Récemment, j'ai écrit de nombreux articles sur l'immobilier, avertissant tout le monde de certains malentendus à éviter, et de certains droits et intérêts qui peuvent être demandés, afin que lorsque vous achetez réellement une maison, vous puissiez vous sentir moins stressé, et vous pouvez facilement rembourser l'argent et vivre une vie confortable.
Les différents taux d'intérêt et diverses demandes de droits rédigés plus tard sont vraiment un peu trop approfondis, et les personnes qui n'ont pas commencé à entrer sur le marché peuvent ne pas le comprendre.
Lors d'une récente conversation, j'ai découvert que personne ne connaissait même les concepts les plus élémentaires. Il n'est pas étonnant que tant d'investisseurs aient plaisanté en disant qu'ils attendraient les nouveaux prêts Qing'an de ces jeunes et qu'une vague de décapitations se produirait après la « période de grâce ». expire. Ensuite, entrez et saisissez le marché.
Lorsque vous vous préparez à demander un prêt hypothécaire après avoir acheté une maison, vous devez avoir entendu parler des termes « délai de grâce » et « période de remboursement prolongée », mais beaucoup de gens ne comprennent pas les concepts de base de ces deux termes.
J'ai accidentellement subi un lavage de cerveau de la part de l'agent immobilier, me disant que diverses propriétés étaient très bon marché, mais je n'ai pas évalué ma propre capacité à rembourser le prêt. J'ai sauté sur le marché immobilier dès que j'ai été excité, pensant que je le ferais. gagner certainement beaucoup d'argent en cinq ans. C'est vraiment incomparable.
Je vais clarifier tous les faits et présenter les données à tout le monde sur la base de ces deux concepts les plus fondamentaux d'« hypothèque », qui sont aussi les plus faciles à aborder.
Délai de grâce hypothécaire : remboursez d'abord les intérêts pendant la période
Lorsque vous demandez un prêt au logement, vous pouvez choisir de « rembourser » le montant du remboursement dans un certain délai, généralement trois ans, mais Xinqingan peut le prolonger jusqu'à cinq ans.
Cela signifie que pendant cette période, vous n'avez qu'à rembourser d'abord les intérêts, et une fois le délai de grâce terminé, le principal et les intérêts seront remboursés à parts égales, ce qui revient à « rembourser les intérêts sans rembourser le principal ». De cette façon, vous pouvez réduire le stress lié au remboursement du prêt lorsque vous achetez une maison pour la première fois.
Par exemple, à Xinqing'an, si le prêt hypothécaire est un prêt complet de 10 millions de yuans, le meilleur taux d'intérêt annuel pour les deux premières années est de 1,775%, divisé en 40 ans de période d'amortissement, et après avoir demandé un 5- période de grâce hypothécaire d'un an, les deux premières années "1000×1,775%÷12=1,4791", donc au cours des deux premières années de remise, vous n'avez qu'à payer des intérêts inférieurs à 15 000 yuans par mois.
Quant au passage à 2,275% la troisième année, la méthode de calcul est la même que « 1000×2,275%÷12=1,8958 ». Les intérêts à partir de la troisième année sont d'environ 19 000 yuans. remboursé, il continuera jusqu'au délai de grâce. Après la cinquième année, vous n'aurez qu'à payer moins de 20 000 yuans d'intérêts chaque mois.
On dirait que cela coûte à peu près le même prix que la location d’une maison à l’extérieur ! Alors lever un acompte pour l'acheter semble vraiment bien, mais vous oubliez qu'il y a aussi le principal derrière cela. Vous n'avez même pas commencé à payer les 10 millions que vous avez empruntés.
Le remboursement du principal est un amortissement à long terme, avec une période maximale de 40 ans « 1 000÷40÷12=2,0833 », ce qui signifie que le remboursement mensuel du principal est d'environ 21 000 yuans.
Il semble que les deux montants de paiement soient corrects, mais n’oubliez pas qu’après votre délai de grâce, le paiement correct est la somme des deux montants.
Prolonger la durée de remboursement : prolonger la durée de remboursement du prêt
La durée maximale d'un prêt hypothécaire général est généralement de 30 ans. S'il n'y a pas de négociation particulière avec la banque, seul Xinqingan peut la prolonger sans condition jusqu'à 40 ans.
J'ai déjà mentionné la question du délai de grâce. Le malentendu le plus courant ici est que le délai de grâce est un temps supplémentaire, et qu'il est simplement ajouté ! Même cette idée est très dangereuse.
Prenons comme exemple la prolongation de 40 ans, puis la période de grâce de 5 ans. Après avoir utilisé la période de grâce de 5 ans, la période de prolongation ne sera bien sûr que de 35 ans, au lieu de 45 ans supplémentaires.
Ensuite, comme le nombre d'années est devenu plus court, le remboursement du principal changera également. À ce moment-là, il deviendra "1000÷35÷12=2,3809". Le prix de remboursement mensuel du principal est comme ceci, ce qui est presque supérieur au prix initial. paiement. Trois mille yuans.
Ensuite, la sixième année est le remboursement des intérêts plus le principal, soit « 18 958 + 23 809 = 42 767 ». C'est l'argent que vous devez rembourser à la banque chaque mois après la sixième année.
Le remboursement du capital ayant commencé, les intérêts commenceront à diminuer mensuellement à partir de la sixième année.
Ce dont je parle, c'est aussi du modèle « amortissement moyen du capital et des intérêts » qui minimise les intérêts. L'amortissement global sera inférieur au modèle « amortissement du capital et des intérêts » que j'aime vous montrer lorsque la banque garantit la garantie globale. le paiement des intérêts est toujours d'environ 520 000 yuans de moins.
Alors si vous ne gagnez que 30 000 à 40 000 yuans par mois, ne vous précipitez pas quand votre tête s’échauffe ! Vous devez faire une évaluation détaillée pour voir si vous pouvez réellement payer plus de 40 000 par mois avant d'emprunter de l'argent pour acheter une maison.
Ensuite, tout le monde oublie qu'après avoir acheté une maison, ils doivent encore payer la taxe d'habitation de mai et la taxe sur le prix du terrain de novembre. Si les deux sont destinés à un usage personnel, le prix est la valeur imposable actuelle de la maison, soit 1,2 % et. 2‰ respectivement.
Par conséquent, lors de l’achat d’une maison, vous devez non seulement payer l’hypothèque bancaire, mais également payer diverses taxes et assurance habitation au gouvernement.
Vous avez dit que vous pouviez simplement attendre le délai de grâce de cinq ans et le vendre immédiatement ?
Mais cela nécessite également que votre emplacement d'origine soit bon afin que vous puissiez le vendre à un bon prix.
Et il a dit que sinon il se contenterait de refinancer et de laisser le délai de grâce être recalculé ?
Vous n'avez pas encore commencé à payer le principal, il est donc fondamentalement difficile de refinancer et de remanier le prêt.
Veuillez d'abord clarifier les concepts de base ci-dessus, puis réfléchissez bien à la question de savoir si vous avez vraiment besoin d'acheter une maison et où l'acheter est également une bonne question !
Et après avoir acheté la maison, n'oubliez pas qu'il y a un autre coût pour la décoration. Le prix peut varier d'une personne à l'autre, mais il ne peut pas s'agir simplement d'une petite somme d'argent.
Quant au prêt hypothécaire dégressif avec des taux d’intérêt moins élevés, il s’agit d’un autre type qui est fondamentalement inaccessible au grand public, et il y a très peu de banques prêtes à vous aider, je ne le présenterai donc pas davantage.
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J'ai un foutu toboggan chez moi !
J'ai l'impression que le petit enfant va devenir fou🫨
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