Viele Eltern hoffen, für ihre Kinder ein Vermögen aufzubauen. Traditionelle Einlagen weisen niedrige Zinssätze und eine geringe Inflationsresistenz auf, sodass regelmäßige Investitionen mit festen Beträgen an der Börse eine einfache und effektive Option darstellen. Durch die monatliche Anlage eines kleinen Betrags können Sie Marktschwankungen ausgleichen und langfristig Vermögen aufbauen. Gleichzeitig kann sie mit einer Police mit Barwert kombiniert werden, um Schutz zu bieten und die zukünftige finanzielle Grundlage des Kindes zu stärken.

Das Steuerrisiko bei Policen vom Anlagetyp hängt vom „Gewinn“ (Auszahlungsbetrag – gezahlte Prämien) ab und nicht davon, ob dieser den Kapitalbetrag übersteigt. Wenn kein Gewinn vorliegt, besteht auch keine Steuerbefreiung; liegt ein Gewinn vor, so richtet sich die Steuerbelastung nach den Jahreseinkünften und dem Freibetrag. Der Auszahlungsbetrag ist steuerfrei, wenn er weniger als 92.000 (Standard 2024) beträgt, wird jedoch in die umfassende Einkommensteuererklärung einbezogen (Steuersatz 5%~40%), wenn er den Grenzwert überschreitet. Bei einer Investitionssumme unter 1 Million besteht kein Grund zur Sorge. Bei Anlagen über 2 Millionen empfiehlt es sich, die Gelder in Raten abzuheben und sinnvolle Pläne zur Steuerersparnis zu machen. Wer mehr als 5 Millionen investiert, sollte seine Steuern frühzeitig planen, um hohe Steuerbelastungen zu vermeiden.