „zocken“ und ihr Vermögen zu riskieren.
Der entscheidende Punkt ist, dass jede beliebige Berechnung schon vor dem Erzielen eines Gewinns darauf schließen lässt, dass die Investition zum Scheitern verurteilt ist.
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