돈을 저축하는 것이 중요하다는 것은 누구나 알고 있습니다. 결국 미래에 필요한 돈은 지금보다 훨씬 더 많아질 것이기 때문입니다.
나이가 들면 생산적이지 않기 때문에, 당신을 부양할 수동소득이 없다면, 당신이 하는 모든 지출은 당신의 저축을 잠식해버릴 것입니다.
돈을 저축하는 가장 쉬운 방법은 물론 정해진 금액을 정기적으로 저축하는 것입니다. 너무 깊이 생각하지 말고, 필요할 때 바로 저축하세요. 매달 마치 돈의 일부가 허공에서 사라진 것처럼 생각하세요.
말하기는 쉽지만, 돈을 저축한다는 개념이 없는 사람들에게는 매달 일정 금액을 저축하고 쓰지 말라고 하고, 그것을 몇 년 동안 계속해서 한다면, 매달 돈이 들어오지 않는다는 절망감이 항상 있을 것입니다!
이것은 실제로 심리학의 문제입니다.
1. 만족을 지연시키는 능력이 약함(지연된 만족)
사람들은 본질적으로 장기적인 보상보다는 즉각적인 만족을 더 선호합니다.
정기적으로 고정된 금액을 저축하는 것은 미래의 안정을 위해 "현재의 행복을 희생"하는 것과 같으며, 뇌에 매우 부자연스러운 일입니다.
그리고 당신이 정말로 재정적 자유를 얻는 날까지 살아남을 수 있을지 어떻게 알 수 있나요?
2. 정신 회계
우리가 돈을 어떻게 분류하느냐에 따라 돈을 사용하는 방식도 달라집니다.
급여가 들어올 때마다 그 중 일부를 저축해야 한다는 내용이 명확하게 "표시"되어 있지 않으면, 알아차리지 못한 채 돈이 쓰이는 경우가 많습니다.
3. 목표가 너무 추상적이고 성취감이 부족합니다.
"미래를 위해"라는 모호한 목표는 즉각적인 피드백을 줄 수 없으며, 이로 인해 사람들은 돈을 저축하는 것이 일종의 손실과 박탈이라고 느끼기 쉽습니다.
4. 매몰 비용 오류
1~2년 동안 저축해 두었는데 갑자기 긴급 상황이나 유혹이 생기면 "이미 이렇게 오랫동안 저축해 놨으니 써도 괜찮겠다"라고 생각할 수 있습니다. 이런 생각 때문에 모든 노력이 물거품이 될 수 있습니다.
5. 재정적 불안/빈곤에 대한 기억
많은 사람들은 불안정한 경제 환경에서 자라면서 무의식적으로 "돈은 언젠가는 다 써버릴 것"이라고 생각하게 되고, 이로 인해 "지금 쓰지 않으면 미래에 쓸 기회가 없다"는 생각에 돈을 저축하기가 더욱 어려워집니다.
위의 문제들은 저축에 대한 사고방식의 붕괴로 이어질 것입니다. 우리는 돈을 저축하는 것이 중요하다는 것을 알지만, 결코 실천할 수 없습니다.
실제로는 저축을 강요하고, 목표를 구체적으로 세우고, 돈을 눈에 띄지 않게 하기 위해 다른 방법을 잘 활용하는 등 여러 가지 해결책이 있습니다. 어떤 금융 교과서를 펼쳐보더라도 돈을 저축하는 방법을 가르쳐 주는 수십, 심지어 수백 가지의 방법을 찾을 수 있을 것입니다.
인생에서 가장 어려운 첫 금화를 모으는 데 사용한다면, 제가 가장 추천하는 방법은 그것을 단기적 성과로 나누는 것입니다.
일정 기간 동안 돈을 충분히 모을 때마다 자신에게 작은 보상을 주어 뇌의 도파민 순환을 자극하고, 저축하는 것을 즐거운 일로 만들어 보세요. 이것이 가장 쉬운 방법입니다.
하지만 어떻게 자신에게 보상할 수 있을까?
맛있는 음식을 먹고, 그리워하던 것을 사고, 긴 여행을 떠나세요...
다 좋은 말처럼 들리지만, 원래는 돈을 아끼려고 했어요. 보상으로 더 많은 돈을 쓰면 재미가 없을 것 같다는 생각이 들어요. 결국 돈을 아끼려면 한정된 예산 안에서 놀아야 하니까요.
투자 방식을 바꿔 봅시다. 연초에 일정 금액을 예치하면 연말에 이자가 지급되어 원하는 대로 쓸 수 있습니다. 게다가, 이자는 매년 예치하는 원금의 증가에 영향을 미치지 않습니다.
미리 설정된 입금 기간이나 목표 금액에 도달하면 더 이상 입금할 필요가 없습니다. 한꺼번에 인출하지 않는 한 매년 이전보다 더 많은 이자가 발생하고, 원하는 대로 쓸 수 있습니다. 정말 멋지지 않나요? 아니면 사기처럼 들리나요?
하지만 정말 좋은 일이 일어났어요!
믿지 못하시겠다면 재무 분석가나 믿을 만한 리스크 관리자, 또는 보험 설계사에게 이렇게 물어보세요. "왜 이렇게 좋은 걸 몰랐을까요? 왜 알려주지 않으셨나요?"
위의 저축 방법을 듣고 나면 뇌에서 쾌감 도파민이 더 많이 분비되나요? 이 방법은 인간의 본성에 반하여 돈을 쓰지 않고 저축하는 기존의 방법들과는 완전히 다릅니다.
이런 식으로 돈을 저축하면 어려운 일도 훨씬 쉽고 간단해지는 것 같습니다.
쉽게 많은 돈을 모은 후에는 부자들이 늘 사용해 온 돈 버는 방법을 사용해서 더욱 효과적인 투자를 시작할 수 있습니다.
고객의 비용을 절감하고 싶다면, 의지에 의존해서는 안 됩니다. 오히려 인간의 본성을 이해하고 각 개인에게 최적화된 시스템을 설계해야 합니다. 이것이 가장 인간적인 방법입니다!
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