房貸夢魘「企鵝之惡」水位72-2條款

新青安貸款計畫推動下,直接房市價格飆升,許多銀行接近28%的放貸警戒線,導致放貸變嚴格。 就因為銀行法第72-2條款,限制放款額度不超過存款和金融債券總額的30%。 現在買家需承擔較高利率和頭期款。 建議提前與建商協商延遲付款或換銀行,以免貸款失敗。

隨著新青安助攻,使得房市在今年直接飆漲到衝破天花板,最近期若一直有在注意房地產方面資訊的人,肯定會一直聽到水位快滿的警示,然後各種亂七八糟消息奔相走告。

就因為擁有五年寬限期的新青安推波助瀾,首次踏入房市的小白們,對於到底什麼叫做水位快滿,應該也是聽得滿頭霧水。

但看身旁那些,好像都是什麼房仲大佬們很是著急,各種到處發文,說著哪家銀行逼近警戒線不給放貸,哪家銀行利率調的超高。

其實這也算是一種銷售的手段,叫你還沒進房市的人,就快一點來跟我買,再猶豫考慮下去,你可能就真的買不到了!

若你是第一次買房,就買了預售屋,最近期剛好也準備交屋,要開始著手申請房貸的你,這陣子要好好注意一下,這對你來講真的就是很嚴重的事情了。

要了解什麼叫做房貸水位,就不得不聊到被稱之為「企鵝之惡」,金管會發布「銀行法第 72-2 條款」,「住宅建築及企業建築放款」之限額規定。

為避免銀行之資金,過度集中於建築放款,致發生資金排擠效果,以適應產業發展所需,亦避免銀行因為不動產市場價格波動,進而影響其經營穩健性。

商業銀行辦理住宅建築,及企業建築放款之總額,不得超過放款時,所收存款總餘額,及金融債券發售額之和之百分之三十。

就因為銀行法的此一條款,是怕單一性的金融操作,往後不小心市場若崩盤而發生擠兌現象,嚴重性很可能進而導致銀行倒閉問題,而限制了銀行在單方面放貸的基準,那個 30% 就是大家一直在傳的水位。

再簡單一些說明,就是銀行這個月收支能賺取的總額若是 100 億,單一面向的放貸,他就只能借出 30 億,那個 30 億借貸就是俗稱的「30% 水位」,這樣解釋有沒更簡單一些清楚明白了。

對於今年房市太過熱門,也才剛過半年而已,目前現下已經很多家銀行,傳出了已達 28% 水位警戒線,也就是快要不能放貸了。

對於銀行來講,放貸就是為了要收利息賺錢,但已經快要滿水位,當然不能再無腦批准,隨便誰都可以簡單過。

這時候當然就會出現一些現象,銀行開始篩選所謂的優質客戶再行放貸,那些優質客戶條件,就是看你有沒有什麼抵押品,或者看起來就是可以好好還款,不會拖欠貸款的百大企業的員工。

對於一窮二白,什麼都沒有的房市小白們,總也不能就這樣完全拒於門外, 所以就有所謂的調高利率,跟貸款成數的下降!畢竟銀行也是可以從這樣方式,賺取多一些的價金。

也就是說,你可能在年初買房時,看到那些很優秀的八成貸,跟利率地板價,在這當今水位高漲的時期,已經完全不再有這種好康了!很有可能手邊要多準備,再多一成以上的頭期款,又或者再被加價,逼要吞下更高利率的貸款條件。

尤其下半年,已經蓋好要準備交屋,開始要申辦房貸的預售屋主們!真的是要頭痛了!

解法就是快去問問你們的建商,是否可以再往後延期付款,等到銀行水位降下來那時。

真不行的話,就是問他們配合的是哪一家銀行,再問一下行員目前水位到多少了,若已經超出警戒線,條件變得超差時,試試可否讓你換一家銀行申請。

我說講的這一切真的很重要,不然萬一等到你該要繳款時,才來慢慢問詢申請房貸,這時發現配合銀行已經滿水位,完全申請不了貸款,進而讓你付不出巨額的錢來買房,直接被斷頭!

房子不僅直接消失,還要賠高額的違約金,那就真的是哭了!

在這水位高漲,人人自危的情況,申請房貸時不想要低成數、高利率,再提供個唯一解方,就是快去找那些不受「企鵝之惡」限制的放貸機構,這些機構如下:土地銀行、壽險公司、農漁會(信用部)、信用合作社、郵局、融資公司。

祝福最近才剛進入房市的小白們,大家都能用最高成數,跟最低利率,買到心目中的好房子!

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