Investitionen und Versicherungen sind zweiseitige Instrumente des Finanzmanagements, die nicht nur die Stabilität des Lebens gewährleisten, sondern auch für zukünftiges finanzielles Wachstum sorgen können.
Angesichts dieser Entscheidungen neigen viele Menschen jedoch dazu, die Bedeutung des Cashflows zu ignorieren und in das Dilemma der Geldknappheit zu geraten.
Bei der Gestaltung eines persönlichen Finanzplans ist daher die Aufrechterhaltung ausreichender Betriebsmittel ein unverzichtbares Kernelement, insbesondere die Deckung der Grundbedürfnisse des Lebensunterhalts für mindestens ein halbes bis ein Jahr, was die Grundlage für ein Gefühl der Sicherheit darstellt.

1. Warum ist Betriebskapital so wichtig?
Beim Betriebskapital handelt es sich einfach um eine Barreserve, die jederzeit zur Deckung täglicher Ausgaben, Notfälle oder vorübergehenden Kapitalbedarfs verwendet werden kann.
Im modernen Leben ist es nicht ungewöhnlich, mit unerwarteten Veränderungen konfrontiert zu werden, sei es eine plötzliche Unterbrechung der Arbeit, unerwartete Ausgaben, Gesundheitsprobleme oder Schwankungen im wirtschaftlichen Umfeld, die zu finanziellem Stress führen können.
Wenn wir alle unsere Mittel in risikoreiche Anlagen oder langfristige Versicherungspläne investieren und diese nicht schnell abheben können, wenn wir Geld brauchen, dann werden kurzfristige finanzielle Schwierigkeiten nicht gelöst, egal wie hoch der Gesamtvermögenswert ist.
Daher ist die Aufrechterhaltung von ⅓ bis ¼ des Betriebskapitals die Grundlage für die Gewährleistung der finanziellen Flexibilität.
2. Wie berechnet man das angemessene Betriebskapital?
Um das für Sie passende Working Capital zu berechnen, können Sie mit folgenden Schritten beginnen:
1. Schätzen Sie die grundlegenden Lebenshaltungskosten
Einschließlich Miete, Essen, Transport, Versicherung und andere notwendige monatliche Ausgaben.
Unter der Annahme, dass die monatlichen Grundlebenshaltungskosten 30.000 Yuan betragen, betragen die Lebenshaltungskosten für ein halbes Jahr 180.000 Yuan und für ein Jahr 360.000 Yuan.
2. Berücksichtigen Sie die persönliche Risikotoleranz
Wenn Ihr Arbeitseinkommen instabil ist oder Sie hohen Risiken am Arbeitsplatz ausgesetzt sind, wird empfohlen, das Betriebskapital für fast ein Jahr oder länger vorzubereiten. Wenn Ihr Arbeitsumfeld hingegen stabil ist, können Sie Ihre Rücklagen entsprechend reduzieren.
3. Legen Sie zusätzliche Notfallkosten beiseite
Zusätzlich zu den grundlegenden Lebenshaltungskosten sollten auch medizinische Notfallbehandlungen, familiäre Verpflichtungen oder andere Notfälle berücksichtigt werden. In der Regel können etwa 2 bis 3 Monate an zusätzlichen Ausgaben als Puffer zurückgelegt werden.
3. Wie soll das Betriebskapital gespeichert werden?
Bei der Lagerung von Betriebskapital sollten Sicherheit und Liquidität Vorrang haben.
Hier sind einige gängige Optionen:
1. Live-Einzahlung oder Festgeld bei der Bank
Lebende Einlagen verfügen über eine hohe Liquidität und können jederzeit abgehoben werden; Festgelder bieten höhere Zinserträge, Sie müssen jedoch auf die Einschränkungen bei vorzeitigen Abhebungen achten.
2. Geldfonds oder kurzfristige Anleihen
Ein solches Finanzinstrument vereint geringes Risiko mit stabilen Erträgen und eignet sich als Anlagemöglichkeit für kurz- und mittelfristige Fonds.
3. Hochverzinsliches Online-Sparkonto
Einige Fintech-Plattformen bieten als Alternative zur Bargeldreserve Girokonten mit hohen Zinssätzen an.
4. Wie bringt man Investitionen, Versicherungen und Betriebskapital in Einklang?
Im Finanzmanagement besteht der Hauptzweck von Investitionen und Versicherungen darin, den Wert von Vermögenswerten zu steigern und Risiken zu reduzieren, diese können jedoch häufig nicht schnell realisiert werden.
Daher sollten bei der Mittelvergabe folgende Grundsätze beachtet werden:
1. Drittelregel
Teilen Sie die Mittel in drei Teile auf:
⅓ für langfristige Investitionen (z. B. Aktien, Fonds)
⅓ Für Versicherungen und Schutz (z. B. Lebensversicherung, Krankenversicherung)
⅓ bleibt als Betriebskapital erhalten
2. Regelmäßige Inspektion und Einstellung
Überprüfen Sie regelmäßig die Angemessenheit der Betriebskapitalmittel auf der Grundlage von Veränderungen des Einkommens, der Lebensumstände oder der familiären Verpflichtungen und passen Sie die Mittelallokationsquote bei Bedarf an.
3. Grundbedürfnisse priorisieren
Bei jeder Finanzplanung steht die Sicherstellung der Grundbedürfnisse des Lebens im Vordergrund, auf dieser Grundlage werden Vermögenswachstum und Risikomanagement verfolgt.
5. So planen Sie ein sichereres Finanzleben
Wenn das monatliche Einkommen beispielsweise 50.000 Yuan beträgt und die grundlegenden Lebenshaltungskosten 20.000 Yuan betragen:
Nach Abzug der grundlegenden Lebenshaltungskosten lässt sich das verbleibende monatliche Einkommen grob in drei Teile aufteilen:
Investieren Sie 10.000 Yuan in Aktien und Fonds: Streben Sie langfristiges Wachstum an.
10.000 Yuan für den Abschluss einer Kranken- und Lebensversicherung: Schutz vor zukünftigen Risiken.
10.000 Yuan als Betriebskapitaleinsparung: in lebenswichtigen und kurzfristigen Anleihen hinterlegt, um den Lebensunterhalt für 6 bis 12 Monate sicherzustellen.
Nach einer so einfachen Zuteilung können Sie auch dann beruhigt damit umgehen, wenn Sie innerhalb eines halben Jahres völlig arbeitsunfähig sind, und können in diesem Zeitraum Ihre zukünftigen Einkommensquellen weiter planen.
Investitionen und Versicherungen sind wichtig, aber das Betriebskapital ist der Grundstein für die finanzielle Sicherheit.
Nur wenn wir über ausreichende finanzielle Flexibilität verfügen, können wir sicher in langfristige Vermögenswertsteigerung und Risikomanagement investieren.
Gleichzeitig ist das Betriebskapital nicht nur eine Art Notfallschutz, sondern auch die Grundlage finanzieller Freiheit und gibt Ihnen mehr Selbstvertrauen und Gelassenheit im Angesicht des Unbekannten.
In letzter Zeit habe ich von vielen Menschen gehört, die wegen eines bestimmten Fonds oder etwas mit einer hohen Rendite ihr ganzes Geld „all-in“ stecken und davon träumen, ein Vermögen zu machen, was sich wiederum auf ihr ursprüngliches Leben auswirkt.
Bevor die Nachsorge wirklich umgesetzt wird, können wir nur hart daran arbeiten, verschiedene Notfälle zu bewältigen, die sich möglicherweise weiter auf die familiären Beziehungen auswirken.
Investitionen und Versicherungen dienen hauptsächlich der Zukunftsabsicherung. Die ursprüngliche Absicht, Geld im Voraus auszugeben, ist eine gute Sache, aber übermäßige Ausgaben sind wirklich keine gute Sache!
Bitte denken Sie daran, dass diese Zukunftsaussichten nur Zahlen sind, bevor Sie „All in“ gehen, und darüber nachdenken, ob Ihr Leben auch „All in“ sein wird.
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Wenn Sie Angst vor Ihrer Zukunft haben, Ihr aktuelles Einkommen nicht kennen und es immer auf der Bank gehalten haben und nicht wissen, wie Sie Investitionen oder Versicherungspläne tätigen sollen, können Sie mir auch eine private Nachricht zum Chatten senden Ich sollte in der Lage sein, Ihnen in Ihrer aktuellen Situation zu helfen. Die Konzepte von Investition und Versicherung werden aufgeführt, um einige korrektere Konzepte zu vermitteln.
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