De nombreux parents espèrent accumuler de la richesse pour leurs enfants. Les dépôts traditionnels ont des taux d’intérêt bas et une faible résistance à l’inflation, de sorte que les investissements réguliers et à montant fixe en bourse deviennent une option simple et efficace. En investissant une petite somme d’argent chaque mois, vous pouvez équilibrer les fluctuations du marché et accumuler des actifs sur le long terme. Parallèlement, elle peut également être combinée à une police d’assurance avec valeur de rachat pour assurer une protection et renforcer les bases financières futures de l’enfant.
Le risque fiscal des polices d’assurance de type investissement dépend des « gains » (montant du retrait – primes versées), et non du fait qu’ils dépassent ou non le capital. S’il n’y a pas de bénéfice, il n’y a pas d’exonération fiscale ; s'il y a un bénéfice, la charge fiscale est déterminée par le revenu annuel et le montant de l'exonération fiscale. Le montant du retrait est exonéré d'impôt s'il est inférieur à 92 000 (norme 2024), mais il sera inclus dans la déclaration d'impôt sur le revenu global (taux d'imposition 5%~40%) s'il est supérieur. Il n’y a pas lieu de s’inquiéter si l’investissement est inférieur à 1 million. Pour les investissements supérieurs à 2 millions, il est recommandé de retirer les fonds en plusieurs versements et d’établir des plans raisonnables pour économiser des impôts. Ceux qui investissent plus de 5 millions devraient planifier leurs impôts à l’avance pour éviter des charges fiscales élevées.
L’assurance de type investissement n’est pas entièrement exonérée d’impôt, mais elle bénéficie de l’avantage du report d’impôt. Durant le fonctionnement interne de la police, l'appréciation des actifs et les dividendes ne sont pas imposés, mais si la police est résiliée ou partiellement retirée, les gains excédant les primes versées doivent être inclus dans la déclaration de revenus des particuliers. Le produit du capital décès est généralement exonéré d’impôt, mais si la succession dépasse le montant exonéré d’impôt, elle est toujours soumise à l’impôt sur les successions. Par rapport à la détention directe d’ETF, les politiques d’investissement peuvent différer l’imposition et conviennent à une répartition d’actifs à long terme, mais les retraits fréquents ont toujours des coûts fiscaux.
Un courtier d’assurance est l’agent de l’assuré, qui donne la priorité aux intérêts du client et l’aide à planifier le forfait d’assurance le plus approprié sans être limité à une seule compagnie d’assurance. Par rapport aux agents d’assurance-vie qui vendent des produits du point de vue de l’entreprise, les courtiers peuvent choisir les meilleures options en fonction du marché pour garantir que les intérêts des clients sont maximisés. La raison pour laquelle nous avons choisi de devenir courtier d’assurance est d’offrir des plans de protection plus objectifs et diversifiés, afin que l’assurance puisse véritablement jouer sa juste valeur et préserver l’avenir des clients, plutôt que de simplement servir les intérêts des compagnies d’assurance.
Les héritages de richesse devraient faire bon usage de l'exonération annuelle de l'impôt sur les donations de 2,44 millions de dollars NT. Les dons en espèces sont flexibles et fiscalement avantageux, ce qui les rend adaptés pour aider les enfants à acheter une maison. Les dons immobiliers doivent tenir compte de la taxe foncière combinée et du risque de sous-estimation des coûts. Il est recommandé d'augmenter le coût de détention par l'achat et la vente. Lors d’un don d’actions, il convient de prêter attention aux normes de valorisation, car les actions non cotées sont plus risquées. Les dons politiques doivent garantir que la répartition des intérêts est conforme au consensus familial. Il est recommandé de consulter un conseiller professionnel pour élaborer un plan personnalisé permettant d'équilibrer les besoins fiscaux et familiaux afin d'assurer une succession et une appréciation du patrimoine en douceur.
Dans le secteur de l’assurance-vie, certains conseillers peuvent inciter les assurés à souscrire plus d’assurance que ce dont ils ont besoin, une pratique connue sous le nom de marketing lucratif. Le véritable objectif de l’assurance : elle devrait être d’améliorer la vie et non de faire travailler dur. Les investissements doivent être effectués selon les moyens de chacun et soigneusement planifiés pour éviter le risque d'inflation et de créances insuffisantes à l'avenir. Avec des choix d’assurance judicieux, vous pouvez mieux protéger votre avenir.
"L'argent" "Protéger l'avenir" Après tout, avez-vous de l'argent à utiliser pour que quelque chose se produise, puis vous souscrivez de nombreux types d'assurance différents juste pour attendre ce jour dans le futur ? tout se passe bien ? Alors, que pouvez-vous faire avec l’assurance que vous avez souscrite ? Ne serait-ce pas en vain ? Juste pour avoir l'esprit tranquille ! ?
Un parent a fait don de 2,44 millions de RMB à chacun de ses deux enfants, puisque chaque enfant ne dépassait pas l'exonération fiscale annuelle, aucune déclaration spéciale d'impôt sur les donations n'a été faite. Après vérification par le Bureau national des impôts, étant donné que le montant total des cadeaux dépassait 2,44 millions de yuans, l'entreprise a dû payer l'impôt sur les cadeaux excédentaire de 10%, totalisant 244 000 yuans. Quel est exactement le problème ?
L'investissement et l'assurance sont des outils importants pour la gestion financière, mais le maintien d'un fonds de roulement suffisant (environ 1/3 à 1/4 du revenu) est la clé pour assurer la sécurité financière. Le fonds de roulement devrait couvrir les frais de subsistance de base pendant 6 à 12 mois pour faire face aux urgences ou aux interruptions de revenus, et devrait être déposé dans des canaux très liquides et sécurisés, tels que les dépôts de subsistance et les fonds monétaires. En termes d'allocation du capital, vous pouvez suivre la règle des tiers : une allocation équilibrée des investissements, des assurances et du fonds de roulement, ainsi qu'un examen et un ajustement réguliers pour garantir que la stabilité de la vie et la croissance des actifs sont synchronisées.
"Paiement anticipé automatique" signifie que si le preneur d'assurance ne paie pas la prime au moment où elle devrait être payée, la compagnie d'assurance lui enverra une lettre recommandée de rappel et lui accordera un délai de grâce. Si le preneur d'assurance ne paie pas la prime après le délai de grâce, la compagnie d'assurance utilisera la réserve de valeur du contrat pour avancer automatiquement la prime et les intérêts dus pour la période en cours afin de maintenir le contrat en vigueur. Il convient de noter que toutes les polices ne disposent pas de réserves de valeur, comme une assurance médicale à fort effet de levier, une assurance contre le cancer ou une assurance maladies graves. Sans réserves de valeur du contrat, les primes ne peuvent pas être payées.
