Das Steuerrisiko bei Policen vom Anlagetyp hängt vom „Gewinn“ (Auszahlungsbetrag – gezahlte Prämien) ab und nicht davon, ob dieser den Kapitalbetrag übersteigt. Wenn kein Gewinn vorliegt, besteht auch keine Steuerbefreiung; liegt ein Gewinn vor, so richtet sich die Steuerbelastung nach den Jahreseinkünften und dem Freibetrag. Der Auszahlungsbetrag ist steuerfrei, wenn er weniger als 92.000 (Standard 2024) beträgt, wird jedoch in die umfassende Einkommensteuererklärung einbezogen (Steuersatz 5%~40%), wenn er den Grenzwert überschreitet. Bei einer Investitionssumme unter 1 Million besteht kein Grund zur Sorge. Bei Anlagen über 2 Millionen empfiehlt es sich, die Gelder in Raten abzuheben und sinnvolle Pläne zur Steuerersparnis zu machen. Wer mehr als 5 Millionen investiert, sollte seine Steuern frühzeitig planen, um hohe Steuerbelastungen zu vermeiden.
Versicherungen mit Anlagecharakter sind zwar nicht völlig steuerfrei, bieten aber den Vorteil der Steuerstundung. Während der internen Abwicklung der Police werden Vermögenszuwächse und Dividenden nicht versteuert, bei einer Kündigung oder Teilkündigung der Police sind die die gezahlten Prämien übersteigenden Gewinne jedoch in der persönlichen Einkommensteuererklärung anzugeben. Sterbegeld ist in der Regel steuerfrei. Übersteigt der Nachlass jedoch den steuerfreien Betrag, unterliegt er dennoch der Erbschaftssteuer. Im Vergleich zum direkten Halten von ETFs können Anlagepolicen die Besteuerung aufschieben und eignen sich für eine langfristige Vermögensallokation, häufige Entnahmen verursachen jedoch weiterhin Steuerkosten.
Ein Versicherungsmakler ist der Vertreter des Versicherten, der die Interessen des Kunden in den Vordergrund stellt und bei der Zusammenstellung des für ihn passenden Versicherungspakets behilflich ist, ohne dabei an eine einzelne Versicherungsgesellschaft gebunden zu sein. Im Vergleich zu Lebensversicherungsagenten, die Produkte aus der Sicht des Unternehmens verkaufen, können Makler die besten Optionen auf der Grundlage des Marktes auswählen und so sicherstellen, dass die Interessen der Kunden maximiert werden. Der Grund für die Entscheidung, Versicherungsmakler zu werden, liegt darin, objektivere und vielfältigere Schutzpläne anbieten zu können, sodass Versicherungen wirklich ihren wahren Wert entfalten und die Zukunft der Kunden sichern können, anstatt nur den Interessen von Versicherungsunternehmen zu dienen.
Bei der Vermögenserbschaft sollte die jährliche Schenkungssteuerbefreiung in Höhe von 2,44 Millionen NT$ sinnvoll genutzt werden. Geldgeschenke sind flexibel und steuerfreundlich und eignen sich daher, um Kindern den Kauf eines Eigenheims zu erleichtern. Bei Immobilienschenkungen muss die kombinierte Grundsteuer und das Risiko einer Unterschätzung der Kosten berücksichtigt werden. Es wird empfohlen, die Haltekosten durch Kauf und Verkauf zu erhöhen. Bei der Spende von Aktien sollte auf Bewertungsstandards geachtet werden, da nicht börsennotierte Aktien höhere Risiken bergen. Policy Gifting muss sicherstellen, dass die Interessenverteilung im Einklang mit dem Familienkonsens steht. Es wird empfohlen, einen professionellen Berater zu konsultieren, um einen individuellen Plan zu erstellen, der Steuer- und Familienbedürfnisse in Einklang bringt und so eine reibungslose Vererbung und Wertsteigerung des Vermögens gewährleistet.
In der Lebensversicherungsbranche können einige Berater Versicherungsnehmer dazu verleiten, mehr Versicherungen abzuschließen, als sie benötigen, eine Praxis, die als Profitmarketing bezeichnet wird. Der eigentliche Zweck einer Versicherung: Sie sollte darin bestehen, das Leben zu verbessern, und nicht darin, die Menschen dazu zu bringen, hart zu arbeiten. Investitionen sollten im Rahmen der eigenen Möglichkeiten getätigt und sorgfältig geplant werden, um das Risiko einer Inflation und unzureichender Ansprüche in der Zukunft zu vermeiden. Mit klugen Versicherungsentscheidungen können Sie Ihre Zukunft besser absichern.
„Geld“ „Die Zukunft schützen“ Haben Sie schließlich Geld, damit etwas passiert, und schließen Sie dann viele verschiedene Arten von Versicherungen ab, nur um auf den Tag in der Zukunft zu warten? läuft alles reibungslos? Was können Sie also mit der Versicherung machen, die Sie abgeschlossen haben? Wäre das nicht alles umsonst? Nur zur Beruhigung! ?
Investitionen und Versicherungen sind wichtige Instrumente für das Finanzmanagement, aber die Aufrechterhaltung eines ausreichenden Betriebskapitals (etwa 1/3 bis 1/4 des Einkommens) ist der Schlüssel zur Gewährleistung der finanziellen Sicherheit. Der Betriebskapitalfonds sollte die grundlegenden Lebenshaltungskosten für 6 bis 12 Monate decken, um Notfälle oder Einkommensunterbrechungen zu bewältigen, und sollte in hochliquiden und sicheren Kanälen wie Lebenshaltungseinlagen und Geldfonds hinterlegt werden. Bei der Kapitalallokation können Sie sich an die Dreierregel halten: eine ausgewogene Allokation von Anlage-, Versicherungs- und Betriebskapital sowie regelmäßige Überprüfung und Anpassung, um sicherzustellen, dass Lebensstabilität und Vermögenswachstum synchronisiert sind.
Die sogenannte „Verknüpfung“ erfasst Kredittransaktionen zwischen Privatpersonen und Finanzinstituten. Die Gesamtpunktzahl kann bis zu 800 Punkte betragen. Einzelheiten zur Aufbewahrungsdauer verschiedener Aufzeichnungen entnehmen Sie bitte den Vorschriften der Finanzaufsichtskommission. Sie werden hauptsächlich vom Joint Financial Credit Reference Center zusammengestellt und gesammelt. Mithilfe dieser Informationen wird eine nationale Kreditdatenbank aufgebaut, um sicherzustellen, dass die Kredittransaktionen der Menschen und das inländische Finanzsystem solide und stabil sind.
„Automatische Vorauszahlung“ bedeutet, dass, wenn der Versicherungsnehmer die Prämie nicht zum fälligen Zeitpunkt zahlt, die Versicherungsgesellschaft ein eingeschriebenes Mahnschreiben verschickt und eine Nachfrist setzt. Zahlt der Versicherungsnehmer die Prämie nach Ablauf der Nachfrist nicht, nutzt die Versicherungsgesellschaft die Versicherungswertreserve, um die in der aktuellen Periode fälligen Prämien und Zinsen automatisch vorzuschießen, um den Vertrag aufrechtzuerhalten. Es ist zu beachten, dass nicht alle Policen über Wertreserven verfügen, wie z. B. hochverschuldete Krankenversicherungen, Krebsversicherungen oder Versicherungen gegen schwere Krankheiten. Ohne Policenwertreserven können keine Prämien gezahlt werden.
Bei der Policenausleihe handelt es sich um die Verwendung der von Ihnen erworbenen Police, um Geld von Ihrer Versicherungsgesellschaft zu leihen. Wenn die von Ihnen erworbene Police mit zunehmendem Alter über eine „Versicherungswertreserve (als Prämie bezeichnet)“ verfügt, können Sie bei der Versicherungsgesellschaft ein Policendarlehen beantragen, das auf Ihrer bestehenden Prämie basiert und im Gesamtpreis der Police enthalten ist langfristige Lebensversicherung, Rentenversicherung usw.
