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A continuaci\u00f3n se explicar\u00e1 el impacto fiscal por nivel y se proporcionar\u00e1n sugerencias pr\u00e1cticas.
1. Rango libre de impuestos: El monto de retiro no excede la prima pagada
Monto de inversi\u00f3n: No hay l\u00edmite inferior fijo. No importa cu\u00e1nto inviertas, siempre que el monto retirado sea \u2264 la prima pagada, no se generar\u00e1 ninguna ganancia y no se requerir\u00e1 ning\u00fan impuesto.
Ejemplo: Se paga una prima de NT$ 1 mill\u00f3n y el valor de la cuenta crece a NT$ 1,2 millones. Si retiras 1 mill\u00f3n, como no supera la prima pagada, no se generar\u00e1 ninguna ganancia y estar\u00e1 libre de impuestos.
Si retira 1,2 millones, el exceso de 200.000 en ganancias debe incluirse en la declaraci\u00f3n de la renta.
Recomendaci\u00f3n: Si el valor de la cuenta aumenta en el corto plazo y el riesgo fiscal es bajo, no hay necesidad de preocuparse demasiado.
Nota: Si la cuenta se ha revalorizado, los retiros deben calcularse en base a la "asignaci\u00f3n de relaci\u00f3n de costos" (la relaci\u00f3n entre el capital y las ganancias en el monto del retiro) proporcionada por la compa\u00f1\u00eda de seguros. El simple hecho de "no exceder el capital" no garantiza una exenci\u00f3n fiscal completa.
2. Nivel de riesgo bajo: Las utilidades no exceden el monto de exenci\u00f3n del impuesto a la renta integral.
Monto de la inversi\u00f3n: Generalmente una pol\u00edtica de pago anual, con apreciaci\u00f3n limitada en el corto plazo y ganancias inferiores al monto libre de impuestos.
Norma 2025: La exenci\u00f3n del impuesto a la renta integral es de RMB 97.000 por persona por a\u00f1o (menores de 70 a\u00f1os).
Si el ingreso anual (incluidas las ganancias de la p\u00f3liza) es inferior a esta cantidad, no se requiere ning\u00fan impuesto.
Ejemplo: Paga 1 mill\u00f3n en primas, la cuenta crece a 1,1 millones, retira 1,05 millones y gana 50.000. Si no hay otros ingresos y el importe total es inferior al importe libre de impuestos de 97.000, no hay carga fiscal.
Recomendaci\u00f3n: Si el monto de retiro y las ganancias se mantienen dentro de este rango, el impacto fiscal ser\u00e1 m\u00ednimo y no hay necesidad de preocuparse demasiado.
Las ganancias provenientes de p\u00f3lizas de seguro de tipo inversi\u00f3n se clasifican como "otros ingresos" y no est\u00e1n sujetas a la exenci\u00f3n del impuesto a la renta por dividendos (NT$ 80.000). M\u00e1s bien, deber\u00edan basarse en la exenci\u00f3n integral del impuesto sobre la renta.
3. Preste atenci\u00f3n al tramo: ganancias que exceden el monto libre de impuestos
Monto de la inversi\u00f3n: 2 a 5 millones, la tasa de rendimiento anual es de aproximadamente 6 a 8 % y la ganancia anual es de aproximadamente 120.000 a 400.000.
Impacto fiscal: Cuando la utilidad excede el monto libre de impuestos (97.000), debe incluirse en la declaraci\u00f3n de renta integral y tributar de acuerdo con la tasa del impuesto sobre la renta personal (5%~40%).
Ejemplo: Invertir 3 millones, rendimiento anual 8%, beneficio anual 240.000, superando el importe libre de impuestos en 148.000.
Estos 148.000 yuanes deben declararse. Si el ingreso total del individuo cae dentro del tramo de tasa impositiva 12%, la carga impositiva ser\u00e1 de aproximadamente 17.800 yuanes.
Recomendaci\u00f3n: Puede reducir su carga fiscal realizando retiros anuales para mantener sus ganancias anuales dentro de una tasa impositiva baja o un rango libre de impuestos.
4. Categor\u00eda de alto riesgo: aquellos que retiran grandes cantidades y tienen altos ingresos
Monto invertido: m\u00e1s de 5 millones. Si la cuenta se revaloriza significativamente en un corto per\u00edodo de tiempo, la ganancia ser\u00e1 alta al retirar o cancelar el contrato.
Impacto fiscal: El importe total de las ganancias se incluye en el impuesto a las ganancias integrales y la tasa impositiva se basa en el tramo de ingresos personales (hasta 40%).
Ejemplo: Invertir 5 millones, retorno anual 8% y beneficio 400.000 al a\u00f1o. Si retira el monto total y sus otros ingresos ya son elevados, puede caer en el rango de tasa impositiva 20~30%, con una carga impositiva de 80.000 a 120.000.
Recomendaci\u00f3n: La tenencia a largo plazo, los retiros anuales o la distribuci\u00f3n de ingresos con un c\u00f3nyuge pueden reducir efectivamente el impacto de las tasas impositivas.
\u00bfCu\u00e1ndo debemos preocuparnos por los riesgos fiscales?
Inversi\u00f3n dentro de 1 mill\u00f3n:
Las ganancias a corto plazo no suelen ser elevadas, por lo que mientras el retiro no genere ganancias significativas (por ejemplo, menos de 97.000 d\u00f3lares), no hay que preocuparse por los impuestos.
Invertir entre 2 y 5 millones:
Debes prestar atenci\u00f3n a si el monto de las ganancias excede el monto libre de impuestos. Se recomienda retirarlo anualmente para evitar un retiro de gran cantidad de una sola vez que genere una tasa impositiva alta.
Invertir m\u00e1s de 5 millones:
Para inversiones de alto valor, se recomienda realizar una planificaci\u00f3n fiscal con antelaci\u00f3n, como consultar a un experto en impuestos, para evitar grandes retiros en el corto plazo que aumentar\u00edan la carga fiscal.
El enfoque principal se centra en el riesgo fiscal de las pol\u00edticas de tipo inversi\u00f3n, que depende de la "ganancia" (monto de retiro - prima pagada), m\u00e1s que simplemente de si el retiro excede el capital.
Siempre que el retiro no exceda la prima pagada y no haya ganancia, estar\u00e1 libre de impuestos; Si hay ganancias, depende del ingreso anual y del monto libre de impuestos para decidir si declarar y pagar impuestos.
Una planificaci\u00f3n razonable del retiro es la clave para reducir la carga fiscal.
Para decirlo en palabras sencillas, si el monto de su inversi\u00f3n es inferior a 1 mill\u00f3n, realmente no necesita pensar demasiado y simplemente comprar el ETF de acciones de Taiw\u00e1n. No desperdicie su dinero y deje que la compa\u00f1\u00eda de seguros le cobre tarifas adicionales.
Si el monto de su inversi\u00f3n es superior a 2 millones, venga y compre un seguro de inversi\u00f3n conmigo. Adem\u00e1s de la posible ganancia de alrededor de 8%, tambi\u00e9n puede ayudarle a ahorrar impuestos.
\u00a1Cabe decir que te dar\u00e9 el mejor consejo sobre c\u00f3mo lograr una exenci\u00f3n de impuestos razonable! \ud83d\ude17<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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Si no hay ganancias, est\u00e1 exento de impuestos; si las hay, la carga fiscal se determina en funci\u00f3n de los ingresos anuales y el monto exento de impuestos. El monto retirado est\u00e1 exento de impuestos si es inferior a 92.000 (norma de 2024) y se incluye en la declaraci\u00f3n integral del impuesto sobre la renta (tasa impositiva 5%~40%).<\/p>\n
No hay de qu\u00e9 preocuparse si la inversi\u00f3n es inferior a 1 mill\u00f3n. Para inversiones superiores a 2 millones, se recomienda retirar los fondos a plazos y planificar adecuadamente el ahorro en impuestos.<\/p>\n
Quienes inviertan m\u00e1s de 5 millones deber\u00e1n planificar sus impuestos con antelaci\u00f3n para evitar altas cargas tributarias.<\/p>","protected":false},"author":2,"featured_media":9783,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"om_disable_all_campaigns":false,"_monsterinsights_skip_tracking":false,"_monsterinsights_sitenote_active":false,"_monsterinsights_sitenote_note":"","_monsterinsights_sitenote_category":0,"_jetpack_newsletter_access":"","_jetpack_dont_email_post_to_subs":false,"_jetpack_newsletter_tier_id":0,"_jetpack_memberships_contains_paywalled_content":false,"_jetpack_memberships_contains_paid_content":false,"activitypub_content_warning":"","activitypub_content_visibility":"","activitypub_max_image_attachments":4,"activitypub_interaction_policy_quote":"anyone","activitypub_status":"federated","footnotes":"","jetpack_publicize_message":"","jetpack_publicize_feature_enabled":true,"jetpack_social_post_already_shared":false,"jetpack_social_options":{"image_generator_settings":{"template":"highway","default_image_id":0,"font":"","enabled":false},"version":2},"jetpack_post_was_ever_published":false,"beyondwords_generate_audio":"","beyondwords_project_id":"","beyondwords_content_id":"","beyondwords_player_style":"","beyondwords_language_id":"","beyondwords_title_voice_id":"","beyondwords_body_voice_id":"","beyondwords_summary_voice_id":"","beyondwords_error_message":"","beyondwords_disabled":"","beyondwords_delete_content":"","beyondwords_podcast_id":"","beyondwords_hash":"","publish_post_to_speechkit":"","speechkit_hash":"","speechkit_generate_audio":"","speechkit_project_id":"","speechkit_podcast_id":"","speechkit_error_message":"","speechkit_disabled":"","speechkit_access_key":"","speechkit_error":"","speechkit_info":"","speechkit_response":"","speechkit_retries":"","speechkit_updated_at":"","_speechkit_link":"","_speechkit_text":""},"categories":[860,817],"tags":[861,849,630],"class_list":["post-9784","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-insurance","category-money","tag-861","tag-849","tag-630"],"blocksy_meta":[],"featured_image_urls":{"full":["https:\/\/doolounge.com\/wp-content\/uploads\/2025\/04\/fb_img_17436510459156183330402419103657.jpg",1080,1920,false],"thumbnail":["https:\/\/doolounge.com\/wp-content\/uploads\/2025\/04\/fb_img_17436510459156183330402419103657-150x150.jpg",150,150,true],"medium":["https:\/\/doolounge.com\/wp-content\/uploads\/2025\/04\/fb_img_17436510459156183330402419103657-169x300.jpg",169,300,true],"medium_large":["https:\/\/doolounge.com\/wp-content\/uploads\/2025\/04\/fb_img_17436510459156183330402419103657-768x1365.jpg",768,1365,true],"large":["https:\/\/doolounge.com\/wp-content\/uploads\/2025\/04\/fb_img_17436510459156183330402419103657-576x1024.jpg",576,1024,true],"1536x1536":["https:\/\/doolounge.com\/wp-content\/uploads\/2025\/04\/fb_img_17436510459156183330402419103657-864x1536.jpg",864,1536,true],"2048x2048":["https:\/\/doolounge.com\/wp-content\/uploads\/2025\/04\/fb_img_17436510459156183330402419103657.jpg",1080,1920,false],"trp-custom-language-flag":["https:\/\/doolounge.com\/wp-content\/uploads\/2025\/04\/fb_img_17436510459156183330402419103657-7x12.jpg",7,12,true]},"post_excerpt_stackable":"
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