很多保險人最喜歡，也最基本的一件事，就是幫忙你做保單健診，主要也是因為可以從中找到很多商機。
所以大多數人，通常一聽到就下意識先拒絕，心想這家伙就是要來跟我推銷保險了，老娘這輩子，已經不知道被多少人這樣騙過，以致於都是先回說：「我已經有人幫忙做了！」
是否真有人幫忙你做我不知道，假使真有的話，那些幫忙你做保單健診的人，有很全面性依照不同面向幫忙調整規劃，創造出最具目前現代化的保單活用嗎？
就依我的案例來講，有個老朋友最近生小孩，剛好工作卡在一個點上，以致資金有些問題，但又想要幫新生兒規劃保險，這時候來問我，有沒什麼便宜的保單可以先做？
就像我前幾篇文章有說過，保險是這樣：「以不影響到現在生活問題前提之下再去投保，這才算是一個最優秀的理財規劃。」而不是讓你各種省吃儉用，把自己變成很生活艱辛的過，那根本就是倒行逆施了。
聽完他的細節故事後，我說你把保單全找出來，我幫忙你健診看看，其實很多細節都藏在裡面，搞不好這一個小動作，就可莫名生出一筆你不知道的錢。
這樣不就可以解決你現下的生活問題，也可以規劃更好一些的保單給你小孩。
幫他做健診後詳看，果然有一些保單，是他父母輩從小就有幫忙買，那些傳說中的「還本型保單」，在很多年前早就都已經到期超久，然後沒有自動提撥現金到帳戶，而是轉入壽險累計利息。
就看原本自動轉入的壽險，產生出的利息是否優秀，然後再細分為兩個方向操作：符合現代的優質保險就用保單借款，讓它繼續產生利息跟保額；若是跟現下實際相比，舊型為較不優秀的話，就看是否解約轉做另一張保單，詳列出來各自不同方向後，再給朋友去決定怎麼處置。
不覺得這樣一個小動作，就已經解決了他現下急迫的問題了嗎？
有時候看問題，並不是一直都是直觀性，而是需要多方面著墨，根本不是讓你一直掏錢去投保，不知道什麼時候才用得到的那個萬一。
若幫忙處理的專員，有夠全面性的專業度，應該能就現下的情況，想辦法做到最完善的調整，把你這一生可能存在的錢都找出來，這也才真的叫做資產規劃。
而且重點是「保單健診」這一件事，是不需要你多花錢，而只是讓你平白多了一筆，可以再次自行抉擇的方向，不覺得這根本就是一件百利無一害的事情嗎？
我的建議最好的方式，當然就是讓不同的保險員幫忙你看，這樣才能找出哪個辦法，是現下你最優質的調整，畢竟在一直需要精進不同知識的行業別，並不見得都是長者就一定最利害！
畢竟現在已經屬於高科技的年代，別忘了還有 Ai 這項利器！
今天帶鄰居狗狗去散步時，發現稻田中間破了一個洞，你知道是什麼原因嗎？
會否就像是你人生中，那混沌不清的理財問題？
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