L'investissement et l'assurance sont des outils de gestion financière à double face qui peuvent non seulement garantir la stabilité de la vie, mais également apporter une croissance financière à l'avenir.
Cependant, face à ces choix, de nombreuses personnes ont tendance à ignorer l’importance des flux de trésorerie et se retrouvent face au dilemme du manque de fonds.
Par conséquent, lors de la conception d'un plan financier personnel, le maintien d'un fonds de roulement suffisant est un élément essentiel indispensable, en particulier la capacité à répondre aux besoins vitaux de base pendant au moins six mois à un an, ce qui constitue la base d'un sentiment de sécurité.
1. Pourquoi le fonds de roulement est-il si important ?
Le fonds de roulement est simplement une réserve de trésorerie qui peut être utilisée à tout moment pour faire face aux dépenses quotidiennes, aux urgences ou aux besoins temporaires en capital.
Dans la vie moderne, il n’est pas rare d’être confronté à des changements inattendus, qu’il s’agisse d’une interruption soudaine du travail, de dépenses imprévues, de problèmes de santé ou de fluctuations de l’environnement économique, qui peuvent engendrer des tensions financières.
Si nous investissons tous nos fonds dans des placements à haut risque ou dans des plans d’assurance à long terme et que nous ne pouvons pas les retirer rapidement lorsque nous avons besoin d’argent, quelle que soit la valeur totale de nos actifs, cela ne résoudra pas les difficultés financières à court terme.
Par conséquent, le maintien de ⅓ à ¼ du fonds de roulement est la base pour garantir la flexibilité financière.
2. Comment calculer le fonds de roulement approprié ?
Pour calculer le fonds de roulement qui vous convient, vous pouvez commencer par les étapes suivantes :
1. Estimer les frais de subsistance de base
Y compris le loyer, la nourriture, le transport, l'assurance et autres dépenses mensuelles nécessaires.
En supposant que les frais de subsistance de base mensuels soient de 30 000 yuans, les frais de subsistance requis pour six mois sont de 180 000 yuans et de 360 000 yuans pour un an.
2. Tenez compte de la tolérance au risque personnelle
Si vos revenus d'emploi sont instables ou si vous êtes confronté à des risques professionnels élevés, il est recommandé de préparer un fonds de roulement pendant près d'un an ou plus. Au contraire, si votre environnement de travail est stable, vous pouvez réduire vos réserves de manière appropriée ;
3. Mettez de côté les dépenses d’urgence supplémentaires
En plus des frais de subsistance de base, les soins médicaux d'urgence, les responsabilités familiales ou d'autres urgences doivent également être pris en compte. Habituellement, environ 2 à 3 mois de dépenses supplémentaires peuvent être mis de côté comme tampon.
3. Comment le fonds de roulement doit-il être stocké ?
Là où le fonds de roulement est stocké, la sécurité et la liquidité doivent être prioritaires.
Voici quelques options courantes :
1. Dépôt en direct ou dépôt fixe en banque
Les dépôts vivants ont une liquidité élevée et peuvent être retirés à tout moment ; les dépôts à terme offrent des revenus d'intérêts plus élevés, mais vous devez faire attention aux restrictions sur les retraits anticipés.
2. Fonds monétaires ou obligations à court terme
Ce type d'instrument financier combine un risque faible et des rendements stables et convient comme lieu de stationnement pour les fonds à court et moyen terme.
3. Compte d'épargne en ligne à intérêt élevé
Certaines plateformes fintech proposent des comptes d’épargne courants avec des taux d’intérêt élevés comme alternative aux réserves de liquidités.
4. Comment équilibrer investissement, assurance et fonds de roulement ?
En gestion financière, l’objectif principal de l’investissement et de l’assurance est d’augmenter la valeur des actifs et de réduire les risques, mais ces objectifs ne peuvent souvent pas être réalisés rapidement.
Par conséquent, lors de l'allocation des fonds, les principes suivants doivent être suivis :
1. Règle des tiers
Divisez les fonds en trois parties :
⅓ pour les investissements à long terme (comme les actions, les fonds)
⅓ Pour l'assurance et la protection (comme l'assurance-vie, l'assurance médicale)
⅓ est conservé comme fonds de roulement
2. Inspection et ajustement réguliers
Examinez régulièrement l'adéquation des fonds de roulement en fonction de l'évolution des revenus, des conditions de vie ou des responsabilités familiales, et ajustez le ratio d'allocation des fonds si nécessaire.
3. Prioriser les besoins fondamentaux
Dans toute planification financière, veiller à ce que les besoins fondamentaux de la vie soient satisfaits est toujours l'objectif principal ; sur cette base, la croissance des actifs et la gestion des risques sont poursuivies.
5. Comment planifier une vie financière plus sûre
Par exemple, si le revenu mensuel est de 50 000 yuans et les frais de subsistance de base de 20 000 yuans :
Après avoir déduit d’abord les frais de subsistance de base, le revenu mensuel restant peut être grossièrement divisé en trois parties :
Investissez 10 000 yuans dans des actions et des fonds : recherchez une croissance à long terme.
10 000 yuans pour souscrire une assurance médicale et une assurance vie : protéger les risques futurs.
10 000 yuans d'épargne en fonds de roulement : déposés en obligations de subsistance et à court terme pour assurer les frais de subsistance pendant 6 à 12 mois.
Après une allocation aussi simple, vous pouvez toujours y faire face sereinement même si vous êtes complètement incapable de travailler dans un délai de six mois, et pendant cette période, vous pouvez planifier davantage vos futures sources de revenus.
L'investissement et l'assurance sont importants, mais le fonds de roulement est la pierre angulaire de la sécurité financière.
Ce n’est qu’après avoir conservé une flexibilité financière suffisante que nous pourrons investir en toute sécurité dans l’appréciation des actifs à long terme et dans la gestion des risques.
Dans le même temps, le fonds de roulement n'est pas seulement une sorte de protection d'urgence, mais aussi le fondement de la liberté financière, vous donnant plus de confiance et de sérénité face à l'inconnu.
Récemment, j'ai entendu parler de nombreuses personnes qui mettent tous leurs fonds « tout dedans » à cause d'un certain fonds ou de quelque chose avec un taux de rendement élevé, rêvant de faire fortune, ce qui à son tour affecte leur vie d'origine.
Avant que le suivi ne soit réellement réalisé, nous ne pouvons que travailler dur pour faire face à diverses urgences, qui peuvent affecter davantage les relations familiales.
L'investissement et l'assurance visent principalement à protéger l'avenir. L'intention initiale de dépenser de l'argent à l'avance est une bonne chose, mais des dépenses excessives ne sont vraiment pas une bonne chose !
N'oubliez pas qu'avant de pouvoir le réaliser instantanément, ces futurs ne sont que des chiffres. Avant de "All in", vous devez également vous demander si votre vie sera également "All in".
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Si vous paniquez quant à votre avenir, ne connaissez pas vos revenus actuels, les avez toujours gardés en banque et ne savez pas comment faire des investissements ou des plans d'assurance, vous pouvez également m'envoyer un message privé pour discuter. devrait pouvoir vous aider dans votre situation actuelle. Les notions d'investissement et d'assurance sont données pour donner quelques notions plus correctes.
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