Muchos padres esperan acumular riqueza para sus hijos. Los depósitos tradicionales tienen tasas de interés bajas y una débil resistencia a la inflación, por lo que las inversiones regulares y de monto fijo en el mercado de valores se convierten en una opción simple y efectiva. Al invertir una pequeña cantidad de dinero cada mes, puede equilibrar las fluctuaciones del mercado y acumular activos a largo plazo. Al mismo tiempo, también se puede combinar con una póliza con valor en efectivo para brindar protección y fortalecer la base financiera futura del niño.
El riesgo fiscal de las pólizas de tipo inversión depende de las "ganancias" (monto de retiro - primas pagadas), no de si exceden el capital. Si no hay beneficio no hay exención fiscal; Si existe ganancia, la carga fiscal se determina por el ingreso anual y el monto de exención de impuestos. El monto de retiro está libre de impuestos si es menor a 92.000 (norma 2024), pero se incluirá en la declaración del impuesto sobre la renta integral (tasa impositiva 5%~40%) si lo excede. No hay por qué preocuparse si la inversión es inferior a 1 millón. Para inversiones superiores a 2 millones, se recomienda retirar los fondos en cuotas y hacer planes razonables para ahorrar impuestos. Quienes inviertan más de 5 millones deberán planificar sus impuestos con antelación para evitar altas cargas tributarias.
El seguro de tipo inversión no está completamente libre de impuestos, pero sí disfruta de la ventaja de la postergación del pago de impuestos. Durante la operación interna de la póliza, las plusvalías y dividendos no están gravados, pero si la póliza se da por terminada o se retira parcialmente, las ganancias que excedan las primas pagadas deberán incluirse en la declaración de renta integral personal. Los beneficios por muerte generalmente están libres de impuestos, pero si el patrimonio excede el monto libre de impuestos, todavía está sujeto al impuesto al patrimonio. En comparación con la tenencia directa de ETF, las políticas de inversión pueden diferir los impuestos y son adecuadas para la asignación de activos a largo plazo, pero los retiros frecuentes aún tienen costos fiscales.
Un corredor de seguros es el agente del asegurado, quien prioriza los intereses del cliente y ayuda a planificar el paquete de seguros más adecuado sin restringirse a una sola compañía de seguros. En comparación con los agentes de seguros de vida que venden productos desde la perspectiva de la empresa, los corredores pueden elegir las mejores opciones según el mercado para garantizar que se maximicen los intereses de los clientes. La razón para elegir convertirse en corredor de seguros es brindar planes de protección más objetivos y diversificados, para que el seguro realmente pueda desempeñar su debido valor y salvaguardar el futuro de los clientes, en lugar de solo servir a los intereses de las compañías de seguros.
La herencia patrimonial debería aprovechar la exención anual del impuesto sobre donaciones de NT$ 2,44 millones. Las donaciones en efectivo son flexibles y están libres de impuestos, lo que las hace adecuadas para ayudar a los niños a comprar una casa. Las donaciones de bienes raíces deben considerar el impuesto inmobiliario combinado y el riesgo de subestimación de costos. Se recomienda aumentar el costo de tenencia mediante la compra y venta. Al donar acciones, se debe prestar atención a los estándares de valoración, ya que las acciones que no cotizan en bolsa tienen mayores riesgos. La política de donación debe garantizar que la distribución de intereses esté en consonancia con el consenso familiar. Se recomienda consultar a un asesor profesional para formular un plan personalizado que equilibre las necesidades fiscales y familiares para garantizar una herencia y apreciación de activos sin problemas.
En la industria de los seguros de vida, algunos asesores pueden inducir a los asegurados a comprar más seguros de los que necesitan, una práctica conocida como marketing de especulación. El verdadero propósito del seguro: debería ser mejorar la vida, no hacer que la gente trabaje duro. Las inversiones deben realizarse dentro de los medios propios y planificarse cuidadosamente para evitar el riesgo de inflación y reclamaciones insuficientes en el futuro. Con opciones de seguro inteligentes, podrá proteger mejor su futuro.
"Dinero" "Proteger el futuro" Después de todo, ¿tienes dinero para usar para que algo suceda y luego compras muchos tipos diferentes de seguros sólo para esperar ese día en el futuro? todo va bien? Entonces, ¿qué puedes hacer con el seguro que compraste? ¿No sería todo en vano? ¡Solo para tu tranquilidad! ?
Un padre donó 2,44 millones de RMB a cada uno de sus dos hijos. Dado que cada hijo no superó la exención fiscal anual, no se hizo ninguna declaración especial del impuesto sobre donaciones. Después de la verificación por parte de la Oficina Nacional de Impuestos, debido a que la cantidad total de donaciones superó los 2,44 millones de yuanes, la empresa tuvo que pagar el exceso de impuesto sobre donaciones de 10%, por un total de 244.000 yuanes. ¿Cuál es exactamente el problema?
La inversión y los seguros son herramientas importantes para la gestión financiera, pero mantener suficiente capital de trabajo (alrededor de 1/3 a 1/4 de los ingresos) es la clave para garantizar la seguridad financiera. El fondo de capital de trabajo debería cubrir los gastos básicos de subsistencia durante 6 a 12 meses para hacer frente a emergencias o interrupciones de ingresos, y debería depositarse en canales altamente líquidos y seguros, como depósitos vitales y fondos monetarios. En términos de asignación de capital, se puede seguir la regla de los tercios: una asignación equilibrada de inversiones, seguros y capital de trabajo, y revisiones y ajustes periódicos para garantizar que la estabilidad de la vida y el crecimiento de los activos estén sincronizados.
"Pago anticipado automático" significa que si el asegurado no paga la prima cuando debería pagarla, la compañía de seguros enviará una carta recordatoria certificada y le dará un período de gracia. Si el titular de la póliza no paga la prima después del período de gracia, la compañía de seguros utilizará la reserva del valor de la póliza para adelantar automáticamente la prima y los intereses adeudados durante el período actual para mantener el contrato en vigor. Vale la pena señalar que no todas las pólizas tienen reservas de valor, como el seguro médico altamente apalancado, el seguro contra el cáncer o el seguro de enfermedades críticas. Sin reservas de valor de la póliza, no se pueden pagar las primas.
