최근 몇 년간 대만 주식 시장은 매우 강세를 보이며 많은 초보자들이 ETF 시장에 투자하게 되었습니다. 계좌만 봐도 알 수 있듯이, ETF는 정말 큰 수익을 냈습니다.
매 거래에서 수익을 보고 있지만 현재 상황에 만족하지 못하는 사람들은 레버리지를 고려하기 시작하고 안정적인 수익을 위해 투자 단위 기반을 늘리고 싶어합니다!
투자자들은 항상 이렇게 말합니다. "ETF의 연평균 수익률은 약 6%입니다!"
이는 과거 데이터를 기반으로 한 장기 평균이며 투자자에게는 비교적 안정적인 기준이 됩니다.
하지만 6%의 모든 이점이 정말로 당신의 주머니에 들어갈까요?
종종 간과되는 "이익 잠식" 함정이 몇 가지 있다는 사실을 잊지 마세요.
1. 거래 수수료: 0.3%를 과소평가하지 마세요!
대만에 거주하면서 "대만 주식"을 매수하는 경우, ETF를 장기간 보유하더라도 각 거래에 대한 비용이 발생합니다.
보수적으로 평균을 적용하여 연간 거래 수수료를 약 0.2%에서 0.3%로 계산하겠습니다. 거래가 빈번할 경우 수수료는 더 높아질 수 있습니다.
항상 큰 자금 유입과 유출이 발생하지 않는 한, 트레이더와 협상하여 수수료를 낮출 수 있습니다. 하지만 주식 시장에서 주로 ETF만 매수하는 초보자들이 어떻게 하루에 수천만 위안을 버는 데이 트레이더의 성과를 낼 수 있겠습니까? 따라서 이 수수료를 낮추는 것은 사실상 어렵습니다.
다시 말해, 연봉 6%는 실제로는 약 5.7%로 압축됩니다.
2. 배당금 세금 부담: 6% 보수는 비과세 소득과 같지 않습니다.
ETF의 주요 수입원은 두 가지입니다.
1. 가격 상승(자본 이득) → 현재 대만에서는 비과세
2. 현금배당 → 연간금액이 97,000을 초과할 경우 종합소득세가 부과됩니다.
예를 들어, 주식 시장에 투자한 총액이 300만 위안이고 연간 수익이 6%이며, 그중 대부분이 배당 소득인 18만 위안이라면, 이미 비과세 기준을 초과하여 소득세에 포함됩니다. 세율은 총소득에 따라 달라지며, 5%에서 40%까지입니다.
총 소득이 더 높을 경우, 실제로 받는 소득은 세금으로 더욱 잠식되어 약 5% 정도만 남을 가능성이 매우 높습니다.
3. 인플레이션 요인: 돈을 버는 것처럼 보이지만 실제로는 돈을 잃고 있습니다.
다음은 투자 초보자들의 마을에서 가장 쉽게 간과되고 치명적인 숨은 살인자입니다. 바로 "인플레이션!"입니다.
최근 몇 년 동안 많은 사람들의 수익률은 장부상으로는 매우 좋아 보이지만, 실제로는 주식을 적극적으로 선택할 능력이 부족합니다. 오히려 레버리지를 이용해 ETF 투자를 조작하려는 비현실적인 생각을 품기 시작합니다. 정말 위험합니다!
예를 들어, "대출"을 이용한다고 가정해 보겠습니다. 자신의 조건이 매우 좋아서 4%라는 매우 낮은 이자율을 적용받아 ETF에 투자할 수 있습니다. 장부상 수익률은 5.5%이지만, 이자를 공제한 후에는 1.5%만 얻게 됩니다.
하지만 같은 해 대만의 CPI(소비자물가지수) 연간 성장률이 2%라면 실제로는 -0.5%의 "마이너스 수익률"을 얻게 됩니다!
좀 더 솔직히 말하면, 당신은 명목상의 돈을 벌지만, 실제 구매력은 감소하고 있습니다.
10년 전만 해도 500위안이면 야시장에서 온 가족이 배불리 먹고도 돈이 남을 정도였습니다. 하지만 지금은 500위안이면 온 가족이 반만 먹을 정도밖에 안 됩니다. 이게 바로 인플레이션의 힘입니다!
대만의 신용대출 이자율은 일반적으로 신청자의 직업, 소득, 신용 상태 등의 요인에 따라 다릅니다.
슈퍼프라임 고객의 이자율은 2%~5%, 일반 기업 임직원의 이자율은 2.5%~11%, 파트타임으로 일하거나 수입이 불안정한 고객의 이자율은 6%~16%가 될 것입니다.
ETF는 현재 대만 주식 시장에 있어 고품질의 장기 금융 도구임은 분명하지만, 6% 수익률을 살펴볼 때 "실질적인 수익률"을 실제로 보고 싶다면 다음 세 가지 항목을 빼는 것을 잊지 마세요.
1. 취급 수수료
2. 세금 부담(특히 배당금)
3. 인플레이션의 영향
외부 신용, 자동차 대출, 주택담보대출 등의 레버리지 투자를 이용하는 경우 이자 비용과 시장 위험도 추가해야 합니다.
초보자로서 주식시장에 투자해 자산을 꾸준히 늘리고자 한다면, 남는 현금을 투자해 장기 보유하면서 안정적인 배당금을 제공하는 ETF를 선택하고, 매년 자산 배분을 검토하는 것이 더욱 안심할 수 있는 운영 전략입니다.
주식시장 초보자들은 레버리지를 이용해 "도박"을 벌이고 재산을 위험에 빠뜨리는 꿈을 꾸는 것을 멈춰야 합니다.
중요한 점은 수익을 내기 전에 어떤 무작위 계산을 하더라도 그 투자는 실패할 운명이라는 것을 나타낸다는 것입니다.
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