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Di seguito verr\u00e0 spiegato l'impatto fiscale in base al livello e verranno forniti suggerimenti pratici.
1. Intervallo esente da imposte: l'importo del prelievo non supera il premio pagato
Importo dell'investimento: non esiste un limite minimo fisso. Indipendentemente da quanto si investe, purch\u00e9 l'importo prelevato sia \u2264 al premio pagato, non verr\u00e0 generato alcun guadagno e non saranno richieste tasse.
Esempio: viene pagato un premio di 1 milione di NT$ e il valore del conto aumenta fino a 1,2 milioni di NT$. Se si preleva 1 milione, poich\u00e9 non supera il premio pagato, non verr\u00e0 generato alcun profitto e sar\u00e0 esente da imposte.
Se si prelevano 1,2 milioni, i 200.000 di guadagni eccedenti devono essere inclusi nella dichiarazione dei redditi.
Raccomandazione: se il valore del conto aumenta nel breve termine e il rischio fiscale \u00e8 basso, non c'\u00e8 motivo di preoccuparsi troppo.
Nota: se il valore del conto \u00e8 aumentato, i prelievi devono essere calcolati in base al "rapporto di costo" (il rapporto tra capitale e utile nell'importo del prelievo) fornito dalla compagnia assicurativa. Il semplice fatto di "non superare il capitale" non garantisce l'esenzione fiscale completa.
2. Basso livello di rischio: gli utili non superano l'importo dell'esenzione dall'imposta sul reddito globale
Importo dell'investimento: solitamente una politica di pagamento annuale, con apprezzamento limitato nel breve termine e guadagni inferiori all'importo esentasse.
Standard 2025: l'esenzione dall'imposta sul reddito globale \u00e8 di 97.000 RMB a persona all'anno (di et\u00e0 inferiore ai 70 anni).
Se il reddito annuo (compresi i guadagni derivanti dalla polizza) \u00e8 inferiore a questo importo, non \u00e8 dovuta alcuna imposta.
Esempio: si pagano 1 milione di premi, il conto sale a 1,1 milioni, si prelevano 1,05 milioni e si guadagnano 50.000. Se non vi sono altri redditi e l'importo totale \u00e8 inferiore all'importo esente da imposte di 97.000, non vi \u00e8 alcun onere fiscale.
Raccomandazione: se l'importo del prelievo e i guadagni vengono mantenuti entro questo intervallo, l'impatto fiscale sar\u00e0 minimo e non c'\u00e8 motivo di preoccuparsi troppo.
I guadagni derivanti da polizze assicurative di tipo investimento sono classificati come "altri redditi" e non sono soggetti all'esenzione fiscale sui redditi da dividendi (NT$ 80.000). Dovrebbero invece basarsi sull'esenzione fiscale complessiva.
3. Prestare attenzione alla parentesi: Utili eccedenti l'importo esente da imposte
Importo dell'investimento: da 2 a 5 milioni, tasso di rendimento annuo di circa 6-8 % e profitto annuo di circa 120.000-400.000.
Impatto fiscale: quando l'utile supera l'importo esente da imposte (97.000), deve essere incluso nella dichiarazione dei redditi completa e tassato secondo l'aliquota dell'imposta sul reddito delle persone fisiche (5%~40%).
Esempio: investi 3 milioni, rendimento annuo 8%, utile annuo 240.000, superando l'importo esentasse di 148.000.
Questi 148.000 yuan devono essere dichiarati. Se il reddito totale dell'individuo rientra nella fascia di aliquota fiscale 12%, l'onere fiscale sar\u00e0 di circa 17.800 yuan.
Consiglio: puoi ridurre il tuo carico fiscale effettuando prelievi annuali per mantenere i tuoi guadagni annuali entro un'aliquota fiscale bassa o entro un intervallo esentasse.
4. Categoria ad alto rischio: coloro che prelevano grandi somme e hanno un reddito elevato
Importo investito: oltre 5 milioni. Se il valore del conto aumenta in modo significativo in un breve lasso di tempo, il profitto sar\u00e0 elevato al momento del ritiro o della cancellazione del contratto.
Impatto fiscale: l'intero importo dei guadagni \u00e8 incluso nell'imposta sul reddito globale e l'aliquota fiscale si basa sulla fascia di reddito personale (fino a 40%).
Esempio: investi 5 milioni, ottieni un rendimento annuo di 8% e un profitto di 400.000 all'anno. Se ritiri l'intero importo e il tuo altro reddito \u00e8 gi\u00e0 elevato, potresti rientrare nell'intervallo di aliquota fiscale 20~30%, con un onere fiscale compreso tra 80.000 e 120.000.
Raccomandazione: la detenzione a lungo termine, i prelievi annuali o la distribuzione del reddito con il coniuge possono ridurre efficacemente l'impatto delle aliquote fiscali.
Quando dovresti preoccuparti dei rischi fiscali?
Investimento entro 1 milione:
I guadagni a breve termine solitamente non sono elevati, quindi finch\u00e9 il prelievo non genera guadagni significativi (ad esempio, meno di $ 97.000), non c'\u00e8 bisogno di preoccuparsi delle tasse.
Investi 2-5 milioni:
Bisogna fare attenzione se l'importo dell'utile supera l'importo esente da imposte. Si consiglia di prelevarlo annualmente per evitare di prelevare un importo elevato in una sola volta, cosa che fa scattare un'aliquota fiscale elevata.
Investi pi\u00f9 di 5 milioni:
Per gli investimenti di valore elevato, si consiglia di effettuare una pianificazione fiscale preventiva, ad esempio consultando un esperto fiscale, per evitare ingenti prelievi a breve termine che aumenterebbero l'onere fiscale.
L'attenzione principale \u00e8 rivolta al rischio fiscale delle polizze di tipo investimento, che dipende dal "guadagno" (importo del prelievo - premio pagato), piuttosto che semplicemente dal fatto che il prelievo superi il capitale.
Finch\u00e9 il prelievo non supera il premio pagato e non vi \u00e8 alcun profitto, sar\u00e0 esente da imposte; se c'\u00e8 un utile, la decisione se dichiarare e pagare le tasse dipende dal reddito annuo e dall'importo esentasse.
Una pianificazione ragionevole dei prelievi \u00e8 la chiave per ridurre l'onere fiscale.
Per dirla in parole povere, se l'importo del tuo investimento \u00e8 inferiore a 1 milione, non devi pensarci troppo e ti baster\u00e0 acquistare l'ETF azionario di Taiwan. Non sprecare i tuoi soldi e non farti addebitare costi aggiuntivi dalla compagnia assicurativa.
Se l'importo del tuo investimento supera i 2 milioni, ti invito a stipulare con me un'assicurazione sugli investimenti. Oltre al potenziale profitto di circa 8%, pu\u00f2 anche aiutarti a risparmiare sulle tasse.
Va detto che ti dar\u00f2 i migliori consigli su come ottenere un'esenzione fiscale ragionevole! \ud83d\ude17<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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In assenza di utile, l'imposta \u00e8 esente; in caso di utile, l'onere fiscale \u00e8 determinato dal reddito annuo e dall'importo esente. L'importo prelevato \u00e8 esente da imposte se inferiore a 92.000 (standard 2024) ed \u00e8 incluso nella dichiarazione dei redditi (aliquota 5%~40%).<\/p>\n
Non c'\u00e8 motivo di preoccuparsi se l'investimento \u00e8 inferiore a 1 milione. Per investimenti superiori a 2 milioni, si consiglia di prelevare i fondi a rate e di pianificare in modo ragionevole il risparmio fiscale.<\/p>\n
Chi investe pi\u00f9 di 5 milioni dovrebbe pianificare in anticipo le proprie tasse per evitare oneri fiscali elevati.<\/p>","protected":false},"author":2,"featured_media":9783,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"om_disable_all_campaigns":false,"_monsterinsights_skip_tracking":false,"_monsterinsights_sitenote_active":false,"_monsterinsights_sitenote_note":"","_monsterinsights_sitenote_category":0,"_jetpack_newsletter_access":"","_jetpack_dont_email_post_to_subs":false,"_jetpack_newsletter_tier_id":0,"_jetpack_memberships_contains_paywalled_content":false,"_jetpack_memberships_contains_paid_content":false,"activitypub_content_warning":"","activitypub_content_visibility":"","activitypub_max_image_attachments":4,"activitypub_interaction_policy_quote":"anyone","activitypub_status":"federated","footnotes":"","jetpack_publicize_message":"","jetpack_publicize_feature_enabled":true,"jetpack_social_post_already_shared":false,"jetpack_social_options":{"image_generator_settings":{"template":"highway","default_image_id":0,"font":"","enabled":false},"version":2},"jetpack_post_was_ever_published":false,"beyondwords_generate_audio":"","beyondwords_project_id":"","beyondwords_content_id":"","beyondwords_player_style":"","beyondwords_language_id":"","beyondwords_title_voice_id":"","beyondwords_body_voice_id":"","beyondwords_summary_voice_id":"","beyondwords_error_message":"","beyondwords_disabled":"","beyondwords_delete_content":"","beyondwords_podcast_id":"","beyondwords_hash":"","publish_post_to_speechkit":"","speechkit_hash":"","speechkit_generate_audio":"","speechkit_project_id":"","speechkit_podcast_id":"","speechkit_error_message":"","speechkit_disabled":"","speechkit_access_key":"","speechkit_error":"","speechkit_info":"","speechkit_response":"","speechkit_retries":"","speechkit_updated_at":"","_speechkit_link":"","_speechkit_text":""},"categories":[860,817],"tags":[861,849,630],"class_list":["post-9784","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-insurance","category-money","tag-861","tag-849","tag-630"],"blocksy_meta":[],"featured_image_urls":{"full":["https:\/\/doolounge.com\/wp-content\/uploads\/2025\/04\/fb_img_17436510459156183330402419103657.jpg",1080,1920,false],"thumbnail":["https:\/\/doolounge.com\/wp-content\/uploads\/2025\/04\/fb_img_17436510459156183330402419103657-150x150.jpg",150,150,true],"medium":["https:\/\/doolounge.com\/wp-content\/uploads\/2025\/04\/fb_img_17436510459156183330402419103657-169x300.jpg",169,300,true],"medium_large":["https:\/\/doolounge.com\/wp-content\/uploads\/2025\/04\/fb_img_17436510459156183330402419103657-768x1365.jpg",768,1365,true],"large":["https:\/\/doolounge.com\/wp-content\/uploads\/2025\/04\/fb_img_17436510459156183330402419103657-576x1024.jpg",576,1024,true],"1536x1536":["https:\/\/doolounge.com\/wp-content\/uploads\/2025\/04\/fb_img_17436510459156183330402419103657-864x1536.jpg",864,1536,true],"2048x2048":["https:\/\/doolounge.com\/wp-content\/uploads\/2025\/04\/fb_img_17436510459156183330402419103657.jpg",1080,1920,false],"trp-custom-language-flag":["https:\/\/doolounge.com\/wp-content\/uploads\/2025\/04\/fb_img_17436510459156183330402419103657-7x12.jpg",7,12,true]},"post_excerpt_stackable":"
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