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Ce qui suit explique l\u2019impact fiscal par niveau et fournit des suggestions pratiques.
1. Gamme hors taxes : Le montant du retrait ne d\u00e9passe pas la prime pay\u00e9e
Montant de l'investissement : Il n'y a pas de limite inf\u00e9rieure fixe. Quel que soit le montant que vous investissez, tant que le montant retir\u00e9 est \u2264 \u00e0 la prime pay\u00e9e, aucun gain ne sera g\u00e9n\u00e9r\u00e9 et aucun imp\u00f4t ne sera exig\u00e9.
Exemple : Une prime de 1 million NT$ est pay\u00e9e et la valeur du compte augmente \u00e0 1,2 million NT$. Si vous retirez 1 million, \u00e9tant donn\u00e9 que cela ne d\u00e9passe pas la prime pay\u00e9e, aucun b\u00e9n\u00e9fice ne sera g\u00e9n\u00e9r\u00e9 et il sera exon\u00e9r\u00e9 d'imp\u00f4t.
Si vous retirez 1,2 million, l'exc\u00e9dent de 200 000 $ de gains doit \u00eatre inclus dans la d\u00e9claration de revenus.
Recommandation : Si la valeur du compte augmente \u00e0 court terme et que le risque fiscal est faible, il n\u2019y a pas lieu de trop s\u2019inqui\u00e9ter.
Remarque : Si le compte a pris de la valeur, les retraits doivent \u00eatre calcul\u00e9s en fonction de la \u00ab r\u00e9partition du ratio de co\u00fbt \u00bb (le ratio du capital au b\u00e9n\u00e9fice dans le montant du retrait) fournie par la compagnie d'assurance. Le simple fait de \u00ab ne pas d\u00e9passer le principal \u00bb ne garantit pas une exon\u00e9ration fiscale compl\u00e8te.
2. Niveau de risque faible : les b\u00e9n\u00e9fices ne d\u00e9passent pas le montant global d'exon\u00e9ration de l'imp\u00f4t sur le revenu
Montant de l\u2019investissement : G\u00e9n\u00e9ralement une politique de paiement annuel, avec une appr\u00e9ciation limit\u00e9e \u00e0 court terme et des gains inf\u00e9rieurs au montant non imposable.
Norme 2025 : L'exon\u00e9ration de l'imp\u00f4t sur le revenu global est de 97 000 RMB par personne et par an (moins de 70 ans).
Si le revenu annuel (y compris les gains de police) est inf\u00e9rieur \u00e0 ce montant, aucun imp\u00f4t n\u2019est requis.
Exemple : Payez 1 million de primes, le compte augmente \u00e0 1,1 million, retirez 1,05 million et gagnez 50 000. S'il n'y a pas d'autres revenus et que le montant total est inf\u00e9rieur au montant non imposable de 97 000, il n'y a pas de charge fiscale.
Recommandation : Si le montant du retrait et les gains sont maintenus dans cette fourchette, l\u2019impact fiscal sera minime et il n\u2019y a pas lieu de trop s\u2019inqui\u00e9ter.
Les gains provenant des polices d'assurance de type investissement sont class\u00e9s comme \u00ab autres revenus \u00bb et ne sont pas soumis \u00e0 l'exon\u00e9ration de l'imp\u00f4t sur les revenus de dividendes (80 000 NT$). Elles devraient plut\u00f4t \u00eatre fond\u00e9es sur l\u2019exon\u00e9ration globale de l\u2019imp\u00f4t sur le revenu.
3. Faites attention \u00e0 la tranche : B\u00e9n\u00e9fices d\u00e9passant le montant exon\u00e9r\u00e9 d'imp\u00f4t
Montant de l'investissement : 2 \u00e0 5 millions, taux de rendement annuel d'environ 6 \u00e0 8 % et b\u00e9n\u00e9fice annuel d'environ 120 000 \u00e0 400 000.
Impact fiscal : Lorsque le b\u00e9n\u00e9fice d\u00e9passe le montant non imposable (97 000), il doit \u00eatre inclus dans la d\u00e9claration d'imp\u00f4t sur le revenu global et impos\u00e9 selon le taux d'imp\u00f4t sur le revenu des personnes physiques (5%~40%).
Exemple : Investissez 3 millions, rendement annuel 8%, b\u00e9n\u00e9fice annuel 240 000, d\u00e9passant le montant non imposable de 148 000.
Ces 148 000 yuans doivent \u00eatre d\u00e9clar\u00e9s. Si le revenu total de l'individu tombe dans la tranche d'imposition 12%, la charge fiscale sera d'environ 17 800 yuans.
Recommandation : Vous pouvez r\u00e9duire votre fardeau fiscal en effectuant des retraits annuels pour maintenir vos gains annuels dans un taux d\u2019imposition bas ou une fourchette d\u2019exon\u00e9ration d\u2019imp\u00f4t.
4. Cat\u00e9gorie \u00e0 haut risque : ceux qui retirent des sommes importantes et ont des revenus \u00e9lev\u00e9s
Montant investi : plus de 5 millions. Si la valeur du compte augmente consid\u00e9rablement sur une courte p\u00e9riode, le b\u00e9n\u00e9fice sera \u00e9lev\u00e9 lors du retrait ou de l'annulation du contrat.
Impact fiscal : Le montant total des gains est inclus dans l'imp\u00f4t sur le revenu global et le taux d'imposition est bas\u00e9 sur la tranche de revenu personnel (jusqu'\u00e0 40%).
Exemple : Investissez 5 millions, obtenez un rendement annuel de 8% et un b\u00e9n\u00e9fice de 400 000 par an. Si vous retirez le montant total et que vos autres revenus sont d\u00e9j\u00e0 \u00e9lev\u00e9s, vous pourriez tomber dans la fourchette du taux d'imposition 20~30%, avec une charge fiscale de 80 000 \u00e0 120 000.
Recommandation : La d\u00e9tention \u00e0 long terme, les retraits annuels ou la distribution des revenus avec un conjoint peuvent r\u00e9duire efficacement l\u2019impact des taux d\u2019imposition.
Quand faut-il s\u2019inqui\u00e9ter des risques fiscaux ?
Investissement dans la limite d'un million :
Les gains \u00e0 court terme ne sont g\u00e9n\u00e9ralement pas \u00e9lev\u00e9s, donc tant que le retrait ne g\u00e9n\u00e8re pas de gains importants (par exemple, moins de 97 000 $), il n\u2019y a pas lieu de s\u2019inqui\u00e9ter des imp\u00f4ts.
Investissez 2 \u00e0 5 millions :
Vous devez faire attention \u00e0 savoir si le montant du b\u00e9n\u00e9fice d\u00e9passe le montant non imposable. Il est recommand\u00e9 de le retirer annuellement pour \u00e9viter un retrait important en une seule fois qui d\u00e9clenche un taux d'imposition \u00e9lev\u00e9.
Investissez plus de 5 millions :
Pour les investissements de grande valeur, il est recommand\u00e9 de proc\u00e9der \u00e0 une planification fiscale \u00e0 l\u2019avance, par exemple en consultant un expert fiscal, afin d\u2019\u00e9viter des retraits importants \u00e0 court terme qui augmenteraient la charge fiscale.
L'accent est mis principalement sur le risque fiscal des polices d'assurance de type investissement, qui d\u00e9pend du \u00ab gain \u00bb (montant du retrait - prime pay\u00e9e), plut\u00f4t que simplement du fait que le retrait d\u00e9passe le capital.
Tant que le retrait ne d\u00e9passe pas la prime pay\u00e9e et qu'il n'y a pas de b\u00e9n\u00e9fice, il sera exon\u00e9r\u00e9 d'imp\u00f4t ; s'il y a un b\u00e9n\u00e9fice, c'est en fonction du revenu annuel et du montant non imposable qu'il faut d\u00e9cider s'il faut d\u00e9clarer et payer des imp\u00f4ts.
Une planification raisonnable des retraits est la cl\u00e9 pour r\u00e9duire la charge fiscale.
Pour le dire simplement, si le montant de votre investissement est inf\u00e9rieur \u00e0 1 million, vous n'avez vraiment pas besoin de trop r\u00e9fl\u00e9chir et d'acheter simplement l'ETF d'actions de Taiwan. Ne gaspillez pas votre argent et ne laissez pas la compagnie d\u2019assurance vous facturer des frais suppl\u00e9mentaires.
Si le montant de votre investissement est sup\u00e9rieur \u00e0 2 millions, venez souscrire une assurance investissement aupr\u00e8s de moi. En plus du b\u00e9n\u00e9fice potentiel d'environ 8%, cela peut \u00e9galement vous aider \u00e0 \u00e9conomiser des imp\u00f4ts.
Il faut dire que je vous donnerai les meilleurs conseils pour obtenir une exon\u00e9ration fiscale raisonnable ! \ud83d\ude17<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
Le risque fiscal des polices d'assurance-vie li\u00e9es \u00e0 des placements d\u00e9pend des \u00ab gains \u00bb (montant du retrait \u2013 primes vers\u00e9es), et non du fait qu'ils d\u00e9passent ou non le capital.<\/p>\n
En l'absence de b\u00e9n\u00e9fice, le retrait est exon\u00e9r\u00e9 d'imp\u00f4t\u00a0; en cas de b\u00e9n\u00e9fice, la charge fiscale est d\u00e9termin\u00e9e par le revenu annuel et le montant exon\u00e9r\u00e9 d'imp\u00f4t. Le montant du retrait est exon\u00e9r\u00e9 d'imp\u00f4t s'il est inf\u00e9rieur \u00e0 92\u00a0000\u00a0$ (norme 2024) et s'il est inclus dans la d\u00e9claration de revenus globale (taux d'imposition 5%~40%).<\/p>\n
Il n'y a pas lieu de s'inqui\u00e9ter si l'investissement est inf\u00e9rieur \u00e0 1 million. Pour les investissements sup\u00e9rieurs \u00e0 2 millions, il est recommand\u00e9 de retirer les fonds en plusieurs versements et d'\u00e9tablir un plan raisonnable pour \u00e9conomiser des imp\u00f4ts.<\/p>\n
Ceux qui investissent plus de 5 millions devraient planifier leurs imp\u00f4ts \u00e0 l\u2019avance pour \u00e9viter des charges fiscales \u00e9lev\u00e9es.<\/p>","protected":false},"author":2,"featured_media":9783,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"om_disable_all_campaigns":false,"_monsterinsights_skip_tracking":false,"_monsterinsights_sitenote_active":false,"_monsterinsights_sitenote_note":"","_monsterinsights_sitenote_category":0,"_jetpack_newsletter_access":"","_jetpack_dont_email_post_to_subs":false,"_jetpack_newsletter_tier_id":0,"_jetpack_memberships_contains_paywalled_content":false,"_jetpack_memberships_contains_paid_content":false,"activitypub_content_warning":"","activitypub_content_visibility":"","activitypub_max_image_attachments":4,"activitypub_interaction_policy_quote":"anyone","activitypub_status":"federated","footnotes":"","jetpack_publicize_message":"","jetpack_publicize_feature_enabled":true,"jetpack_social_post_already_shared":false,"jetpack_social_options":{"image_generator_settings":{"template":"highway","default_image_id":0,"font":"","enabled":false},"version":2},"jetpack_post_was_ever_published":false,"beyondwords_generate_audio":"","beyondwords_project_id":"","beyondwords_content_id":"","beyondwords_player_style":"","beyondwords_language_id":"","beyondwords_title_voice_id":"","beyondwords_body_voice_id":"","beyondwords_summary_voice_id":"","beyondwords_error_message":"","beyondwords_disabled":"","beyondwords_delete_content":"","beyondwords_podcast_id":"","beyondwords_hash":"","publish_post_to_speechkit":"","speechkit_hash":"","speechkit_generate_audio":"","speechkit_project_id":"","speechkit_podcast_id":"","speechkit_error_message":"","speechkit_disabled":"","speechkit_access_key":"","speechkit_error":"","speechkit_info":"","speechkit_response":"","speechkit_retries":"","speechkit_updated_at":"","_speechkit_link":"","_speechkit_text":""},"categories":[860,817],"tags":[861,849,630],"class_list":["post-9784","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-insurance","category-money","tag-861","tag-849","tag-630"],"blocksy_meta":[],"featured_image_urls":{"full":["https:\/\/doolounge.com\/wp-content\/uploads\/2025\/04\/fb_img_17436510459156183330402419103657.jpg",1080,1920,false],"thumbnail":["https:\/\/doolounge.com\/wp-content\/uploads\/2025\/04\/fb_img_17436510459156183330402419103657-150x150.jpg",150,150,true],"medium":["https:\/\/doolounge.com\/wp-content\/uploads\/2025\/04\/fb_img_17436510459156183330402419103657-169x300.jpg",169,300,true],"medium_large":["https:\/\/doolounge.com\/wp-content\/uploads\/2025\/04\/fb_img_17436510459156183330402419103657-768x1365.jpg",768,1365,true],"large":["https:\/\/doolounge.com\/wp-content\/uploads\/2025\/04\/fb_img_17436510459156183330402419103657-576x1024.jpg",576,1024,true],"1536x1536":["https:\/\/doolounge.com\/wp-content\/uploads\/2025\/04\/fb_img_17436510459156183330402419103657-864x1536.jpg",864,1536,true],"2048x2048":["https:\/\/doolounge.com\/wp-content\/uploads\/2025\/04\/fb_img_17436510459156183330402419103657.jpg",1080,1920,false],"trp-custom-language-flag":["https:\/\/doolounge.com\/wp-content\/uploads\/2025\/04\/fb_img_17436510459156183330402419103657-7x12.jpg",7,12,true]},"post_excerpt_stackable":"
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