Grâce aux assurances et à la planification foncière, les sources d'impôts peuvent être réservées à l'avance, le patrimoine peut être augmenté et les descendants peuvent éviter de renoncer à leur héritage faute de pouvoir payer les droits de succession. Les demandes d'assurance bénéficient d'exonérations fiscales, et la cession immobilière peut être choisie en fonction des années d'acquisition et du potentiel de plus-value, par héritage direct, donation ou vente, afin de maximiser les économies d'impôt. En tenant compte de l'âge, des polices d'assurance existantes et du type de bien, des dispositions judicieuses peuvent être prises pour sécuriser l'héritage et alléger les soucis liés à la seconde moitié de la vie.
Si l'héritage dépasse le montant exonéré d'impôt, l'impôt doit être acquitté avant la transmission, faute de quoi le bien ne peut être transmis. De nombreuses personnes sont contraintes d'abandonner leur héritage ou de lever des fonds faute de « source d'impôt réservée ». Une planification précoce et l'élargissement légal de cette source d'impôt réservée peuvent garantir une transmission harmonieuse du patrimoine durement acquis aux générations futures et éviter à la famille de subir la pression d'importants droits de succession.
L'objectif principal d'un bilan de police ne doit pas se limiter à la vente, mais aussi à comprendre votre protection actuelle et à identifier les ressources et les problèmes potentiels. Une analyse professionnelle peut vous permettre de constater que la police a expiré et n'a pas été résiliée, et qu'il existe des possibilités de la convertir de différentes manières, réduisant ainsi la pression financière et optimisant votre protection. Ce bilan est gratuit, mais il peut vous ouvrir de nouvelles options financières, vous permettant ainsi de gérer votre patrimoine sans risque.
Je ne suis pas un agent d'assurance qui vend uniquement des polices d'assurance, mais un consultant qui s'engage à vous accompagner dans la répartition de vos actifs et la réduction de vos impôts. De la licence d'assurance à celle d'expert-géomètre, je continue de me former pour intégrer l'immobilier, la fiscalité et la finance afin de vous aider à trouver des flux de trésorerie et des actifs potentiels. Vous souhaitez discuter de la manière d'optimiser vos actifs ? Vous pouvez lire mes articles ou prendre rendez-vous pour en discuter !
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L'assurance n'est pas un outil pour s'enrichir, mais un filet de sécurité pour éviter que les risques ne vous ruinent d'un coup. Si vous êtes le soutien de famille ou que vous ne pouvez pas faire face à la pression d'une situation imprévue, vous devez souscrire une protection adaptée. Au contraire, si vos finances sont saines, l'assurance joue un rôle de soutien et vous permet d'utiliser vos fonds avec souplesse.
Beaucoup pensent que souscrire une assurance médicale à vie à paiement réel offre une couverture à vie, mais en réalité, la plupart des produits imposent une limite d'âge pour les demandes de remboursement, généralement fixée à 75 ou 80 ans. L'assurance à vie signifie que la police est valide, mais pas que le paiement sera effectué à vie. Il est recommandé de lire attentivement les conditions générales afin de confirmer la durée de couverture et d'évaluer si d'autres polices sont nécessaires pour compléter la couverture, afin de couvrir pleinement les besoins médicaux des personnes âgées.
Il existe deux logiques d'assurance médicale : l'une est le « type de rendement », avec des primes plus élevées mais remboursables à l'échéance, qui convient aux personnes privilégiant le rendement ; l'autre est le « type de protection pure », axé sur la protection et proposant des primes plus faibles, qui convient aux personnes souhaitant utiliser un petit montant pour financer une protection élevée. Il n'y a pas de meilleure solution ; l'essentiel réside dans vos besoins immédiats.
Après le décès du vieil homme responsable de l'accident des Trois Gorges, si les membres de sa famille renonçaient à l'héritage, ils seraient exemptés de payer des indemnités aux victimes. L'assurance obligatoire et l'assurance responsabilité civile deviennent la clé des demandes d'indemnisation des familles des victimes. Si la police d’assurance de la personne âgée ne désigne pas une autre personne comme bénéficiaire, l’indemnité sera considérée comme l’héritage à rembourser ; si quelqu'un d'autre est désigné, l'argent de l'assurance ne sera pas inclus dans l'héritage et les membres de la famille pourront légalement le récupérer. Cette affaire met en évidence l’importance de la planification des assurances et de l’assurance responsabilité civile.
