La inversión y los seguros son herramientas de gestión financiera bilaterales que no sólo pueden garantizar la estabilidad de la vida, sino también generar crecimiento financiero en el futuro.
Sin embargo, muchas personas tienden a ignorar la importancia del flujo de caja cuando se enfrentan a estas opciones y luego caen en el dilema de la escasez de fondos.
Por lo tanto, al diseñar un plan financiero personal, mantener suficiente capital de trabajo es un elemento central indispensable. En particular, debe poder satisfacer las necesidades básicas de vida durante al menos medio año a un año, que es la base para una sensación de seguridad. .
1. ¿Por qué es tan importante el capital de trabajo?
El capital de trabajo es simplemente una reserva de efectivo que se puede utilizar en cualquier momento para cubrir gastos diarios, emergencias o necesidades temporales de capital.
En la vida moderna, no es raro enfrentar cambios inesperados, ya sea una interrupción repentina del trabajo, gastos inesperados, problemas de salud o fluctuaciones en el entorno económico, que pueden causar estrés financiero.
Si invertimos todos nuestros fondos en inversiones de alto riesgo o planes de seguro a largo plazo y no podemos retirarlos rápidamente cuando necesitamos dinero, entonces no importa cuán alto sea el valor total de los activos, eso no resolverá las dificultades financieras a corto plazo.
Por lo tanto, mantener entre ⅓ y ¼ del capital de trabajo es la base para garantizar la flexibilidad financiera.
2. ¿Cómo calcular el capital de trabajo adecuado?
Para calcular el capital de trabajo que más te convenga, puedes comenzar con los siguientes pasos:
1. Calcule los gastos básicos de vida
Incluyendo alquiler, comida, transporte, seguros y otros gastos mensuales necesarios.
Suponiendo que los gastos de manutención básicos mensuales son de 30.000 yuanes, los gastos de manutención necesarios durante medio año son 180.000 yuanes y 360.000 yuanes durante un año.
2. Considere la tolerancia al riesgo personal
Si sus ingresos laborales son inestables o enfrenta altos riesgos laborales, se recomienda preparar capital de trabajo durante casi un año o más; por el contrario, si su entorno laboral es estable, puede reducir adecuadamente sus reservas;
3. Reserve gastos adicionales de emergencia
Además de los gastos básicos de subsistencia, también se deben considerar los tratamientos médicos de emergencia, las responsabilidades familiares u otras emergencias. Por lo general, se pueden reservar entre 2 y 3 meses de gastos adicionales como reserva.
3. ¿Cómo se debe almacenar el capital de trabajo?
Cuando se almacena capital de trabajo, se debe dar prioridad a la seguridad y la liquidez.
Aquí hay algunas opciones comunes:
1. Depósito en vivo o depósito fijo en banco
Los depósitos en vida tienen una alta liquidez y se pueden retirar en cualquier momento; los depósitos a plazo proporcionan mayores ingresos por intereses, pero es necesario prestar atención a las restricciones sobre los retiros anticipados.
2. Fondos monetarios o bonos a corto plazo
Este tipo de instrumento financiero combina bajo riesgo y rendimientos estables, y es adecuado como lugar de estacionamiento para fondos a corto y medio plazo.
3. Cuenta de ahorros en línea con intereses altos
Algunas plataformas fintech ofrecen cuentas de ahorro corrientes con altas tasas de interés como alternativa a las reservas de efectivo.
4. ¿Cómo equilibrar inversión, seguros y capital de trabajo?
En la gestión financiera, el objetivo principal de las inversiones y los seguros es aumentar el valor de los activos y reducir los riesgos, pero a menudo no es posible realizarlos rápidamente.
Por tanto, a la hora de asignar fondos, se deben seguir los siguientes principios:
1. Regla de los tercios
Divida los fondos en tres partes:
⅓ para inversiones a largo plazo (como acciones, fondos)
⅓ Para seguros y protección (como seguros de vida, seguros médicos)
⅓ se retiene como capital de trabajo
2. Inspección y ajuste periódicos
Revisar periódicamente la idoneidad de los fondos de capital de trabajo en función de los cambios en los ingresos, las condiciones de vida o las responsabilidades familiares, y ajustar el índice de asignación de fondos según sea necesario.
3. Priorizar las necesidades básicas
En toda planificación financiera, garantizar que se satisfagan las necesidades básicas de la vida es siempre el objetivo principal; sobre esta base se persigue el crecimiento de los activos y la gestión de riesgos.
5. Cómo planificar una vida financiera más segura
Por ejemplo, si el ingreso mensual es de 50.000 yuanes y los gastos básicos de subsistencia son de 20.000 yuanes:
Después de deducir primero los gastos básicos de vida, el ingreso mensual restante se puede dividir aproximadamente en tres partes:
Invierta 10.000 yuanes en acciones y fondos: busque el crecimiento a largo plazo.
10.000 yuanes para comprar un seguro médico y un seguro de vida: proteger los riesgos futuros.
10.000 yuanes como ahorro de capital de trabajo: depositados en bonos vitalicios y de corto plazo para garantizar los gastos de subsistencia durante 6 a 12 meses.
Después de una asignación tan simple, aún puede afrontarla con tranquilidad incluso si no puede trabajar por completo dentro de medio año, y durante este período, puede planificar mejor sus fuentes de ingresos futuras.
La inversión y los seguros son importantes, pero el capital de trabajo es la piedra angular de la seguridad financiera.
Sólo después de conservar suficiente flexibilidad financiera podremos invertir con seguridad en la apreciación de activos y la gestión de riesgos a largo plazo.
Al mismo tiempo, el capital de trabajo no es sólo una especie de protección de emergencia, sino también la base de la libertad financiera, brindándole más confianza y tranquilidad al enfrentar lo desconocido.
Recientemente, he oído hablar de muchas personas que "invierten todo" sus fondos debido a un determinado fondo o algo con una alta tasa de rendimiento, y sueñan con hacer una fortuna, lo que luego afecta su vida original.
Antes de que se realice realmente el seguimiento, sólo nos queda trabajar duro para hacer frente a diversas emergencias, que pueden afectar aún más las relaciones familiares.
Las inversiones y los seguros son principalmente para protección futura. La intención original de gastar dinero por adelantado es algo bueno, ¡pero gastar demasiado no es nada bueno!
Por favor, recuerda que antes de que puedas realizarlo instantáneamente, esos futuros son sólo números. Antes de "Todo adentro", también debes pensar si tu vida también será "Todo adentro".
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Si sientes pánico por tu futuro, no conoces tus ingresos actuales, y siempre los has guardado en el banco, y no sabes cómo hacer inversiones o planes de seguros, también puedes enviarme un mensaje privado para charlar. Debería poder ayudarle con su situación actual. Los conceptos de inversión y seguro se dan para dar algunos conceptos más correctos.
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