Das Xinqingan-Hausdarlehen, das im vergangenen Jahr viel Aufsehen erregt hat, wird als „New Generation Youth Safe Start a Family Loan“ bezeichnet. Es hat einen supergünstigen Zinssatz von 1,7751 TP3T und eine tilgungsfreie Zeit von fünf Jahren Die Zinsen können nur innerhalb von fünf Jahren zurückgezahlt werden und der Kredit muss später zurückgezahlt werden.
Das hört sich wirklich gut an. Aber warum wird es als Komplize der steigenden Immobilienpreise interpretiert? Preise.
Es gibt zu viele Erklärungen, die zu detailliert und professionell sind. Im Allgemeinen sind Menschen, die sich mit dem Kauf und Verkauf von Häusern nicht auskennen, wahrscheinlich verwirrt und verstehen nicht, warum sie von Prominenten auf diese Weise beschrieben werden in den Finanzmedien? Lassen Sie es mich etwas einfacher erklären und versuchen, die Daten in Preise umzuwandeln.
Zunächst einmal sind die Vorteile von Xinqingan natürlich sehr attraktiv, darunter extrem niedrige Vorzugszinsen, eine fünfjährige tilgungsfreie Zeit und eine Kapitalrückzahlung von bis zu 40 Jahren.
Wenn man es aber genau betrachtet, gilt der Abschlag von 1,7751 TP3T nur für die ersten drei Jahre. Ab dem vierten Jahr wurde er auf 2,2751 TP3T angepasst, obwohl es noch zwei Jahre nur Zinszahlungen gibt, also 0,091 TP3T mehr als der Tiefstwert allgemeiner Hypothekendarlehen von 2,1851 TP3T, aber dieser 2,2751 TP3T wird bereits als super guter Zinssatz angesehen, den die Bank anbietet. Nicht jede Bank kann einen so hervorragenden Zinssatz anbieten.
2,1851 TP3T ist ein variabler Zinssatz von 1,721 TP3T, der von der aktuellen Regierung vorgegeben wird, und öffentliche Aktien können den besten Rabatt von 0,465 % bieten, was zu einem aktuellen Mindestpreis von 2,1851 TP3T führt.
Es klingt wirklich gut, aber wenn Sie in kurzer Zeit einen großen Betrag abbezahlen, wird Xinqingan definitiv am profitabelsten sein! Wenn beispielsweise alles innerhalb von zehn Jahren abbezahlt ist, beträgt der gezahlte Gesamtzins 2,185-1,775 = 0,411 TP3T weniger als in den letzten drei Jahren.
Bei einem maximalen Vorzugsdarlehen von 10 Mio. RMB beträgt die Ersparnis 41.000 RMB pro Jahr, und die durchschnittliche Ersparnis über drei Jahre beträgt 123.000 RMB im Vergleich zu einem normalen Hypothekendarlehen.
Aber nur der 1.775%, der in den ersten Jahren stark subventioniert wurde, war so gut. Er scheint etwas Geld gespart zu haben, aber der 0.09%, der stärker subventioniert wurde, wird Ihnen in den nächsten 25-35 Jahren folgen.
Um die hohe Haussteuer zu vermeiden, beschlossen alle, das Haus im fünften Jahr zu verkaufen, aber die zusätzlichen zwei Jahre für 0,091 TP3T sind wirklich nichts, und dann dauert es zehn Jahre, bis der Verkauf einen riesigen Gewinn bringt!
Wenn Sie jedoch nicht planen, die Hypothek zu verkaufen, sie auch nicht kurzfristig abbezahlen möchten und die regelmäßige Festzahlung auf mehr als 30 Jahre verlängern, wird sie deutlich teurer als eine normale Hypothek! Ganz zu schweigen von der Verlängerung auf 40 Jahre, natürlich werden die Zinszahlungen deutlich teurer als ursprünglich!
Lassen Sie uns dann über die Zinszuschüsse für neue Qing'an-Darlehen sprechen. Der Darlehenszinssatz wird von der Regierung um 1 Code (0,25%) subventioniert, plus den halbierten Code der ursprünglichen öffentlichen Aktienbank (0,125%), der Zinszuschuss beträgt auf 1,5 Codes erhöht.
Basierend auf dem einstufigen flexiblen Zinssatz beträgt der Basiszinssatz fest + 0,555% flexibler Zinssatz und der tatsächlich belastete Zinssatz nach Zuschüssen beträgt 1,775%.
Dadurch reduziert sich das Hypothekendarlehen in den ersten drei Jahren auf 1,7751 TP3T, ist von Zinserhöhungen nicht betroffen und behält den aktuellen Zinssatz bei. Sie müssen jedoch am 1. August 2023 mit der Nutzung von Xinqingan beginnen, um den Zuschuss für drei Jahre zu erhalten Andernfalls werden später in Anspruch genommene New Qing'an-Kredite nur bis zum 31. Juli 2026 gefördert.
Dieses Darlehen ist nicht auf Erstkäufer von Eigenheimen beschränkt. Solange Sie die Darlehensvoraussetzungen erfüllen, können Sie dieses Darlehen beantragen, unabhängig davon, ob Sie zum ersten Mal ein Eigenheim kaufen oder ob Sie zuvor ein Eigenheim besaßen, es aber verkauft oder übertragen haben Es.
Derzeit bieten öffentliche Banken zwei Arten von Darlehen an. Der aktuelle Mindestzinssatz beträgt 2,1851 TP3T, die maximale Laufzeit beträgt 3 Jahre und die Vertragslaufzeit beträgt 2 Jahre. Das bedeutet, dass die Transaktion erst nach zweijähriger Bindung erfolgen kann!
Der Zinssatz des New Qing'an-Plans vor dem 31.7.2026 beträgt 1,775%, und der nicht subventionierte Zinssatz danach beträgt 2,275%, und es ist keine Bindung erforderlich.
Zum Vergleich verwenden wir das aktuelle Xinqing-Anman-Darlehen mit einer maximalen Kreditlaufzeit von 30 Jahren und es gibt keine tilgungsfreie Zeit, um zu versuchen, das zu berechnen Unterschied zwischen den beiden Plänen:
Allgemeiner erster Hauskauf
Der monatliche Rückzahlungsbetrag beträgt 37.894, der Gesamtrückzahlungsbetrag nach 30 Jahren beträgt 13.641.805 und der Gesamtzahlungszins beträgt 3.641.805.
Xinqing'an
Da nur noch zwei Jahre Vorzugszinssatz übrig sind, beträgt der monatliche Rückzahlungsbetrag während der ersten beiden Jahre 35.847, der monatliche Rückzahlungsbetrag nach der Diskontierung 38.198, der Gesamtrückzahlungsbetrag nach 30 Jahren 13.694.914 und der Gesamtzahlungszins Der Anteil beträgt 3.694.914.
Die Gesamtzinszahlungsdifferenz zwischen den beiden Plänen beträgt 53.109. Es scheint, dass die Gesamtzinszahlung für Erstkäufe im Allgemeinen niedriger ist.
Wenn Sie also den neuen Qingan-Plan übernehmen, können Sie in den ersten beiden Jahren zwar 2.047 weniger pro Monat zahlen, die monatliche Rückzahlung nach zwei Jahren erhöht sich jedoch um 304 und die insgesamt gezahlten Zinsen betragen 53.109 mehr.
Wenn jeder 1,775% zum ersten Mal sieht, denkt er normalerweise intuitiv, dass Xinqingan kostengünstiger aussieht. Sobald das Subventionsprogramm jedoch abgelaufen ist, ist der von der Bank angebotene Zinssatz höher als der allgemeine Hypothekenzinssatz, und der Gesamtzahlungsbetrag beträgt höher.
Der von öffentlichen Banken gewährte halbstellige Rabatt von 0,1251 TP3T wird später zurückgefordert, sodass er für diejenigen, die ihre Hypotheken ehrlich abbezahlen möchten, weniger kosteneffektiv erscheint.
Das Attraktive an Xinqing'an ist jedoch, dass man sich direkt für bis zu 40 Jahre bewerben kann. Der monatliche Rückzahlungsbetrag beträgt in den ersten zwei Jahren 29.112 und nach zwei Jahren 31.632 30-jährige Rückzahlung. Die Differenz beträgt 6.763 bzw. 6.566 pro Monat, Sie müssen den Kredit jedoch noch zehn Jahre lang zurückzahlen.
Wenn Sie den monatlichen Rückzahlungsbetrag senken möchten, erscheint es vorteilhafter, die 40-Jahres-Verlängerung mit Xinqingan zu verlängern. Auch wenn der Darlehenszinssatz höher ist, ist es für Sie besser, zu refinanzieren, vorzeitig zurückzuzahlen oder die monatliche Rückzahlung zu senken Betrag später nutzen.
Allerdings legt Xinqingan auch ausdrücklich fest, dass es nicht gestattet ist, das Darlehen zu vermieten. Wenn Sie den Mietvertrag auflösen und Ihr Mieter einen Mietzuschuss beantragt, werden Sie gebeten, zu unterschreiben, dass er ausschließlich zur Eigennutzung genutzt wird. Du wirst sofort pleite sein!
Genauso wie Ihnen der Immobilienmakler vom Kauf eines 4+5- oder 5+6-Hauses erzählen wird, was bedeutet, dass der vierte Stock des alten Hauses plus das nutzbare Dachgeschoss, der fünfte Stock für den sechsten Stock usw. genutzt werden können. Eine Etage ist bewohnt, die andere vermietet und die Miete ist bezahlt. Der Abzug des Hypothekendarlehens hört sich wunderbar an, aber wenn man sich für Xinqingan bewirbt, wird man zu Tode weinen, sobald man erwischt wird.
Solange der Ausfall festgestellt wird, gibt es eine Entschädigungsklausel. Unabhängig davon, ob Sie ein Darlehen für 30 oder 40 Jahre vergeben, wird diese sofort auf maximal 20 Jahre angepasst Als 2,275% des allgemeinen Zinssatzes hängt der angepasste Zinssatz von 2,5% davon ab, ob die Bank eine gute Beziehung zu Ihnen hat und Ihre finanziellen Ressourcen einschätzt!
Im Allgemeinen werden Menschen auf diese Weise geborgen, wenn sie um die 2 Millionen Yuan sinken. Wenn sie kurzfristig keine Mittel aufbringen können, werden sie geköpft Das Haus, das sie gekauft hatten, verfiel sofort. Ich war froh, das Haus gekauft zu haben, und dachte, ich hätte einen Gewinn gemacht, und als Ergebnis wurde ihm ohne ersichtlichen Grund eine riesige Schuld aufgebürdet.
Es gibt zu viele andere Fallen, wenn Sie es wirklich nicht für Ihr eigenes Zuhause nutzen, es aber möglicherweise geschäftlich nutzen und verschiedene Einkommen übertragen, ich empfehle wirklich nicht, es bei Xinqingan zu kaufen.
Suchen Sie stattdessen eine Bank, die allgemeine Kredite vergibt. Wenn Sie einen festen Arbeitsplatz und ein angemessenes Einkommen haben, ausreichende finanzielle Mittel nachweisen können und der Zinssatz nicht allzu schlecht ist, dann verbringen Sie etwa ein Jahr damit, den Cashflow Ihrer Bank zu erhöhen Hübsch, schauen Sie sich Häuser an und verhandeln Sie die Bedingungen. Das ist viel besser, als sich selbst dazu zu zwingen, in eine gefährliche Falle zu tappen, von der Sie nicht wissen, wo.
Der Grund, warum gesagt wird, dass Xinqingan mit Immobilien spekuliert, liegt daran, dass zu viele Investoren dumme Konten kaufen und sagen, dass sie ihnen Zehntausende Yuan usw. geben werden, und sie bitten, zur Unterstützung doppelte Dokumente auszuhändigen Da es sich bei allen um Erstkäufe handelt, ist der Zinssatz wirklich verdammt günstig, und mit der Mentalität, dass man es in fünf Jahren abbezahlen oder weiterverkaufen und sofort ein riesiges Vermögen machen kann, war der Immobilienmarkt direkt bis zu dem Punkt erhitzt, an dem es die Decke durchbrach.
Es gibt auch einige Häuser, die nicht richtig bewertet wurden, und die Bauherren haben auch kurzfristige zinslose Kredite von 10 % bis 1,50 % freigegeben, was aus unerklärlichen Gründen eine äußerst beliebte Möglichkeit darstellt, beispielsweise einen Kredit zu erhalten 95 % für ein Haus im Wert von 10 Millionen Yuan, was bedeutet, dass Sie nur 50 % des Kredits aufnehmen müssen. Sie können es für 10.000 RMB kaufen, und dann hilft Ihnen der skrupellose Immobilienmakler, einen Kredit von 0,5 % zu erhalten direkt in einen Vollkredit umwandeln, der es Ihnen ermöglicht, ein Haus ohne Anzahlung zu kaufen, so dass viele junge Leute, die es eilig haben, einfach so auf den Wohnungsmarkt gespült werden.
Obwohl alle sagen, dass eine Refinanzierung sinnvoll ist, wenn Sie die Immobilie nach fünf Jahren nicht verkauft haben, aber woher wissen Sie, was in fünf Jahren mit Ihnen passieren wird, wenn der Immobilienmarkt wirklich zusammenbricht? höher sein als Ihr Haupteinkommen, also werden Sie nicht rausgeschmissen?
Der Immobilienmarkt ist eine Art Immobilieninvestition. Die ursprüngliche Absicht besteht darin, ein Haus zum Wohnen zu haben, aber wenn Sie es als wertvolle Immobilie zur Kapitalerhöhung nutzen möchten, müssen Sie wirklich viel kaufen!
Anstatt Sie zu bitten, einen unerklärlichen Standort zu kaufen, nur um ein Super-Schnäppchen zu machen, haben Sie gesagt, dass Sie ihn in fünf Jahren weiterverkaufen können? An wen verkaufen Sie? Es ist wirklich eine große Sache, wenn man nicht mit Verlust verkauft, oder? ?
Deshalb sagen viele, dass der Kauf von Immobilien nicht so gut ist wie der Kauf von Aktien. Zumindest kann man sein Kapital stetig vermehren und muss nicht jedes Jahr viele verschiedene Steuern zahlen Egal wie man es umbaut, und die Rücklaufquote muss höher sein als bei denen, die in der Wüste kaufen. Die Häuser auf dem Land sind zu hoch.
Nachdem die Zinsen zurückgezahlt wurden, bleibt immer noch der Kapitalbetrag übrig. Viele Leute denken, dass der Kapitalbetrag genau das ist und der Preis nicht hoch ist, aber vergessen Sie nicht, dass es sich um den Kapitalbetrag plus Zinsen handelt! Da sich beides summiert, informieren Sie sich bitte vor dem Kauf zunächst, ob Sie es sich wirklich leisten können.
Im Leben sollte es darum gehen, es sich bequem zu machen, und nicht darum, sich zu Tode zu zwingen und sich damit zu trösten, dass man in Zukunft entspannter und dankbarer sein wird. Das mag in der Vergangenheit so gewesen sein, als der Preis noch nicht die Obergrenze erreicht hatte war noch stabil, aber jetzt ist es das. Das ist wirklich schwer zu sagen.
Die fünfjährige tilgungsfreie Zeit und die vierzigjährige Rückzahlung können tatsächlich von Banken übernommen werden, die beispielsweise allgemeine Kredite gewähren. Allerdings können sie zu Beginn nur einen Vertrag für drei Jahre abschließen Dann beantragen Sie es Jahr für Jahr nach Ablauf, sodass Sie Ihr Guthaben auf fünf Jahre verlängern können.
Wenn Sie wirklich nicht wissen, ob Sie für immer dort wohnen werden und den Kredit langfristig abbezahlen möchten, würde ich Ihnen eher die Nutzung eines Generalkredits empfehlen. Zumindest sind Sie nicht an die Konditionen gebunden, und Es gibt viel mehr Banken, mit denen Sie verhandeln können. Es sind nicht mehr nur die acht ausgewiesenen öffentlichen Aktien, die Konditionen aushandeln können!
Wenn Sie dies sehen und versuchen möchten, in den Immobilienmarkt einzusteigen, kann ich Ihnen bei der Auswahl weiterer hochwertiger Haustypen und geeigneter Preise helfen. Dann werde ich darüber schreiben, wie Sie es vermeiden können. Es handelt sich im Grunde um ein Haus, das als Spukhaus bezeichnet wird .
Das Spukhaus, auf das ich mich hier beziehe, ist nicht wirklich ein Spukhaus, aber der Preis und der Zustand des Hauses sind völlig unangemessen. Wenn es nach der Bewertung zu viel höher ist als der Marktpreis, wird es von mir als Spukhaus eingestuft!
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