分類 保險

投資與保險是財務管理的重要工具，但保持足夠的週轉金（約收入的1/3至1/4）是確保財務安全的關鍵。 週轉金應涵蓋6至12個月的基本生活支出，以應對緊急情況或收入中斷，並存放於具高流動性與安全性的管道，如活存、貨幣型基金等。 在資金配置上，可遵循三分法則：投資、保險與週轉金均衡分配，並定期檢視調整，確保生活穩定與資產增長同步進行。

所謂的「聯徵」，就是記錄個人與金融機構間發生過的信用往來紀錄，總分有最高 800 分，關於揭露各種不同紀錄的保存年限，詳請參考金管會規定。 主要是由財團法人金融聯合徵信中心，所彙整與蒐集，透過這些資料，建置全國信用資料庫，確保人們的信用交易，與國內的金融制度能夠健全穩固。

「自動墊繳」是指保戶在應該繳交保費時未繳，保險公司會寄發掛號催繳通知信，並且給予寬限期間。 如果保戶過了寬限期仍未繳費，保險公司會以保單價值準備金，自動墊繳當期應繳的保費與利息，讓契約繼續維持有效。 很該值得注意的點是，並不是所有的保單都有價值準備金，例如高額槓桿的醫療險、癌症險或重大疾病險，因沒有保單價值準備金，就無法代墊保費。

保單借款，是指用你買的保單跟所屬保險公司借錢。 當你所購買的保單，隨著年份增長，開始具有「保單價值準備金（簡稱保價金）」時，就可以在保單價總額範圍內，依你現有保價金，向保險公司申請保單借款，常見的有長年期的壽險、年金險等。

豁免：豁免：主約免除再繳納保險金 意思是，若真不幸發生了失能的情況，保險不僅理賠你該有的保費，只要你不解約，保單後續的保險費，全由保險公司幫你逐年繳完，這張保單價值還持續有效。

一開始主要是想幫大家怎麼從房地產做合法節稅，結果看到一張厲害到見鬼的年金保單。 可以直接開槓桿存退休金外，還有雙豁免的見鬼理賠，重點真有急用時，保單借貸也才超低的 3% 利率，還可以幫小孩做類信託的分期給付保險金。 真的是有夠誇張各種，只好自己來好好認真學習，以後該要怎麼幫大家做投資理財。

年金保險契約之生存年金部分，不得有除外責任。 除外責任，是因對被保險人因故意，或不法原因所致的危險，保險法明文規定保險人免除賠償責任。