Als man voller Vorfreude den Bankschalter betritt und den „Gründerkredit Familie Jugend“ beantragt, erntet man eine lächelnde Absage.
Sie fragen sich vielleicht: „Hat die Regierung nicht gesagt, dass sie jungen Menschen beim Kauf eines Eigenheims helfen möchte? Warum hilft sie am Ende nur denen, die es sich bereits leisten können?“
Dies ist nicht nur Ihre Illusion, sondern die reale Situation vieler junger Kreditantragsteller.
Oberflächlich betrachtet soll die Richtlinie Erstkäufern von Eigenheimen helfen, doch in Wirklichkeit haben Banken mit begrenzten Mitteln bereits still und heimlich Kontrollpunkte eingerichtet und nehmen nur noch Antragsteller mit „außergewöhnlichen Bedingungen“ auf.
Einen Kredit zu bekommen ist keine Lotterie, es ist eine Entscheidung!
Nicht wer zuerst kommt, kann Geld leihen, sondern wer „am leihwürdigsten“ ist.
Es handelt sich um einen stillen Wettbewerb. Es geht nicht um Losen oder darum, wie dringend Ihr Bedarf ist. Es geht darum, wie sicher und vertrauenswürdig Sie in den Augen der Bank sind.
Viele Menschen fragen sich: „Ich habe ein regelmäßiges Einkommen, keine offenen Kreditkartenschulden und einen guten Job, warum also gibt mir die Bank keinen Kredit?“
Der Grund ist eigentlich ganz einfach: „Sie sind qualifiziert, aber nicht die erste Wahl.“
Stellen Sie sich vor, die Bank verfügt nur über zehn Fonds, aber hundert Personen beantragen diese. Wer wird dann bevorzugt?
Natürlich sind es diejenigen, die über ein hohes Einkommen, viel Vermögen, eine perfekte Kreditwürdigkeit und enge Beziehungen zu Banken verfügen.
Dieses Phänomen ist nicht nur in Taiwan zu beobachten. Das globale Finanzsystem ist von Natur aus auf „Risiko“ ausgerichtet, und wer das geringere Risiko trägt, ist im Vorteil.
Wenn Sie mir nicht glauben, fragen Sie die Ärzte, Beamten und Ingenieure der großen Technologieunternehmen. Für sie ist es in der Regel viel einfacher, eine Hypothek zu beantragen, als für Sie.
Die eigentliche Frage ist nicht, warum die Bank kein Darlehen vergibt, sondern ob Sie bereit sind.
In einer Zeit begrenzter Ressourcen und harter Bedingungen reicht das Einkommen allein bei weitem nicht aus.
Sie müssen die Bank davon überzeugen, dass sie es nicht bereuen wird, Ihnen Geld zu leihen und dass sie mit Ihnen als langfristigem Kunden rechnet.
Anstatt sich darüber zu beschweren, dass Banken zu realistisch sind, ist es besser, die Sache aus einer anderen Perspektive zu betrachten. Wie können Sie sich zu der Person machen, mit der Banken gerne zusammenarbeiten?
Der Schlüssel liegt in drei Dingen: Arbeitsplatzsicherheit, finanzielle Integrität und Kreditintegrität.
1. Ist Ihr Arbeitsplatz in den Augen der Bank sicher?
Manche Berufe mögen zwar glamourös erscheinen, sind in den Augen der Banken aber nicht stabil genug.
Beispielsweise verdienen Freiberufler, Unternehmer oder Personen, die in Branchen mit großen Einkommensschwankungen arbeiten, zwar viel, aber da ihr Einkommen instabil und schwer vorhersehbar ist, warten die Banken ab.
Relativ gesehen gelten Ärzte, Militärangehörige, Beamte, Mitarbeiter großer Unternehmen und sogar Lehrer (insbesondere an öffentlichen Schulen) als Personen mit „geringem Risiko“.
Dies bedeutet auch, dass Sie, wenn Sie einen Kredit beantragen möchten, in einer kritischen Phase einen Jobwechsel oder häufigen Jobwechsel vermeiden sollten. Auch wenn das neue Unternehmen ein höheres Gehalt bietet, kann es aufgrund der „Jobwechselphase“ als instabil gelten.
2. Welche Facetten hat Ihr Vermögen? Banken wollen das Gesamtbild sehen.
In der modernen Gesellschaft achten Banken bei der Beantragung von Wohnungsbaudarlehen auf eine diversifizierte Vermögensallokation.
Banken achten nicht nur auf Ihr monatliches Gehalt; sie interessieren sich vielmehr für Ihre allgemeine finanzielle Gesundheit.
Haben Sie neben Ihren Ersparnissen auch andere Anlagen?
Gibt es einen Versicherungswert?
Gibt es andere Vermögenswerte, die als Sicherheit verwendet werden können?
Je vielfältiger Ihre Finanzstruktur ist, desto besser sind Sie in der Lage, mit Notfällen umzugehen, und desto eher werden Ihnen Banken Geld leihen.
Manche Leute haben noch nie Geld geliehen und denken, sie hätten eine gute Kreditwürdigkeit, aber die Bank kann Ihre Rückzahlungshistorie nicht einsehen und weiß nicht, ob Sie eine Person sind, die „das Geld zurückzahlen wird“.
Daher ist es eine sehr wichtige Investition, die Transaktionsaufzeichnungen bei der Bank bewusst zu verwalten.
3. Steigt oder sinkt Ihre Kreditwürdigkeit?
Sie denken vielleicht, dass es keine große Sache ist, wenn Sie mit der Zahlung Ihrer Kreditkarte im Rückstand sind, aber Ihre Bank könnte anderer Meinung sein.
Für Finanzinstitute ist eine Kreditauskunft wie ein Zeugnis. Egal wie hoch Ihr Jahreseinkommen ist, solange es Aufzeichnungen über überfällige Zahlungen gibt, hinterlässt dies einen Makel.
Wenn Sie mit Ihrer Zahlung im Rückstand sind, denken Sie daran, die Zahlung nachzuholen und den Kundendienst anzurufen. Bitten Sie den Kundendienst, Ihnen bei der Erstellung einer Notiz zu helfen, in der Sie die Situation erklären. Manchmal besteht die Möglichkeit, den negativen Eintrag löschen zu lassen.
Am besten ist es jedoch, sich automatische Abbuchungen, regelmäßige Rechnungsprüfungen und frühzeitige Zahlungen anzugewöhnen und Ihr Guthaben wie ein Vermögen zu verwalten.
Hypothekenprüfung ist eigentlich ein „Bankvertrauenstest“
Viele Menschen glauben fälschlicherweise, dass sie einen Kredit erhalten, solange ihr Einkommen den Kreditanforderungen entspricht. Tatsächlich ist den Banken wichtig: „Langfristige Beobachtung Ihrer Vertrauenswürdigkeit.“
Sie werden sich Ihnen nicht anvertrauen, aber sie werden jedes Detail Ihrer Karriere, Ihres Vermögens, Ihres Konsums und Ihres Rückzahlungsverhaltens beobachten.
Immobilien gelten für viele Menschen noch immer als ideales Anlagegut, doch Sie müssen zunächst eine „bankwürdige“ Person werden, bevor Sie in dieses Spiel einsteigen können.
Wenn Sie wirklich ein Haus kaufen möchten, warten Sie nicht, bis Sie etwas finden, das Ihnen gefällt, bevor Sie mit den Vorbereitungen beginnen. Beginnen Sie jetzt mit dem Aufbau Ihrer Kreditwürdigkeit.
Dies ist ein langfristiges Unterfangen und keine Last-Minute-Aufgabe.
Sie müssen kein Haus kaufen, aber Sie sollten sich die Möglichkeit geben, zu entscheiden, ob Sie eines kaufen oder nicht.
Ob eine Bank bereit ist, Ihnen Geld zu leihen, hängt nicht nur davon ab, wie viel Sie derzeit haben, sondern auch von Ihrem bisherigen Verhalten, Ihrer aktuellen Vorbereitung und Ihrer zukünftigen Vorhersehbarkeit.
Der Aufbau einer starken Finanzlage gibt Ihnen das nötige Selbstvertrauen, um auf dem Immobilienmarkt Fuß zu fassen.
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