Investimenti e assicurazioni: strategie chiave per la stabilità finanziaria

Gli investimenti e le assicurazioni sono strumenti importanti per la gestione finanziaria, ma il mantenimento di un capitale circolante sufficiente (circa 1/3-1/4 del reddito) è la chiave per garantire la sicurezza finanziaria. Il fondo di capitale circolante dovrebbe coprire le spese di soggiorno di base per un periodo compreso tra 6 e 12 mesi per far fronte alle emergenze o alle interruzioni del reddito, e dovrebbe essere depositato in canali altamente liquidi e sicuri, come depositi viventi e fondi monetari. In termini di allocazione del capitale, è possibile seguire la regola dei terzi: un’allocazione equilibrata di investimenti, assicurazioni e capitale circolante, nonché revisioni e aggiustamenti regolari per garantire che la stabilità della vita e la crescita patrimoniale siano sincronizzate.

Gli investimenti e le assicurazioni sono strumenti di gestione finanziaria bilaterali che possono non solo garantire la stabilità della vita, ma anche portare crescita finanziaria in futuro.

Tuttavia, di fronte a queste scelte, molte persone tendono a ignorare l’importanza del flusso di cassa e cadono nel dilemma della carenza di fondi.

Pertanto, quando si elabora un piano finanziario personale, il mantenimento di un capitale circolante sufficiente è un elemento fondamentale indispensabile, soprattutto la capacità di soddisfare le esigenze di vita di base per almeno sei mesi o un anno, il che è la base per un senso di sicurezza.

1. Perché il capitale circolante è così importante?

Il capitale circolante è semplicemente una riserva di liquidità che può essere utilizzata in qualsiasi momento per far fronte alle spese quotidiane, alle emergenze o alle esigenze temporanee di capitale.

Nella vita moderna, non è raro affrontare cambiamenti inaspettati, che si tratti di un’improvvisa interruzione del lavoro, di spese impreviste, di problemi di salute o di fluttuazioni del contesto economico, che possono causare stress finanziario.

Se investiamo tutti i nostri fondi in investimenti ad alto rischio o in piani assicurativi a lungo termine e non possiamo ritirarli rapidamente quando abbiamo bisogno di denaro, non importa quanto sia elevato il valore patrimoniale totale, non risolveremo le difficoltà finanziarie a breve termine.

Pertanto, mantenere da ⅓ a ¼ del capitale circolante è la base per garantire la flessibilità finanziaria.

2. Come calcolare il capitale circolante appropriato?

Per calcolare il capitale circolante adatto a te, puoi iniziare con i seguenti passaggi:

1. Stimare le spese di soggiorno di base

Incluso affitto, cibo, trasporto, assicurazione e altre spese mensili necessarie.

Supponendo che le spese di soggiorno di base mensili siano 30.000 yuan, le spese di soggiorno richieste per sei mesi saranno 180.000 yuan e 360.000 yuan per un anno.

2. Considerare la tolleranza al rischio personale

Se il tuo reddito da lavoro è instabile o sei esposto a rischi elevati sul posto di lavoro, è consigliabile preparare il capitale circolante per quasi un anno o più, al contrario, se il tuo ambiente lavorativo è stabile, puoi ridurre adeguatamente le tue riserve;

3. Accantonare le spese di emergenza extra

Oltre alle spese di soggiorno di base, dovrebbero essere prese in considerazione anche le cure mediche di emergenza, le responsabilità familiari o altre emergenze. Di solito, circa 2 o 3 mesi di spese aggiuntive possono essere accantonate come riserva.

3. Come dovrebbe essere immagazzinato il capitale circolante?

Laddove viene immagazzinato capitale circolante, si dovrebbe dare priorità alla sicurezza e alla liquidità.

Ecco alcune opzioni comuni:

1. Deposito attivo o deposito fisso in banca

I depositi viventi hanno un'elevata liquidità e possono essere ritirati in qualsiasi momento; i depositi vincolati forniscono un reddito da interessi più elevato, ma è necessario prestare attenzione alle restrizioni sui prelievi anticipati.

2. Fondi monetari o obbligazioni a breve termine

Questo tipo di strumento finanziario combina un basso rischio con rendimenti stabili ed è adatto come parcheggio per fondi a breve e medio termine.

3. Conto di risparmio online ad alto interesse

Alcune piattaforme fintech offrono conti correnti di risparmio con interessi elevati come alternativa alle riserve di liquidità.

4. Come bilanciare investimenti, assicurazioni e capitale circolante?

Nella gestione finanziaria, lo scopo principale degli investimenti e delle assicurazioni è aumentare il valore delle attività e ridurre i rischi, ma spesso non possono essere realizzati rapidamente.

Pertanto, quando si assegnano i fondi, dovrebbero essere seguiti i seguenti principi:

1. Regola dei terzi

Dividere i fondi in tre parti:

⅓ per investimenti a lungo termine (come azioni, fondi)
⅓ Per assicurazioni e protezione (come assicurazioni sulla vita, assicurazioni mediche)
⅓ viene trattenuto come capitale circolante

2. Ispezione e regolazione regolari

Esaminare regolarmente l’adeguatezza dei fondi di capitale circolante in base ai cambiamenti nel reddito, nelle condizioni di vita o nelle responsabilità familiari e adeguare il rapporto di allocazione dei fondi secondo necessità.

3. Dare priorità ai bisogni primari
In tutta la pianificazione finanziaria, garantire che i bisogni primari della vita siano sempre soddisfatti è sempre l’obiettivo primario, su questa base vengono perseguite la crescita del patrimonio e la gestione del rischio;

5. Come pianificare una vita finanziaria più sicura

Ad esempio, se il reddito mensile è di 50.000 yuan e le spese di soggiorno di base sono di 20.000 yuan:

Dopo aver dedotto prima le spese di soggiorno di base, il reddito mensile rimanente può essere suddiviso approssimativamente in tre parti:

Investi 10.000 yuan in azioni e fondi: persegui la crescita a lungo termine.

10.000 yuan per acquistare un'assicurazione medica e un'assicurazione sulla vita: proteggere i rischi futuri.

10.000 yuan come risparmio di capitale circolante: depositati in obbligazioni di soggiorno e a breve termine per garantire le spese di soggiorno per un periodo da 6 a 12 mesi.

Dopo un'assegnazione così semplice, puoi comunque affrontarla con calma anche se entro sei mesi non sei completamente in grado di lavorare e durante questo periodo puoi pianificare ulteriormente le tue future fonti di reddito.



Gli investimenti e le assicurazioni sono importanti, ma il capitale circolante è la pietra angolare della sicurezza finanziaria.

Solo dopo aver mantenuto una sufficiente flessibilità finanziaria potremo investire in sicurezza nella rivalutazione degli asset e nella gestione del rischio a lungo termine.

Allo stesso tempo, il capitale circolante non è solo una sorta di protezione in caso di emergenza, ma anche il fondamento della libertà finanziaria, dandoti maggiore sicurezza e tranquillità di fronte all’ignoto.

Recentemente, ho sentito parlare di molte persone che mettono tutti i loro fondi "all in" a causa di un certo fondo o qualcosa con un alto tasso di rendimento, sognando di fare fortuna, il che a sua volta influisce sulla loro vita originale.

Prima che il follow-up venga realmente realizzato, possiamo solo lavorare sodo per affrontare varie emergenze, che potrebbero influenzare ulteriormente i rapporti familiari.

Gli investimenti e le assicurazioni servono principalmente per la protezione futura. L'intenzione originaria di spendere soldi in anticipo è una buona cosa, ma una spesa eccessiva non è proprio una buona cosa!

Per favore ricorda che prima che possa essere realizzato immediatamente, quei futuri sono solo numeri. Prima di "All in", dovresti anche pensare se anche la tua vita sarà "All in".

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