{"id":9609,"date":"2025-02-23T23:27:07","date_gmt":"2025-02-23T15:27:07","guid":{"rendered":"https:\/\/doolounge.com\/tax-free-investment\/"},"modified":"2025-03-15T00:01:13","modified_gmt":"2025-03-14T16:01:13","slug":"tax-free-investment","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/doolounge.com\/de\/tax-free-investment\/","title":{"rendered":"Sind Versicherungen mit Anlagecharakter steuerfrei?"},"content":{"rendered":"<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-embed is-type-video is-provider-youtube wp-block-embed-youtube wp-embed-aspect-16-9 wp-has-aspect-ratio\"><div class=\"wp-block-embed__wrapper\">\n<span class=\"embed-youtube\" style=\"text-align:center; display: block;\"><iframe loading=\"lazy\" class=\"youtube-player\" width=\"1290\" height=\"726\" src=\"https:\/\/www.youtube.com\/embed\/_rlFJTaBdJw?version=3&#038;rel=1&#038;showsearch=0&#038;showinfo=1&#038;iv_load_policy=1&#038;fs=1&#038;hl=de-DE&#038;autohide=2&#038;wmode=transparent\" allowfullscreen=\"true\" style=\"border:0;\" sandbox=\"allow-scripts allow-same-origin allow-popups allow-presentation allow-popups-to-escape-sandbox\"><\/iframe><\/span>\n<\/div><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Wenn Sie vielbesch\u00e4ftigt sind und Ihr \u00fcbriges Geld h\u00e4ufig in Aktien-ETFs investieren, haben Sie die Versicherungsvertreter in Ihrer Umgebung sicher schon oft sagen h\u00f6ren: \u201eWarum schlie\u00dfen Sie nicht stattdessen eine Anlageversicherung bei mir ab? So k\u00f6nnen Sie wenigstens die Steuer vermeiden.\u201c<br><br>Aber stimmt die Aussage des Versicherungsvertreters wirklich, dass ich beim Abschluss einer Kapitalanlageversicherung \u00fcberhaupt keine Steuern zahlen muss?<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"576\" height=\"1024\" src=\"https:\/\/doolounge.com\/wp-content\/uploads\/2025\/02\/fb_img_17403243104361826788189117676330-576x1024.jpg\" alt=\"\" class=\"wp-image-9608\" srcset=\"https:\/\/doolounge.com\/wp-content\/uploads\/2025\/02\/fb_img_17403243104361826788189117676330-576x1024.jpg 576w, https:\/\/doolounge.com\/wp-content\/uploads\/2025\/02\/fb_img_17403243104361826788189117676330-169x300.jpg 169w, https:\/\/doolounge.com\/wp-content\/uploads\/2025\/02\/fb_img_17403243104361826788189117676330-768x1365.jpg 768w, https:\/\/doolounge.com\/wp-content\/uploads\/2025\/02\/fb_img_17403243104361826788189117676330-864x1536.jpg 864w, https:\/\/doolounge.com\/wp-content\/uploads\/2025\/02\/fb_img_17403243104361826788189117676330-7x12.jpg 7w, https:\/\/doolounge.com\/wp-content\/uploads\/2025\/02\/fb_img_17403243104361826788189117676330.jpg 1013w\" sizes=\"auto, (max-width: 576px) 100vw, 576px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die steuerliche Behandlung von Anlageversicherungen unterscheidet sich zwar von der von allgemeinen Aktien oder ETFs, aber sie sind nicht v\u00f6llig steuerfrei. Es kommt auf die Umst\u00e4nde an:<br><br>1. Wertsteigerung der Investition im Rahmen der Police:<br><br>Auf dem Konto einer Versicherungspolice vom Typ Investment werden die Verm\u00f6genswerte w\u00e4hrend der Wertsteigerungsphase, die mit der Verwaltung des Fonds innerhalb des Versicherungskontos zusammenh\u00e4ngt, nicht besteuert.<br><br>Bleiben die Dividenden in der Police und werden nicht abgehoben, werden sie nicht besteuert.<br><br>2. K\u00fcndigung bzw. Teilr\u00fccktritt:<br><br>Wenn Sie den Vertrag k\u00fcndigen oder eine Teilauszahlung vornehmen und die Auszahlungssumme die gezahlten Pr\u00e4mien \u00fcbersteigt, gilt der \u00fcbersteigende Betrag als \u201eGewinn\u201c und muss in der pers\u00f6nlichen Einkommensteuererkl\u00e4rung ber\u00fccksichtigt werden.<br><br>Im Allgemeinen wird der \u00fcbersch\u00fcssige Betrag mit einem Steuersatz zwischen 61 und 401 TP3B besteuert, abh\u00e4ngig von der Einkommensteuerklasse der jeweiligen Person.<br><br>3. Todesfallanspruch:<br><br>Die Todesfallleistungen aus Kapitallebensversicherungen sind grunds\u00e4tzlich nicht steuerpflichtig. \u00dcbersteigt der gesamte Nachlass jedoch den steuerfreien Betrag, wird er dennoch in die Erbschaftssteuer einbezogen.<br><br>4. Unterschiede bei der Besteuerung von ETF-Dividenden:<br><br>Wenn Sie direkt taiwanesische Aktien-ETFs halten, gelten die Dividenden, die Sie erhalten, als Dividendeneink\u00fcnfte und m\u00fcssen in Ihre pers\u00f6nliche Gesamteinkommensteuer einbezogen werden. Es gelten die Steuers\u00e4tze 28% oder 30%.<br><br>Investieren Sie indirekt \u00fcber eine Anlagepolice in ETFs, werden die Dividenden nicht direkt an den Versicherungsnehmer ausgezahlt, sondern in die Police hineingerollt und somit nicht sofort versteuert.<br><br>Deshalb sind Versicherungen mit Anlagecharakter nicht v\u00f6llig steuerfrei, die Steuerlast wird jedoch bis zur Beendigung des Vertrages bzw. R\u00fccknahme der Versicherung gestundet.<br><br>Ist der Zweck ein langfristiger Verm\u00f6genszuwachs, kommt es zwar zu einem Steuerstundungseffekt, bei h\u00e4ufigen Entnahmen oder K\u00fcndigungen entstehen jedoch dennoch Steuerkosten.<br><br>Was die Vermeidung der Besteuerung betrifft, gibt es Fragen im Zusammenhang mit der Anlageklasse und der Gewinnabhebung, damit die Anlageversicherung wirklich steuerfrei ist. Dies werde ich Ihnen sp\u00e4ter langsam erl\u00e4utern.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-embed is-type-video is-provider-youtube wp-block-embed-youtube wp-embed-aspect-16-9 wp-has-aspect-ratio\"><div class=\"wp-block-embed__wrapper\">\n<span class=\"embed-youtube\" style=\"text-align:center; display: block;\"><iframe loading=\"lazy\" class=\"youtube-player\" width=\"1290\" height=\"726\" src=\"https:\/\/www.youtube.com\/embed\/M9vHGrlsrBA?version=3&#038;rel=1&#038;showsearch=0&#038;showinfo=1&#038;iv_load_policy=1&#038;fs=1&#038;hl=de-DE&#038;autohide=2&#038;wmode=transparent\" allowfullscreen=\"true\" style=\"border:0;\" sandbox=\"allow-scripts allow-same-origin allow-popups allow-presentation allow-popups-to-escape-sandbox\"><\/iframe><\/span>\n<\/div><\/figure>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Anlageversicherungen sind zwar nicht v\u00f6llig steuerfrei, bieten aber den Vorteil der Steuerstundung.<\/p>\n<p>W\u00e4hrend der internen Laufzeit der Police werden Verm\u00f6genszuw\u00e4chse und Dividenden nicht besteuert, bei einer K\u00fcndigung oder Teilr\u00fccknahme der Police m\u00fcssen die die gezahlten Pr\u00e4mien \u00fcbersteigenden Gewinne jedoch in die pers\u00f6nliche Einkommensteuererkl\u00e4rung einbezogen werden.<\/p>\n<p>Ertr\u00e4ge aus der Sterbegeldversicherung sind in der Regel steuerfrei. \u00dcbersteigt der Nachlass jedoch den steuerfreien Betrag, unterliegt er dennoch der Erbschaftssteuer.<\/p>\n<p>Im Vergleich zum direkten Halten von ETFs k\u00f6nnen Anlagerichtlinien die Besteuerung aufschieben und eignen sich f\u00fcr eine langfristige Verm\u00f6gensallokation, h\u00e4ufige Entnahmen verursachen jedoch weiterhin Steuerkosten.<\/p>","protected":false},"author":2,"featured_media":9608,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"om_disable_all_campaigns":false,"_monsterinsights_skip_tracking":false,"_monsterinsights_sitenote_active":false,"_monsterinsights_sitenote_note":"","_monsterinsights_sitenote_category":0,"_jetpack_newsletter_access":"","_jetpack_dont_email_post_to_subs":false,"_jetpack_newsletter_tier_id":0,"_jetpack_memberships_contains_paywalled_content":false,"_jetpack_memberships_contains_paid_content":false,"activitypub_content_warning":null,"activitypub_content_visibility":"","activitypub_max_image_attachments":4,"activitypub_interaction_policy_quote":"anyone","activitypub_status":"federated","footnotes":"","jetpack_publicize_message":"","jetpack_publicize_feature_enabled":true,"jetpack_social_post_already_shared":false,"jetpack_social_options":{"image_generator_settings":{"template":"highway","default_image_id":0,"font":"","enabled":false},"version":2},"jetpack_post_was_ever_published":false,"beyondwords_generate_audio":"","beyondwords_project_id":"","beyondwords_content_id":"","beyondwords_player_style":"","beyondwords_language_id":"","beyondwords_title_voice_id":"","beyondwords_body_voice_id":"","beyondwords_summary_voice_id":"","beyondwords_error_message":"","beyondwords_disabled":"","beyondwords_delete_content":"","beyondwords_podcast_id":"","beyondwords_hash":"","publish_post_to_speechkit":"","speechkit_hash":"","speechkit_generate_audio":"","speechkit_project_id":"","speechkit_podcast_id":"","speechkit_error_message":"","speechkit_disabled":"","speechkit_access_key":"","speechkit_error":"","speechkit_info":"","speechkit_response":"","speechkit_retries":"","speechkit_updated_at":"","_speechkit_link":"","_speechkit_text":""},"categories":[70,860,817],"tags":[861,776,849,820],"class_list":["post-9609","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-savemoney","category-insurance","category-money","tag-861","tag-776","tag-849","tag-820"],"blocksy_meta":[],"featured_image_urls":{"full":["https:\/\/doolounge.com\/wp-content\/uploads\/2025\/02\/fb_img_17403243104361826788189117676330.jpg",1013,1800,false],"thumbnail":["https:\/\/doolounge.com\/wp-content\/uploads\/2025\/02\/fb_img_17403243104361826788189117676330-150x150.jpg",150,150,true],"medium":["https:\/\/doolounge.com\/wp-content\/uploads\/2025\/02\/fb_img_17403243104361826788189117676330-169x300.jpg",169,300,true],"medium_large":["https:\/\/doolounge.com\/wp-content\/uploads\/2025\/02\/fb_img_17403243104361826788189117676330-768x1365.jpg",768,1365,true],"large":["https:\/\/doolounge.com\/wp-content\/uploads\/2025\/02\/fb_img_17403243104361826788189117676330-576x1024.jpg",576,1024,true],"1536x1536":["https:\/\/doolounge.com\/wp-content\/uploads\/2025\/02\/fb_img_17403243104361826788189117676330-864x1536.jpg",864,1536,true],"2048x2048":["https:\/\/doolounge.com\/wp-content\/uploads\/2025\/02\/fb_img_17403243104361826788189117676330.jpg",1013,1800,false],"trp-custom-language-flag":["https:\/\/doolounge.com\/wp-content\/uploads\/2025\/02\/fb_img_17403243104361826788189117676330-7x12.jpg",7,12,true]},"post_excerpt_stackable":"<p>\u6295\u8cc7\u578b\u4fdd\u96aa\u4e26\u975e\u5b8c\u5168\u514d\u7a05\uff0c\u800c\u662f\u4eab\u6709\u7a05\u52d9\u905e\u5ef6\u7684\u512a\u52e2\u3002<\/p>\n<p>\u5728\u4fdd\u55ae\u5167\u90e8\u904b\u4f5c\u671f\u9593\uff0c\u8cc7\u7522\u589e\u503c\u8207\u914d\u606f\u4e0d\u8ab2\u7a05\uff0c\u4f46\u82e5\u89e3\u7d04\u6216\u90e8\u5206\u63d0\u9818\uff0c\u8d85\u904e\u5df2\u7e73\u4fdd\u8cbb\u7684\u5229\u5f97\u9700\u7d0d\u5165\u500b\u4eba\u7d9c\u5408\u6240\u5f97\u7a05\u7533\u5831\u3002<\/p>\n<p>\u8eab\u6545\u4fdd\u96aa\u91d1\u901a\u5e38\u514d\u7a05\uff0c\u4f46\u82e5\u907a\u7522\u8d85\u904e\u514d\u7a05\u984d\uff0c\u4ecd\u7d0d\u5165\u907a\u7522\u7a05\u7bc4\u7587\u3002<\/p>\n<p>\u8207\u76f4\u63a5\u6301\u6709 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