바쁜 사람이고 여유 자금을 주식 ETF에 투자하는 데 자주 사용한다면, 주변 보험 에이전트가 "대신 나한테 투자 보험을 사는 게 어때? 적어도 세금은 피할 수 있지."라고 말하는 것을 자주 들었을 것입니다.
하지만 보험사 직원이 말했듯이, 투자형 보험에 가입하면 세금이 전혀 안 나요?
투자형 보험의 세무 처리 방식은 일반 주식이나 ETF와 확실히 다르지만, 완전히 비과세는 아닙니다. 상황에 따라 다릅니다.
1. 정책 내 투자 증가:
투자형 보험 상품의 경우, 보험 계좌 내 기금 운영과 관련된 가치 상승 기간 동안에는 자산에 대해 세금이 부과되지 않습니다.
배당금을 보험에 유지하고 청구하지 않을 경우, 배당금에 대한 세금은 부과되지 않습니다.
2. 해지 또는 부분 철회:
계약을 해지하거나 일부 인출을 하고 인출 금액이 지불한 보험료를 초과하는 경우, 초과 금액은 "이익"으로 간주되어 개인 종합소득세 신고서에 포함되어야 합니다.
일반적으로 초과 금액은 개인의 종합소득세율 범위에 따라 6%에서 40%까지의 세율로 과세됩니다.
3. 사망 청구:
투자형 보험 상품의 사망보험금은 일반적으로 과세되지 않지만, 총 재산이 비과세 금액을 초과하는 경우 여전히 재산세에 포함됩니다.
4. ETF 배당금에 대한 과세의 차이점:
대만 주식 ETF를 직접 보유하는 경우, 받는 배당금은 배당 소득으로 간주되며 개인 종합 소득세에 포함되어야 합니다. 28% 또는 30% 세율이 적용됩니다.
투자 정책을 통해 ETF에 간접적으로 투자하는 경우, 배당금은 정책 보유자에게 직접 지급되지 않고, 정책에 따라 이월되므로 즉시 세금이 부과되지 않습니다.
따라서 투자형 보험은 완전히 비과세되는 것이 아니라, 계약이 해지되거나 보험이 해지될 때까지 세금 부담이 연기됩니다.
목적이 장기적인 자산 증가라면 세금 연기 효과가 있지만, 인출이 자주 이루어지거나 계약이 종료되는 경우 여전히 세금 비용이 발생합니다.
세금을 피하는 방법에 대해서는 투자 등급과 관련된 이슈가 있고, 투자형 보험이 진정으로 세금이 면제되도록 수익을 인출하는 방법이 있습니다. 나중에 천천히 공유해 드리겠습니다.
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