많은 부모들은 자녀를 위해 부를 축적하기를 바랍니다. 전통적인 예금은 이자율이 낮고 인플레이션에 대한 저항력이 약하므로, 주식시장에 정기적으로 고정 금액을 투자하는 것이 간편하면서도 효과적인 옵션이 됩니다. 매달 소액을 투자하면 시장 변동을 균형 있게 조절하고 장기적으로 자산을 축적할 수 있습니다. 동시에 현금 가치가 있는 보험과 결합해 보호를 제공하고 자녀의 미래 재정 기반을 강화할 수도 있습니다.
투자형 정책의 세금 위험은 원금을 초과하는지 여부가 아닌 '이익'(인출 금액 - 지불한 보험료)에 따라 달라집니다. 이익이 없으면 세금 면제도 없습니다. 이익이 발생하는 경우 세금 부담은 연간 소득과 세액공제액에 따라 결정됩니다. 인출금액은 92,000원(2024년 기준) 미만이면 비과세이나, 초과할 경우 종합소득세 신고(세율 5%~40%)에 포함됩니다. 투자액이 100만 달러 미만이라면 걱정할 필요가 없습니다. 200만 달러 이상의 투자인 경우, 자금을 분할하여 인출하고, 세금을 절약하기 위한 합리적인 계획을 세우는 것이 좋습니다. 500만 달러 이상을 투자하는 사람들은 높은 세금 부담을 피하기 위해 미리 세금을 계획해야 합니다.
투자형 보험은 완전히 비과세되는 것은 아니지만, 세금 연기의 이점이 있습니다. 보험의 내부 운영 중에 자산 증가와 배당금에는 세금이 부과되지 않지만, 보험이 해지되거나 부분적으로 해지되는 경우 납부한 보험료를 초과하는 이익은 개인 종합소득세 신고서에 포함되어야 합니다. 사망급여금은 일반적으로 비과세이지만, 재산이 비과세 금액을 초과하는 경우 여전히 재산세가 부과됩니다. ETF를 직접 보유하는 것과 비교했을 때, 투자 정책은 세금 납부를 연기할 수 있으며 장기 자산 배분에 적합하지만, 빈번한 인출에는 여전히 세금 비용이 발생합니다.
보험 중개인은 보험에 가입한 사람을 대신하여 고객의 이익을 최우선으로 생각하고 단일 보험 회사에 국한되지 않고 가장 적절한 보험 상품을 계획하도록 돕는 사람입니다. 회사의 관점에서 상품을 판매하는 생명보험 중개인과 비교해 브로커는 고객의 이익이 극대화되도록 시장을 기반으로 가장 적합한 옵션을 선택할 수 있습니다. 보험 중개인이 되기로 결정한 이유는 보다 객관적이고 다양한 보호 계획을 제공하여 보험이 단순히 보험 회사의 이익을 위해 일하는 것이 아니라, 보험 본연의 가치를 발휘하고 고객의 미래를 보호할 수 있도록 하기 위해서입니다.
재산 상속 시 연간 증여세 면제 NT$244만 달러를 잘 활용해야 합니다. 현금 선물은 유연하고 세금 친화적이므로 자녀의 주택 구입을 돕는 데 적합합니다. 부동산증여는 종합부동산세와 원가과소평가 위험을 함께 고려해야 하며, 매매를 통해 보유비용을 높이는 것이 좋습니다. 주식을 기부할 때는 비상장 주식이 위험도가 높기 때문에 평가기준에 주의해야 한다. 정책적 선물 제공은 이해관계의 분배가 가족의 합의에 부합하도록 보장해야 합니다. 원활한 상속과 자산 가치 상승을 보장하기 위해 전문 상담사와 상담하여 세금과 가족 요구의 균형을 맞추는 맞춤형 계획을 세우는 것이 좋습니다.
생명 보험 업계에서 일부 자문가는 보험 계약자가 필요한 것보다 더 많은 보험을 구매하도록 유도할 수 있는데, 이는 수익 창출 마케팅으로 알려진 관행입니다. 보험의 진정한 목적은 사람들을 열심히 일하게 하는 것이 아니라 삶을 개선하는 것입니다. 투자는 자신의 능력 내에서 이루어져야 하며 향후 인플레이션 위험과 청구 불충분을 방지하기 위해 신중하게 계획해야 합니다. 현명한 보험 선택으로 귀하의 미래를 더 잘 보호할 수 있습니다.
"돈" "미래를 지키는 것" 결국, 무슨 일이 생기면 쓸 돈이 있나요? 그렇다면 앞으로 아무 일도 일어나지 않고 모든 일이 순조롭게 흘러가기만을 기다리면서 온갖 종류의 보험에 가입하게 된다면 어떨까요? 그럼 가입한 보험으로 무엇을 할 수 있나요? 다 헛된 일이 아니겠습니까? 단지 마음의 평화를 위해서! ?
한 부모는 두 자녀에게 각각 244만 위안을 기부했는데, 각 자녀가 연간 세금 면제 금액을 초과하지 않았기 때문에 증여세에 대한 특별 신고는 이루어지지 않았습니다. 국세청 확인 결과 증여 총액이 244만 위안을 초과했기 때문에 회사는 초과 증여세 10%, 총 244,000위안을 납부해야 했다. 정확히 문제가 무엇입니까?
투자와 보험은 재무관리에 있어 중요한 도구이지만, 충분한 운전자본(소득의 약 1/3~1/4)을 유지하는 것이 금융안정을 보장하는 열쇠입니다. 운전자금은 긴급상황이나 수입차단에 대비해 6~12개월간 기본생활비를 충당해야 하며, 생활예금, 화폐자금 등 유동성이 높고 안전한 채널에 예치해야 한다. 자본 배분에 있어서는 3분의 1의 법칙에 따라 투자, 보험, 운전 자본을 균형 있게 배분하고 정기적인 검토와 조정을 통해 생활 안정과 자산 증가가 동기화되도록 할 수 있습니다.
'자동선납'이란 보험계약자가 보험료를 납부해야 할 때 보험료를 납부하지 않을 경우, 보험회사가 등기 독촉장을 발송하고 유예기간을 주는 것을 말합니다. 유예기간 이후에도 보험계약자가 보험료를 납부하지 않을 경우, 보험회사는 계약가치적립금을 사용하여 해당 기간 동안의 보험료와 이자를 자동으로 선지급하여 계약을 유효하게 합니다. 레버리지가 높은 의료 보험, 암 보험 또는 중대 질병 보험과 같은 모든 보험에 가치 적립금이 있는 것은 아니라는 점은 주목할 가치가 있습니다. 정책 가치 적립금이 없으면 보험료를 지불할 수 없습니다.
